Денежные системы, их формы и развитие

Денежная система – это организуемое и регулируемое гос. законами, денежное обращение страны.

В каждой стране денежное обращение складывается исторически.

Условно в развитии денежной системы можно выделить 2 этапа:

§ Денежная система в условиях существования металлического денежного обращения;

§ Денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных деньгах.

Этап

В условиях существования металлического денежного обращения различали 2 типа денежной системы:

§ биметаллизм;

§ монометаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами: золото и серебро; монеты из них функционируют на разных основаниях.

Монометаллизм - это денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствует другие знаки стоимости банкноты, казначейские билеты, монеты, разменные на золото.

Этап

С 30-х годов 20 века в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег.

Основными чертами денежной системы основанной на обороте кредитных денежных знаков являются:

- вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборота, оседание его в золотых резервах, в основном в банках. Золото по-прежнему выполняет функцию сокровищ.

- выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота;

- создание и развитие денежно-кредитного регулирования, денежного оборота со стороны государства.

Существует 2 разновидности денежной системы, основанных на обороте кредитно-денежных знаков:

1ая свойственна административно-распределительной системе экономики:

- как безналичный, так и наличный денежный оборот сосредоточен в едином государственном банке.

- существует обязанность хранения денежных средств промышленных предприятий на счетах в госбанке и при этом установление строгого лимита наличных денег для промышленных предприятий и организаций.

- нормирование государством расходов промышленных предприятий из полученной ими выручки наличными деньгами.

- прямое директивное планирование денежного оборота и централизованное директивное управление денежной системы.

- монополия госбанка в привлечении сбережений населения.

Такого типа денежная система существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежной системы. Она свойственна странам с рыночной экономикой.

Основными чертами такого типа денежной системы является следующее:

- разделение выпуска наличного и безналичного денежных знаков между разными звеньями банковской системы;

- отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным платежным оборотами;

- создание, развитие механизма гос. денежно-кредитного регулирования;

- централизованное управление денежной системы через аппарат гос. ЦБ;

- прогнозируемое планирование денежного оборота;

- активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов.

3. Современный тип денежной системы, её характеристика.

Денежная система представляет собой единство двух подсистем: подсистемы безналичных расчетов и наличных расчетов.

Включает в себя следующие элементы:

1.Принципы организации системы, т.е. правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

а) принцип централизованного управления денежной системы.

Однако преобладающими являются не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат ЦБ ставит такие условия, которые заставляют коммерческие банки, финансовые институты, юридические лица принимать нужные государству решения.

б) принцип прогнозируемого планирования денежного оборота (устанавливаются ориентиры, иск-е – такой финансовый план, как гос. бюджет, который всегда остаётся директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и министерство финансов.

в) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Заключается в том, что денежная система с одной стороны должен допускать прлла, а с другой – сужаться или увеличиваться с потребностями экономики.

г) принцип кредитного характера денежной эмиссии, т.е деньги поступают в оборот только в результате кредитных операций.

д) принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В качестве обеспечения денежных знаков может быть находиться в активах банковских ТМЦ, золото и другие драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги и другие долговые обязательства.

е) принцип непод-ти ЦБ правительству и подотчётности его парламенту страны.

Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией является первейшей задачей ЦБ. В тоже время он должен отчитываться перед парламентом страны, который выступает тритейским судьёй при возникновении разногласий между ЦБ и правительством.

ж) принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Это означает, что ЦБ не должен финансировать правительство, а средства ему могут предоставляться только в форме кредитов.

з) принцип комплексного использования инструментов денежно – кредитного регулирования. Сущность в том, что ЦБ не может ограничиваться лишь одним инструментом, а должен использовать для достижения должного эффекта – совокупность инструментов.

и) принцип контроля и надзора за денежным обращением. Его осуществляет государство через банк, финансовые, налоговые органы, как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками.

к) принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Граждане могут обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать такую валюту разрешено законом можно только для платежей за рубежом.

2)Наименование денежной единицы. Этот элемент, как правило, складывается исторически.

3)Порядок обеспечения денежных знаков.

В законе «О ЦБ РФ» и «О банках и банковской д-ти» установлено, что может служить в качестве обеспечения: ТМЦ, золото, драгоценные металлы, СКВ, ЦБ, страховые полисы, гарантии правительства, банков.

4)Эмиссионный механизм т.е порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота.

Безналичные деньги выпускаются ком. банками в процессе совершения ими кредитных операций, при погашений ссуд осуществляется изъятие денег из оборота.

Выпуск наличных денег производят РКЦ ЦБ, а изъятие денег происходит при сдаче денежной наличности ком. банками в РКЦ.

5)Структура денежной массы в обороте. Это соотношение между наличной и безналичной денежной массой, а также соотношение между денежными знаками разной купюрности во всём объёме денежной массы.

6)Сам порядок прогнозируемого планирования денежного оборота т.е устанавливается система прогнозируемых планов денежного оборота, органы, составляющие эти планы, совокупность показателей, определяющих эти планы, задачи, регулируемые с помощью каждого плана.

7)Механизм денежно-кредитного регулирования, т.е набор инструментов (методы) денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов, задачи денежно-кредитного регулирования.

8)Порядок установления валютных курсов или котировка валют. Это означает отношение валюты данной страны, выраженные в валютах другой страны.

9)Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Отражает набор общих правил, форм, первичных кассовых документов, оформленные отчётности, которые не должны рук-ся п/п и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проход через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагаются на ком. банки, которые осуществляют кассовое обслуживание данного клиента.