Сущность и значение перестрахования

Перестрахование — система экономических отношений в соответствии с

которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по

ним, с учетом своих финансовых возможностей, передает на согласованных

условиях другим страховщикам. Это помогает обеспечить финансовую

устойчивость и рентабельность страховых операций.

Сбалансированный страховой портфель - означает, что страховщик

заключил возможно большое договоров страхования с приемлемой для него и по-

возможности однородной ответственностью по каждому принятому риску. Степень

ответственности не должна быть ни высокой, ни низкой, а должна

соответствовать его финансовому состоянию. Поэтому каждая выплата не

отражается на финансовом состоянии компании.

С т.з. страхователя это обеспечивает хорошее обслуживание и значит

повышает лояльность страхователя.

Перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком

(перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика

(перестрахователя). Перестрахование осуществляется на основе договора

перестрахования.

Оферта — предложение оферента заключить сделку(договор) с

акцептантом с указанием определенных условий.

Цедент — по сути это страховщик в договоре перестрахования.

Ретроцедент —перестраховщик.

Договора перестрахования подразделяются на договора факультативного

перестрахования, облигаторного, факультативно-облигаторного.

Исторически наиболее ранней формой договоров явились договора

факультативного перастрахования, который редоставляет полную свободу

участвующим в нем сторонам. Цеденту — в решении вопроса сколько стоит

оставить на собственном риска. Перестраховщику — в принятии риска в том или

ином объеме.

С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении

каждого договора, перестраховоные платежи взымаются индивидуально. Они не

зависят от суммы страховых платежей, полученных цедентам.

Облигаторное страхование обязывает цедента к передаче определенных

долей во всех рисках, принятых на страхование.

Договор облигаторного страхования накладывает обязательства на

перестраховщика принять на перестрахование предложенные ему доли рисков,

поэтому перестраховочные платежи по договору всегда определяются в проуенте

от суммы страховых платежей, полученных цедентом при заключении договора

перестрахования.

Договор облигаторного перестрахования как правило заключается на

неопределенный срок с правом взаимного расторжения путем уведомления

заранее определенных сторон. Этот договор выгоден для цедента, потому что

определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика.

Обслуживание договора облигаторного перестрахования дешевле для

обеих сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования,

поэтому это наиболее часто встречаемая форма договора в международной

практике.

Встречается также смешанная форма: факультативно-облигаторная. Ее

называют еще договор открытого покрытия. При такой форме договора

цедент получает свободу принятия решений, в отношении каких рисков и в каком

размере их следует передать перестраховщику.

Перестраховщик в свою очередь должен принять доли рисков на заранее

оговоренных условиях, т.о. перестраховочные платежи на договорах открытого

покрытия.