Функции денег и их эволюция в современных условиях

Каждая из функции денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процесса товарообмена. Деньги выполняют пять функции:

1. меры стоимости;

2. средства обращения;

3. средства платежа;

4. средства накопления;

5. образования сокровищ; мировые деньги.

Деньги как мера стоимости.

Функция меры стоимости является исходной в условиях товарного производства. Она означает способность денег измерять стоимость всех товаров, служит посредником при определении цены. Мерилом стоимости может быть только тот товар, который обладает собственной стоимостью. Таким товаром считается золото, на добычу которого затрачивается общественный труд, создающий стоимость. Значит, эту функцию выполняют полноценные деньги (золото). Деньги выражают не естественную меру труда – рабочее время, а стоимость, созданную этим трудом.

Деньги в функции меры стоимости выступают идеально, т.е. через мысленное представление. Так как измерение стоимости товара происходит до его обмена на деньги, то для превращения товарной формы стоимости в денежную достаточно установить цену товара. Для измерения цены товара нет необходимости иметь наличные деньги, так как приравнивание продукта труда осуществляется мысленно. Таким образом, не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег, потому что они, как деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения - абстрактны труд.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. В условиях обращения полноценных денег, т.е. золотых монет, золото не имело цены. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.

Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товара необходим масштаб цен. Там, где деньги относятся к самим себе, они выступают как масштаб цен. При обращении металлических денег (золотых, серебряных, медных) государство законодательно фиксировало масштаб цен – весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей. Когда впервые стали чеканиться монеты, масштаб цен совпадал с их весовым содержанием. Например, фунт стерлингов первоначально представлял собой фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денег.

Между функцией денег как меры стоимости и масштабом цен имеются существенные различия. Мера стоимости – это экономическая функция денег, не зависящая от государства. Она определяется законом стоимости.

Масштаб цен носит юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения цены товара, а не стоимости. Первоначально масштаб цен устанавливался на базе официальной цены на золото, которая была определена казначейством США в 35 долларов за тройцкую ункцию (31,1 г). Она сохранялась до девальвации доллара в 1971 и 1973 годах. К январю 1980 года цена на золото достигла 850 долларов.

В связи с отрывом фиксированной государством цены от его стоимости официальный масштаб цен утратил экономический смысл. В результате Ямайской валютной реформы (1976-1978) официальная цена золота и золотые паритеты были отменены. Функция меры стоимости реализуется ныне на основе фактического рыночного масштаба цен.

В настоящее время не происходит непосредственный обмен золота на товары, цены не выражаются в золоте. В условиях вытеснения золота из обращения в сокровище специфика функций меры стоимости состоит в том, что денежный товар противостоит не товарной массе непосредственно, а кредитным деньгам при операциях на рынках золота. При этом золото выступает в качестве своеобразной меры представительной стоимости кредитных и бумажных денег. Кредитные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость товаров, так как не имеют собственной стоимости.

Таким образом, появление знаков золота, т.е. неполноценных и бумажных денег, явилось следствием отрыва денежной формы от золотого содержания.

Деньги как средство обращения

В функции средства обращения деньги являются посредником в реализации товаров. Перемещая товары из рук в руки, постоянно выталкивая их из среды обращения, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении.

В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Продавец, продав товар, не всегда спешит потратить деньги на покупку дорогого товара. Он может продать товар на одном рынке, а купить на другом. С помощью денег как посредника преодолеваются эти временные и пространственные несовпадения.

В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем, обслуживая процесс купли-продажи.

У нас деньги выполняют функцию средства обращения в основном при покупке товаров населением в государственной, кооперативной, коммерческой торговле, на рынке. В зарубежных странах такого ограничения нет. Там не запрещено рассчитываться наличными деньгами фирмам, корпорациям и т.д.

Отличительными чертами функции денег как средства обращения являются:

1. встречное движение товара;

2. ее выполняют не идеальные, а реальные (наличные) деньги;

3. поскольку в этой функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, то ее выполняют не действительные деньги (золото), а его заменители – денежные знаки.

Но это вовсе не значит, что кредитные и бумажные деньги не связаны с денежным товаром (золотом). Эта связь реализуется на основе фактической обратимости кредитных денег, осуществляемой стихийно на рынке золота.

Так как деньги выполняют функцию средства обращения, определяется массой и ценой реализуемых товаров, т.е. суммой цен товаров, подлежащих реализации. Поскольку одна денежная единица может обслуживать несколько товарных сделок, то чем быстрее оборачиваемость денег, тем меньше их нужно для обращения.

Если масса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесценению – инфляции.

Деньги как средство платежа

Товарное обращение связано с движением денег. Но движение денег необязательно должно протекать одновременно с движением товаров. Деньги представляют собой самостоятельную форму стоимости. Они завершают процесс реализации самостоятельно. Движение денег может быть раньше или позже товаров.

Если нет встречного движения товара и денег, т.е. если товар куплен раньше, чем поступает оплата, или наоборот, то в этом случае деньги выступают в функции средства платежа.

Деньги как платежное средство обслуживают не только товарное обращение, но и финансовые и кредитные отношения. Все денежные платежи можно сгруппировать таким образом:

· платежные обязательства по оплате товаров и услуг;

· обязательства по оплате труда;

· финансовые обязательства по отношению к государству;

· долговые обязательства по банковским ссудам, государственному и потребительскому кредиту;

· страховые обязательства;

· обязательства административно-судебного характера и пр.

Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения. В этой функции деньги не опосредствуют, а лишь завершают куплю-продажу. В результате происходит относительно самостоятельное движение денег по отношению к товарам. Так, приобретая товар в кредит, покупатель вместо передачи продавцу денег выписывает долговое обязательство. Когда этот долг гасится, деньги выступают в качестве платежного средства.

Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычные реальные деньги (бумажные или кредитные), а при взаимном зачете долговых обязательств – идеальные.

Хотя функция денег как средства платежа отличается от ранее рассмотренных функций, она неразрывно связана с ними. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы при условии их функционирования как меры стоимости и средства обращения.

В связи с выполнением деньгами функции средства платежа закон денежного обращения приобретает более полное выражение. Если товары продаются в кредит, наличные деньги не нужны. Это уменьшает потребность оборота в денежных средствах. Но с наступлением сроков платежей также уменьшается количество необходимых для обращения денег. Если в каком либо звене не поступит в срок уплата по долговым обязательствам (по счетам поставщиков) то это повлечет за собой целую цепочку платежей (просроченная задолженность по ссудам, по платежам в бюджет, по заработной плате и т.д.) Развитие функции денег как средства платежа вызывает необходимость в резервном фонде, т.е. в функционировании денег как средства накопления и образования сокровищ.

Деньги как средство накопления и образования сокровищ

Функции денег как средства обращения и средства платежа требуют образования денежных запасов. Необходимость накопления денег связана с раздвоением кругооборота Т – Д – Т на два самостоятельных акта Т – Д и Д – Т.

Для докапиталистических общественных формаций характерно накопление богатства в форме «чистого сокровища», т.е. простого накопления денег. Это не способствовало экономическому развитию, так как по существу они были заморожены. При капитализме эти сокровища превращаются в капитал (промышленный или торговый), приносящий прибыль через кредитную систему и фондовую биржу. Необходимость функции образования сокровищ связана с товарным производством. Для того, чтобы купить оборотные средства или предметы потребления, необходимо сначала накопить деньги.

Каждый товар определяет лишь отдельную потребность и, следовательно, не представляет собой всеобщего богатства. Полноценные деньги (золото) как материализованная стоимость являются всеобщим представлением богатства. Значит, функцию образования сокровищ могут выполнять лишь полноценные и реальные деньги. Накопление сокровищ происходит в виде золотых монет и слитков золота.

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. При расширении производства и товарного обращения металлические деньги из сокровищ выходили в обращение и наоборот.

В современных условиях функция образования сокровищ не выполняет роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд государства. Золотые резервы гарантируют государствам относительную экономическую независимость. По состоянию на 1 января 1978 года остатки монетарного золота в Нацбанке Республики Казахстан составили 41781,1 млн. тенге.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию образования сокровищ, так как они не имеют собственной стоимости. Но на базе этой функции они осуществляют функцию средства накопления.

Когда деньги временно покидают сферу обращения, то они накапливаются как таковые. Деньги в функции средства накопления сохраняют свою стоимость в такой форме, в которой они в любой момент могут вступить в обращение в качестве платежного или оборотного средства. Правда, это возможно только в условиях устойчивого денежного обращения в стране, т.е. при отсутствии инфляции.

Накопление в условиях товарного производства происходит в двух формах:

-коллективное накопление в виде остатков денежных средств предприятий, организаций на расчетных и депозитных счетах в банках.

-индивидуальное накопление в виде сбережений населения во вкладах в банках, в государственных облигациях и т.д.

Благодаря кредитному механизму средства, накопленные предприятиями и населением, вновь вступают в процесс обращения в виде выдаваемых банками ссуд. Таким образом, деньги в этой функции опосредствуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода.

Функция мировых денег

Расширение товарного производства, интернационализация хозяйственных связей, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги служат интернациональной мерой стоимостей, международным платежным и покупательным средством.

Первоначально эту функцию выполняли полноценные, а за тем и реальные деньги (инвалюта). В 1867 году Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом.

Если внутри страны деньги действуют в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, за ее пределами, по выражению К. Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов», т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.

Однако даже при золотом обращении текущие международные расчеты обслуживались национальными валютами ведущих стран. Так, в 1913 году 80% международных расчетов осуществлялось с помощью переводных векселей, выписанных в английских фунтах стерлингов, а золото служило лишь для погашения сальдо международных расчетов.

Межгосударственное соглашение в Бреттон-Вудсе (1944 год) закрепило за долларом и фунтом стерлингов статус резервных валют. Позднее появились новые функциональные формы мировых денег. СДР – специальное право заимствования в международном валютном фонде; ЭКЮ – европейская условная счетная единица стран Общего рынка. Решается вопрос о введении с 1 января 1999 года странами европейского содружества единой денежной единицы «евро»

Следовательно, эволюция мировых денег своеобразно повторяет путь национальных денег – от металлических к кредитным, правда, с большим опозданием.