Понятие и сущность страхования. Участники страховых правоотношений. Понятие и форма договора страхования

Страхование - отношения по защите имущественных интересов граждан Республики Беларусь, иностранных граждан, лиц без гражданства, организаций, в том числе иностранных и международных, а также Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, иностранных государств при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых взносов (страховых премий);

Страховое правоотношение - это разновидность гражданского правоот-ношения, в силу которого одна сторона, страхователь, обязуется уплачивать установленные страховые платежи, а другая сторона, страховщик, обязуется при наступлении обусловленного события выплатить ему страховые суммы.

Участники страховых правоотношений.

Страхователь - это лицо, производящее страхование себя, своего имущества от наступления определенных обстоятельств. Страхователями могут быть граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, лица без гражданства, организации, в том числе иностранные и международные, а также Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы, иностранные государства, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся таковыми в силу закона или акта Президента Республики Беларусь;

Страховщик - это лицо, возлагающее на себя обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховщиками являются коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности.

Страховой брокер – это коммерческая организация, осуществляющая посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них на основании специального разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности, выданного Министерством финансов

Страховой агент - физическое лицо или организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию;

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

Форма договора страхования письменная. Несоблюдение требуемой законом формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Договор страхования может быть заключен двумя способами:

- путем составления одного документа, согласованного и подписанного сторонами;

- путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного страховщиком. Принятие страхователем подписанного страховщиком документа означает согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях.

Страховщик вправе применить при заключении договора страхования в качестве такого документа как стандартные формы договора (страховой по-лис), так и разработанные им самим.

В качестве документа, подтверждающего заключение договора, законодательством предусмотрен и генеральный полис.

Необходимость в нем вызвана тем, что зачастую однородные товары, грузы в течение определенного времени поступают разными партиями. Поэтому систематическое страхование разных партий однородных товаров, грузов и т.п. на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

В соответствии с этим полисом на страхователя возлагаются обязанности по уведомлению страховщика о получении каждой партии имущества, сведениях о нем, о возможных убытках, подлежащих возмещению страховщиком. Он обязан информировать страховщика даже и в том случае, если возможность убытков уже миновала. О таких сведениях страхователь должен сообщать страховщику в оговоренный сторонами в полисе срок, а если он не предусмотрен - то немедленно после их получения.

В свою очередь, на страховщика возлагается обязанность по требованию страхователя выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

Законодатель требует соответствия содержания страхового полиса гене-ральному полису. При отсутствии требуемого соответствия предпочтение от-дается страховому полису.