Активные операции коммерческих банков

Основу активных операций составляют кредитные операции. Они являются наиболее доходными, но в то же время наиболее рисковыми. Поэтому при выдаче кредита банк требует от потенциального клиента комплект документов, характеризующий материальную гарантированность кредита и его юридическую правомочность. Ставка, по которой выдаются кредиты, должна превышает ставку, по которой принимаются депозиты, поскольку получаемая разница является источником прибыли банков от кредитных операций.

Помимо кредитов, к активным операциям коммерческих банков относятся инвестиции в ценные бумаги и кассовые операции. Банки осуществляют инвестиции обычно как в краткосрочные, так и в долгосрочные ценные бумаги, составляя инвестиционный портфель из них. К кассовым операциям банков, приносящим прибыль, могут относится различные услуги по обслуживанию счетов клиентов, операции связанные с получением, выдачей, хранением, перевозкой денежной наличности. Их доля в активах невелика.

Кроме активных и пассивных, банки выполняют еще и ряд операций, которые можно назвать активно-пассивными (забалансовыми). В этих случаях, чаще всего, банк действует как агент, брокер, не затрачивая собственных средств, а продавая свою репутацию, имя, предоставляя гарантию или страховку от риска. Все эти операции можно условно подразделить на договорные (условные) обязательства (выдача гарантий) и комиссионные услуги (ускорение инкассации средств, консультирование клиентов и др.).

Банки могут принимать на себя функции доверенного лица и выполнять операции по доверенности. Это такие операции, как: инкассовые операции; факторинговые операции; лизинговые операции; фьючерсные операции, трастовые операции и другие.

Вопросы для самопроверки

1. Назовите формы образования кредитных организаций и их особенности.

2. Каковы функции Центрального банка?

3. Что составляет активы и пассивы Центрального банка?

4. Что относится к собственным средствам коммерческих банков?

5. Как формируется резервный капитал в коммерческих банках?

6. Назовите банковские операции по привлечению ресурсов.

7. Какие активно-пассивные операции выполняют коммерческие банки?

Тестовые задания

1. Элементы банковской системы:

а) Центральный банк РФ (Банк России);

б) Сбербанк;

в) отраслевые коммерческие банки;

г) финансовые компании;

д) фондовые биржи;

е) товарные биржи