Тема 2.3. Экономика денег и банковская деятельность (20 ч.)

Кредитно-финансовая система и ее функции. Банковская система. Операции банков и их влияние на денежный оборот. Банковские депозиты и банковские резервы. Механизм влияния банковской системы на денежное предложение. Мультипликатор денежного предложения (банковский мультипликатор). Посреднические кредитно-финансовые операции банков. Валютный рынок. Валютные курсы. Фондовая биржа. Основные виды ценных бумаг. Главные инструменты государственного монетарного регулирования. Операции с ценными бумагами на открытом рынке как метод воздействия на денежное предложение. Политика учетной ставки как метод воздействия на денежное предложение. Официальные резервные требования госбанка к коммерческим банкам.

Методические рекомендации к теме 2.3.

В процессе изучения данной темы студент должен получить представление о влиянии деятельности банков на денежное обращение в экономике и действии мультипликатора денежного обращения. Познакомиться с ролью и функциями Центрального банка России в регулировании денежного обращения. Познакомиться с основными инструментами государственного монетарного регулирования экономики и научиться прогнозировать его последствия.

Повседневная деятельность банков по предложению к использованию большей части своих активов приводит в экономике к увеличению денежных средств, а стало быть, и к деловой активности.

Практически во всех странах разработано законодательство, по которому центральные эмиссионные банки (или даже целые группы банков) в зависимости от той или иной экономической ситуации в стране в законодательном порядке устанавливают резервные требования к коммерческим банкам. То есть требования об определенной доли всех ресурсов банков, которые не могли бы быть пущены в финансовые операции. Поэтому все депозиты банка, которым он располагает на данный момент, распадаются на депозиты, используемые им в финансовых операциях, и резервы. Депозиты - это размещаемые для хранения в кредитных учреждениях (банках) денежные средства или ценные бумаги.

Резервы – это часть банковских депозитов в самом банке, не предназначенные к активным операциям, а также часть депозитов банка, находящихся в центральном эмиссионном банке. Доля или величина резервов по отношению к общей величине депозитов банков меняется в зависимости от изменения экономической ситуации в стране.

Активная деятельность банков вызывает увеличение денежного обращения в макроэкономике во много раз по отношению к имеющимся у них резервам. Это отношение новых банковских денег (депозитов) к банковским резервам называется мультипликатором денежного предложения, или просто, банковским мультипликатором. Он позволяет количественно оценить размеры расширения денежной массы.

В процессе изучения данной темы студенту следует внимательно ознакомиться с деятельностью Центрального Банка по регулированию денежного оборота в стране, а также с методами воздействия ЦБ на деятельность банковского сектора.

Основными инструментами государственной монетарной политики (регулирование денежного обращения) являются: операции на открытом рынке – покупка или продажа государственных облигаций; учетно-процентная политика – установление процентной (дисконтной) ставки, по которой коммерческие банки могут заимствовать резервы из Центрального банка; изменение официального курса резервных требований для банков и других финансовых институтов.

Перечень литературы

1 (стр.279-290; 305-333; 863-878); 2 (стр.446-496); 3 (стр.176-182; 195-204).

Вопросы для самопроверки

1. Как определяется банковский мультипликатор?

2. Раскройте механизм влияния ЦБ на национальный банковский сектор

посредством операций с ценными бумагами.

3. Раскройте механизм влияния ЦБ на национальный банковский сектор

посредством официальной учетной ставки.

4. Раскройте механизм влияния ЦБ на национальный банковский сектор

посредством официальных резервных требований.

5. Охарактеризуйте основные виды ценных бумаг.

6. Какая виды котировки валют вы знаете?

7. Что такое кросс-курс валюты?.

8. Охарактеризуйте основные виды сделок на валютном рынке.

9. Назовите основные цели выхода на валютный рынок хозяйствующих

субъектов.

* * *