Двухуровневая банковская система, структура и механизм ее функционирования

КО - это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБРФ (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции.

Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции, а именно: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Небанковская КО - это КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Филиал КО - это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной кредитной организации.

Представительство КО - это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства не являются юр. лицами.

Банковская система РФ включает: ЦБРФ, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Для рыночной экономики характерна двухуровневая банковская система. Первый уровень - ЦБ и его учреждения (ГУЦБ, РКЦ, вычислительный центр…), второй - коммерческие банки. ЦБ организует управление денежно-кредитной системой страны, осуществляет координацию банковской деятельности, организует межбанковские расчеты, регулирует денежное обращение, осуществляет кассовое исполнение госбюджета, валютное регулирование и валютный контроль. Это банк банков, его клиентами выступают коммерческие банки. Он не имеет права обслуживать предприятия и население.

В настоящее время оргструктура ЦБРФ включает в себя следующие подразделения: центральный аппарат, 60 ГУ, 19 национальных банков, 1195 РКЦ, 13 банковских школ и ряд других организаций. ГУ ЦБ (национальные банки - в республиках РФ) осуществляют функции ЦБРФ на определенной территории. РКЦ созданы для осуществления расчетов между учреждениями банков в местах их нахождения. Все расчетные операции между коммерческими банками осуществляются через корсчета, открытые в РКЦ. Кроме того, РКЦ производит кассовое обслуживание коммерческих банков.

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки.

Банки могут быть классифицированы по ряду признаков.

I). По форме собственности: государственные, акционерные, неакционерные (в РФ нет), паевые, муниципальные (находящиеся в собственности местных органов власти), смешанные с участием государства, межгосударственные.

II). По характеру выполняемых операций: центральные (эмиссионные), универсальные, специализированные.

Центральные банки - субъекты денежно-кредитного регулирования экономики, наделенные правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса, хранения официальных золотовалютных резервов.

Универсальные банки - выполняют большинство банковских операций.

Специализированные банки - осуществляют отдельные банковские операции. К ним можно отнести инвестиционные, сберегательные, инновационные, ипотечные и др. виды банков.

1. Инвестиционные банки - занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков и не имеют права привлекать депозиты. Их назначение - осуществлять долгосрочное финансирование и кредитование отраслей народного хозяйства. 2. Сберегательные банки работают в основном с населением, привлекают во вклады мелкие сбережения. 3. Инновационные банки специализируются на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости

III). По масштабу деятельности банки делятся на отраслевые и региональные. Отраслевые обслуживают в основном предприятия определенной отрасли, региональные - клиентов на определенной территории.