Проблемы и перспективы развития российской банковской системы

Завершение первого раунда переговоров о присоединении России к ВТО вновь сделало актуальным вопрос о долгосрочных перспективах как российской экономики в целом, так и отдельных ее отраслей. Особый интерес в этом отношении представляют попытки оценить перспективы национального банковского сектора. Поскольку, с одной стороны, без развития банковско-финансовой сферы говорить об устойчивом развитии экономики в целом бессмысленно, с другой - перспективы именно банковского сектора сегодня выглядят наиболее расплывчато.
Для того чтобы понять, куда мы можем прийти в будущем, нужно оценить, где мы находимся сегодня. С одной стороны, российская банковская система она действительно растет темпами, опережающими развитие экономики. С другой стороны, даже столь убедительно наращиваемые активы не в состоянии удовлетворить потребности экономики. Один из экспертов даже охарактеризовал отечественную банковскую систему как "реальный тормоз для экономики". Для отечественного банковского сектора характерна также высокая распыленность капитала, которая не позволяет банкам аккумулировать ресурсы для финансирования крупных проектов.
В разговоре о перспективах отечественной банковской системы ключевым является вопрос происхождения капитала банков: будет ли в этом секторе доминировать национальный капитал или закрепит позиции иностранный. Российский финансовый рынок западные банки осваивают давно и в последнее время стали делать это все активнее. При этом полномасштабная экспансия иностранного капитала, отмечают эксперты, еще не началась.
Сохранение национальной банковской системы сейчас уже невозможно без протекционистских мер со стороны государства. Банковская система - исключительно производная экономической политики. Какой хотите, такой она и будет. В то же время, если не воплотить протекционистскую модель развития, через десять лет в России сложится модель банковской системы, близкая к Восточной Европе, то есть - несамостоятельная. Сейчас едва ли не большая часть российских банков, в том числе и из первой полусотни, озабочены поиском стратегического инвестора, в основном иностранного. В условиях самоустранения государства распродажа российского банковского мега-бизнеса уже началась.
Воссозданная общими усилиями конфигурация российской банковской системы через десять лет будет такова. Сектор будет представлен тремя основными блоками. Первый - это пять-шесть крупнейших банков с развитой филиальной сетью федерального масштаба, которые будут специализироваться на рознице. Они сконцентрируют до 70% всех банковских активов. Второй - это 500 или 600 так называемых нишевых банков. В первую очередь сюда войдут представители нового для России вида - инвестиционных банков. На них будет приходиться примерно 25% активов банковской системы. Но большинство российских банков второго блока будут заниматься обслуживанием малого и среднего бизнеса.
Третий блок будет представлен большим числом «микрофинансовых посредников», тех же кредитных кооперативов, которые будут оказывать финансовые услуги мельчайшим заемщикам - небольшим хозяйствам и предпринимателям.

В.3. (90) Организация финансирования современных пенсионных систем.

Финан-е всех видов трудовых пенсий с 1991 года в РФ осущ-ся за счет стр-х взносов, а соц-х пенсий, пенсий военнослужащих срочной службы и некоторых других видов пенсионных выплат – за счет феде-о бюджета. Выплаты пособий финансировались в соот-и с действующим законно-м, осуще-сь ч-з соответ-е органы соц-о обеспечения.

Вместе с отменой ЕСН отменена и регрессивная шкала уплаты налога. При этом база для начисления стр-х взносов в отн-и каждого физ-о лица устанавливается в сумме, не превышающей 415 000 руб. нарастающим итогом с начала расчетного периода. С сумм выплат и иных вознаграждений в пользу физ-о лица (по трудовым или гражданско-правовым договорам (подряда, услуг)), превышающих 415 000 рублей нарастающим итогом с начала расчетного периода, страховые взносы не взимаются. Т.О., в 2010 году максимальная налоговая нагрузка по каждому сотруднику для обычной организации составит 107 900 (415 000 * 26%), для организаций применяющей спецрежимы: 58100 (415 000 * 14 %).

1. Ставки стр-х взносов для всех страхователей (за искл-м сельхозпроизводителей, ор-й и ИП, имеющих статус резидента технико-внедренческой особой эк-й зоны и орг-й, применяющих специальные налоговые режимы): ПФР – 20%, ФСС – 2,9%, ФФОМС-1,1%, ТФОМС-2%.

2. Ставки стр-х взносов для с/х товаропроизводителей: ПФР-15,8%, ФСС-1,9%, ФФОМС-1,1%, ТФОМС-1,2%.

По стр-м пенс-м взносам в ПФР распределение ставок по СЧ и НЧ: 1. Для всех страхователей (за исключением….) применяются тарифы: Для лиц 1966 г./р.и старше СЧ -20%, для лиц 1967 г/р и моложе СЧ– 14%, НЧ-6%. 2. Для с/х товаропроизводителей: Для лиц 1966 г/р и старше СЧ– 15,8%, для лиц 1967 г/р и моложе СЧ– 9,8%, НЧ-6%.