Вопрос. Основополагающие принципы социального страхования в современной России

В процессе развития социального страхования сформировались свои особые принципы его построения. Они не являются ни случайными, ни произвольными, ибо, во-первых, выработаны практикой и, во-вторых, определяются его сущностью как специфической формы социальной защиты.

К основополагающим принципам социального страхования относятся следующие:

1. Принцип солидарности (распределение ущерба от реализации социального страхового риска (страхового случая) на страхователей и застрахованных при обязательном и добровольном страховании).

Функциональным назначением солидарности в данном случае является взаимоподдержка и взаимопомощь всех участников социального страхования.

Естественно, принцип солидарности предполагает перераспределение средств между различными социально-экономическими и демографическими группами застрахованных (например, здоровый платит за больного, работающий за безработного и т. д.). Особое значение он имеет при солидарной поддержке поколений.

В этой связи хотелось бы также подчеркнуть, что принцип солидарности включает в себя и перераспределение финансовых ресурсов между территориями или субъектами Российской Федерации.

2. Принцип личной ответственности. Содержание принципа личной ответственности в условиях рыночной экономики применительно к социальному страхованию определяется необходимостью личного участия застрахованного в формировании финансовой базы страховых фондов. Поэтому право на получение страховых выплат и оказание услуг при наступлении страхового случая получают лишь те, кто платит страховые взносы, или те, за кого платят страховые взносы.

В действующей в России системе социального страхования этот принцип практически не работает. В страховые фонды работники взносов из личных заработков не платят. Уже в этом сказывается неполноценность существующей системы. Пока же действует лишь принцип солидарности. Тогда как в развитых системах социального страхования имеет место их сочетание. И это не случайно. Ведь личный вклад работника в страховые фонды не на словах, а на деле должен повышать заинтересованность каждого застрахованного в эффективной и надежной их деятельности.

Осуществление принципа личной ответственности при социальном страховании важно и с точки зрения изменения менталитета россиян в отношении роли и значения обязательного социального страхования. Оно позволит преодолеть стереотип мышления, что государство обо всем и обо всех позаботится, что оно обеспечит и пенсию необходимого уровня, и бесплатное медицинское обслуживание, и выплату детских пособий и т. п.

3. Принцип страховых выплат только при наличии взносов в страховую систему. В этом принципиальное отличие страховой системы от иных форм социальной защиты (социальной помощи, социального обеспечения и т. п., в которых такой жесткой зависимости нет). Поэтому если человек не участвует в формировании финансовой базы страхового сообщества, т. е. не застрахован, он и не может претендовать на социальное (материальное) обеспечение при наступлении материально-финансовых трудностей при наступлении страхового случая. В качестве же плательщиков страховых взносов выступает либо сам работник, либо его работодатель, а в отдельных случаях плательщиком может быть государство. Но это одна сторона этого принципа. Другая же состоит в том, что размер выплачиваемых выплат (пенсий, пособий по временной нетрудоспособности, пособий по безработице и др.) должен быть адекватен уровню внесенных страховых взносов.

4. Принцип трехсторонности. Принцип трехсторонности предполагает участие в социальном страховании всех трех субъектов: работодателя, работника и государства. Его соблюдение важно с точки зрения социально справедливого распределения ответственности между ними при финансировании социального страхования. Обычно по всем видам социального страхования, кроме страхования несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, страховые взносы вносят и работодатели, и работники.

Страхование несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний полностью возлагается на работодателя.

5. Принцип самоуправления. Его осуществление означает в первую очередь выведение из непосредственного государственного управления внебюджетных страховых фондов. Кроме того, оно предполагает однозначное отделение бюджетов страховых фондов от государственного и региональных бюджетов.

Экономической основой самоуправления в социальном страховании является характер собственности страхового сообщества. Страховые средства по своей социально-экономической природе — это отложенная часть заработанной платы работника. При этом принципиального значения не имеет, уплачиваются страховые взносы самим работником непосредственно или работодателем. Следовательно, страховые средства — это собственность застрахованного работника (работников) независимо от того, в какую юридическую форму эти средства облечены. Государство не может быть их собственником по сути. Поэтому все действия с этими средствами должны осуществляться самими застрахованными, т. е. на основе самоуправления, или в отдельных случаях передаваться в доверительное управление, например, государству. Однако, говоря о самоуправлении страховых фондов, было бы неправомерно на этом основании отрицать важную роль государства в организации социального страхования.

В настоящее время регулирование социального страхования представляет собой своеобразное сочетание непосредственного (прямого) государственного управления и отдельных элементов самоуправления.

Система социального страхования населения должна обладать также способностью предотвращать или существенно смягчать последствия реализации рисков. При этом необходимо отметить, что касается функций социального страхования, то они должны смягчать удары рынка по жизненному уровню населения. Это предполагает индексацию страховых пособий, использование компенсационных выплат и других мер в соответствии с ростом стоимости жизни. В то же время важно, чтобы система не порождала иждивенческих настроений.

http://www.krichevsky.ru/files/ss.pdf

27 вопрос. Характеристика системы обязательного медицинского страхования в РФ: значение, страхователи, страховщики.

Медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и представляет собой форму социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование может выступать в форме обязательного и добровольного страхования. Обязательное медицинское страхование, осуществляемое в РФ на основании принятого 28 июня 1991 г. закона "О медицинском страховании граждан в РСФСР", призвано гарантировать гражданам РФ минимум медицинских услуг (объем лечебно-профилактической помощи), оказываемых в каждом случае по соответствующим программам медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование имеет целью обеспечить оказание медицинской помощи сверх социально гарантированного объема медицинских услуг, определяемого программами обязательного страхования.

В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.

По обязательному медицинскому страхованию страхователями, которые уплачивают страховые взносы, являются:

- для неработающих граждан - органы государственного управления республик, краев и областей, местная администрация;

- для работающего населения - предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью и лица свободных профессий.
Страховые взносы уплачиваются: предприятиями и гражданами - за счет своих доходов; учреждениями непроизводственной сферы - за счет сметных ассигнований, то есть средств соответствующих бюджетов. Средства, направляемые гражданами и юридическими лицами в фонды здравоохранения, исключаются из сумм, облагаемых налогами.
В качестве страховщиков выступают страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием.

Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.
Программы обязательного медицинского страхования определяют минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому гражданину, имеющему соответствующий страховой полис, право на пользование этими услугами. Указанный перечень охватывает оказание гражданам конкретной первичной (скорая, поликлиническая помощь, помощь на дому) и стационарной (больничной) помощи. Договоры по обязательному медицинскому страхованию заключаются страхователями в обязательном порядке с одной из медицинских страховых организаций. За уклонение от заключения договора обязательного медицинского страхования страхователь подвергается штрафу, который уплачивается в соответствующий территориальный фонд здравоохранения.

Размеры страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию устанавливаются правительством и утверждаются Федеральным собранием Российской Федерации, а по добровольному страхованию - страховыми медицинскими организациями (страховщиками). Нормы затрат (тарифы) на лечение одного больного, застрахованного в порядке медицинского страхования, устанавливаются: по обязательному страхованию - органами государственного управления республик, краев и областей по согласованию с соответствующими органами здравоохранения; по добровольному страхованию - страховщиками по согласованию с конкретными лечебными учреждениями.