Мировые банковские системы. Основные параметры и отличия. ТНБ

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Существуют исламские банки, действующие на основе шариата. Эти банки выдают беспроцентные кредиты, и механизм их функционирования нерыночный.

Во всех странах с рыночной экономикой, за исключением США, существует двухуровневая система из центрального банка и коммерческих банков. Но есть и существенные отличия в полномочиях ЦБ различных стран.

Банк Франции, Национальный кредитный Совет и Комиссия по банковскому контролю подчинены министерству финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию денег, но его функции как главного банка страны контролируются правительством. Многие банковские операции осуществляет Казначейство Франции. Велик во Франции государственный банковский сектор.

Банк Англии в настоящее время является одним из наиболее зависимых от правительства банков. Он подчиняется казначейству, но принял на себя многие его функции. Банк Англии должен еженедельно публиковать свой баланс, ежеквартально - бюллетень, ежегодно - доклад о своей деятельности. Особую роль играют клиринговые банки. Эти банки являются основой банковской системы Великобритании (15 тыс. отделений). В Великобритании действует Национальный сберегательный банк (НСБ), являющийся одним из крупнейших государственных сберегательных учреждений в мире. НСБ является подразделением министерства национальных сбережений. В качестве отделений этот банк использует почтовые отделения. Конкурентом НСБ является акционерный Трастовый сберегательный банк или Доверительно-сберегательный банк, объединивший доверительные сберегательные кассы. Но в целом госсектор в банковской сфере в Великобритании традиционно не велик. В Великобритании можно выделить следующие виды коммерческих банков:

- депозитные банки. К ним относятся клиринговые банки;

- торговые банки. Эти банки осуществляют операции, связанные с внешней торговлей;

- банки Содружества - семь заграничных банков;

- иностранные банки в Великобритании (450);

- учетные дома (9) - выполняют краткосрочные операции на денежном рынке.

В Германии реализована двухуровневая система: Немецкий федеральный банк - коммерческие банки. Центральный банк ФРГ независим от правительства. Наряду с коммерческими банками, в том числе специализированными, в ФРГ существуют государственные сберегательные кассы, занимающиеся привлечением вкладов населения. Систему сберкасс возглавляет Немецкий коммунальный банк. Огромное количество кредитных учреждений в Германии (свыше 4 тыс. с 49 тыс. отделений, одно кредитное учреждение на 1600 жителей) позволяет реализовать конкурентные финансовые рынки во всех сферах банковской деятельности.

В Японии банковская система включает Банк Японии (ЦБ), коммерческие банки и специализированные кредитные институты, включая частные и государственные кредитные учреждения. Банк Японии является банком банков и руководит банковской системой страны. Государственный сектор в банковской сфере Японии представляют Японский банк развития, Импортный банк Японии и 9 банковских государственных корпораций (Финансовая корпорация малого бизнеса, Народная финансовая корпорация и др.). Основная роль госсектора в банковской отрасли - кредитование перспективных проектов, реструктуризация отраслей промышленности. Аккумулированием средств населения, наряду с городскими и частными банками, занимаются почтово-сберегательные кассы. В Японии 220 фондовых компаний по типу американской кредитной системы специализируются на операциях с ценными бумагами. Т.е. японские банки не занимаются этими операциями.

В США Федеральная Резервная Система (ФРС США), выполняющая функции ЦБ, включает 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, которые контролируют деятельность банков - членов ФРС и определяют монетарную политику США. Членами ФРС являются более 70% всех коммерческих банков. Эти банки являются клиентами одного из 12-ти федеральных резервных банков. Во главе банковской системы США стоит Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне). ФРС не зависит от исполнительной власти (президента). Конгресс США передал ей право эмиссии, которой занимается Федеральный комитет открытого рынка, входящий в состав ФРС. Часть банков США не входят в состав ФРС и не пользуются ее услугами и прибылями. Решение банка входить или не входить в ФРС принимается на основе сопоставления отвлечений средств в обязательные бездоходные резервы ФРС с предоставляемыми ею услугами. Законодательство США запрещало коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. В этой области услуг действуют специализированные инвестиционные банки. В США существует множество иных специализированных банков и кредитных учреждений, создающих конкурентные рынки во всех видах банковских услуг. В частности, на рынке частных вкладов действуют коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации (вкладчик становится акционером и получает доход в виде дивиденда) и взаимосберегательные банки (доход в виде процента по вкладу).

Все центральные банки стран мира выполняют некоторые общие основные функции. ЦБ - это:

- эмиссионный центр;

- валютный центр страны;

- банк банков (кредитование банков, надзор над банковской деятельностью);

- кассир и кредитор правительства;

- денежно-кредитное регулирование экономики страны (инструменты - процентная ставка, операции с государственными ценными бумагами, регулирование обязательных резервов банков, депозиты для банков).

В большинстве случаев капитал ЦБ полностью принадлежит государству (Банк Англии, Франции, Дании и др.). Но есть центральные банки и со смешанной формой собственности (Банк Японии, Банк Австрии).

ТНБ

Транснациональные банки (ТНБ) — крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала. Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке. Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг. Основными клиентами являются транснациональные корпорации, иностранные представительства и государственные институты, международные организации.

К транснациональным банкам относятся Deutsche Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Bank of America и другие.

Международные банковские монополии возникли в конце XIX - начале XX вв. в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран. Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере явились основой создания ТНБ. В 70—80-е гг. произошла трансформация крупнейших банков в транснациональные.

Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка и всей системы международных экономических отношений.

Формирование заграничной сети ТНБ в значительной степени отличается от филиального. В зависимости от системы акционерного контроля со стороны ТНБ дочерние и подконтрольные иностранные банки делятся на полностью контролируемые, контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций. Если первая из них самостоятельна в правовом отношении, с собственным уставом и капиталом, то две другие разновидности, хотя и не имеют таких привилегий, но позволяют ТНБ быстро и с незначительными издержками освоиться на незнакомых рынках, а также получить прямой доступ к местным ресурсам и клиентам.

Наибольшее количество, т. е. более половины зарубежных подразделений, приходится на ТНБ США, Великобритании, Японии, Франции, ФРГ, Щвейцарии и Канады;