Личное страхование, его значение и виды

1.Личное страхование — это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного страхования — гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется в случае смерти или инвалидности. В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.

Характеристики личного страхования:

· застрахованный должен быть определенным лицом или, как минимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску.

· страховые суммы определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей (неограничены).

· не применимы принципы суброгации и регресса. Страховщик не вправе потребовать с виновной стороны, если таковая есть, компенсации выплаченной страховой суммы, таким правом обладает только сам застрахованный и его наследники.

· договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т.е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным.

· характерны комплексные (комбинированные) виды страхования.

· форма компенсации – обеспечение.

Некоторые виды личного страхования, в частности страхования жизни, могут быть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь застрахованного. Временное страхование жизни, как и страхование на случай пенсии, в течение всей жизни и т.д., заключается обычно на длительный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт.

Объект личного страхования – имущественные интересы, связанные с:

- дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

- причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием их медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).