Наращение и выплата процентов в потребительском кредите

В потребительском кредите проценты начисляются на всю сумму кредита и присоединяются к основному долгу уже в момент открытия кредита.Этот метод называется разовым начислением процентов. Погашение долга с процентами производится частями (обычно равными суммами) на протяжении всего срока кредита.

В этом случае наращенная сумма долга, при использовании сложной процентной ставки, равна

,

а величина разового погасительного платежа R составит

R = , (2.2)

где - срок кредита в годах;

- число платежей в году.

Заметим, что проценты начисляются на первоначальную сумму долга, в то время как его фактическая величина систематически уменьшается. В связи с этим действительная стоимость кредита заметно превышает договорную процентную ставку.

Пример 2.3.а) Кредит для покупки товара на сумму 1 млн. руб. открыт на три года, процентная ставка - 30% годовых, платежи в конце каждого месяца. Сумма долга с процентами: млн руб. Ежемесячные платежи: = руб. Заметим, что ежемесячные платежи при обычном кредите будут руб. б) Кредит на сумму 10000 руб. открыт на 10 месяцев, процентная ставка - 30% годовых, платежи в конце каждого месяца. Так как срок кредита менее 1 года, используются простые проценты. Сумма долга с процентами: руб. Ежемесячные платежи: руб. Заметим, что обычный кредит по той же процентной ставке погашается ежемесячными платежами по 1123,6 руб.