В.2. (52) Кредитные организации (банки) как социальные институты российского общества

От социально - ориентированной деятельности банков, направленной на решение социальных вопросов развития общества, выигрывают не только руководство и акционеры, но также их контрагенты и заемщики, жители и предприятия региона, где функционируют банки, их частные и корпоративные клиенты, а в итоге - все общество в целом.

Роль банков имеет не только чисто финансово-экономическую, но и социальную составляющую.

Круг социальных вопросов, который в настоящее время в России может быть эффективно решен только при активном участии банков:

-расширение платежеспособного спроса населения через развитие системы потребительского кредитования;

-создание основ для развития малого бизнеса, как средство увеличения занятости и борьбы с бедностью;

-реформа пенсионной системы; создание рынка доступного жилья для большинства населения.

В широком смысле социальная функция рынка банковских услуг проявляется в том, что банковская деятельность связана с производством услуг особого рода, важнейшей из которых является обеспечение хозяйственного оборота платежными средствами. Банки, осуществляя кредитование и расчеты, оказывают свои услуги практически всему обществу. Это ставит банки в особое положение, когда банковская услуга носит общественный характер, а сами банки можно рассматривать как социальные институты. В узком смысле слова, социальная компонента рынка банковского услуг реализуется посредством его участия в удовлетворении социальных потребностей граждан, а также реализации социальной политики государства.

В настоящее время трудно себе представить решение целого ряда социальных вопросов без активного участия рынка банковских услуг. К их числу относятся:

-банковские услуги на потребительском бизнеса как рынке;

-средство микрофинансирование; жилья;

-участие кредитование банков малого в увеличения занятости и борьбы с бедностью; создание рынка доступного российских проектов реализации приоритетных развитие национальных (образование, здравоохранение, агропромышленного комплекса, жилье).

Роль рынка банковских услуг в решении социально значимых вопросов неразрывно связана с развитием банковских услуг на потребительском рынке. Именно потребительский кредит стимулирует расширение рынка сбыта товаров, а значит способствует повышению уровня жизни населения. средств.

Роль микрофинансирования в расширении платежеспособного спроса населения, а также решения проблемы бедности. Это обусловлено тем, что во многих странах основу бизнеса составляют микропредприятия - небольшие, зачастую неформально организованные коммерческие структуры, которыми владеют и управляют в основном люди с невысокими доходами. Эти предприятия в развивающихся странах обеспечивают значительную долю рабочих мест и ВВП, во многом способствуют смягчению бедности.

Роль банковской системы в формировании рынка доступного жилья. В большинстве стран рынок банковских услуг играет важную роль в обеспеченности населения жильем через систему ипотечного кредитования. В России, несмотря на высокую динамику развития рынка ипотечного кредитования, абсолютные его объёмы еще очень малы в сравнении с западными странами. Среди основных факторов, сдерживающих развитие ипотечного жилищного кредитования, в работе выделены следующие: отсутствие у большинства региональных банков доступа к долгосрочным кредитным ресурсам; краткосрочность рынка долговых финансовых инструментов; высокая стоимость заимствования на финансовом рынке; низкий уровень доходов большей части населения, особенно по сравнению со стоимостью недвижимости; отсутствие достаточной нормативной и законодательной базы; высокий уровень налогообложения физических и юридических лиц; высокая стоимость накладных расходов при работе с недвижимостью; недостаточная помощь государства в финансовых, организационных и законодательных вопросах; неразвитость рынка ипотечных финансовых инструментов. Важную роль в успешном развитии рынка ипотечного жилищного кредитования играет государство, которое призвано обеспечивать доступность приобретения жилья с помощью жилищных кредитов.

Роль рынка банковских услуг в реализации приоритетных национальных проектов и осуществлении пенсионной реформы.