Национальный банк РК, его правовой статус и функции

НБ создан на базе бывшей республиканской казахской конторы Гос.банка в 1993г. НБ- главное, верхнее звено банк сис РК.НБ РК. представляет, в пределах своей компетенции, интересы РК в отношениях банками др стран и иных финансово-кредитныхорганизациях.

Статус НБ определен законом от 30.3.95г.(«О НБ РК»). В своей деят он руководствуется Констит и др законод актами през РК. Подотчётен през-у, кот назнач и освоб председателя и его заместит, утверждает годовой отчёт, дизайн нац вал, структуру и численность сотруд Н.Б.

НБ – это юрид лицо, его уставный кап не менее 20 млрд.тг. является гос собств и формир путём отчисл от нерасп чистого дохода. Он освобожден от налогов, не несет ответственности по долгам гос-ва и наоборот. Собственные средства б состоят из 1.уставного (сформирован за счет перераспределенного капитала из гос.банка, средств выделяемых гос.бюджетом и отчислений от чистого дохода) 2.резервного капитала (образуется в размере уставного кап, пополняется за счет нераспределенного чистого дохода, предназначен для компенсации убытков и потерь) и 3.фонда производственно-социального развития (учитывает нереализованные доходы и убытки от переоценки валютных активов и пассивов).Фонд производственно-социального развития предназначен для социальной защищенности НБ. Оставшаяся часть чистого дохода перечисляется в гос.бюджет.

Высшим органом является правление возглавляемое предсидателем. Председатель назначается президентом (на 6 лет). Правление состоит из 9 человек: председатель НБ, 4 должностных лица НБ, один представитель от президента РК, два председателей от правительства РК и руков уполномоченного органа.

Функции правления:

1. одобрение гос ДКП

2. утверждение пруденциальных нормативов, касающ финанс вопросов.

3. определение номинальной стоимости и дизайна банкнот и монет.

4. устан офиц ставки рефинансирования.

Органом оперативного управления является директорат. Он организует работу департамента. Департаментам подотчетны управления. Кроме того при НБ имеется Нац.фонд. это счет Мин. Фина в НБ. НБ является управляющим этого фонда.

При НБ имеются акционерные общества:

1) Каз.актуарный центр (центр по работе с ценными бумагами)

2) Процессинговый центр (центр по работе пластиковыми карточками)

НБ управляет активами гос. накопит пенс фонда.

С 1.01.2004г. организационная структура НБ поменялась. Было выделено агентство по фин надзору, кот были переданы отдельные функции НБ.

Клиентурой НБ являются ком банки.

Основной целью НБ является обеспечение стабильности цен а не получение прибыли. Для достижения этой цели НБ решает задачи:

- разработка и проведение ДКП(провед полит гос-ва в области денеж обращ, кредита, орг расчётов и вал отн для достиж экон разв страны)

- обеспечение функционирования платежных систем.

- валютное регул и валютный контроль(обеспеч внут и внеш устойчив тг.)

- обеспеч стабильности финансовой сист (обеспеч стабил денеж, кредитн и банков сис)

- защита интересов кредиторов и клиентов банков путём принят актов, регул деят банков

Функции НБ:

1) проведение ДКП

2) является единственным эмитентом банкнот, монет и ценных бумаг (регул V денеж массы в обращ).

3) участвует в обслуживании гос. долга

4) кредитование ком банков

5) открывает и ведет корсчета ком банков

6) воздействует на ставки вознаграждения путем установления ставки рефинансирования

7) валютное регул и валютный контроль

8) выдача лицензии на открытие ком банков и их отзыв, т.е. осущ надзор над деят банков 2-го уровня.

9) организация межбанковских расчетов.

10) сост и веден платёж баланса страны.

12. Денежно-кредитная политика Национального банка РК. Основные методы и инструменты денежно-кре­дитной политики в условиях рыночной экономики. ДКП – это сов-сть гос. мероприятий в области денеж обращ и кредита, направленных на изменение денеж массы в обращении, кредитных вложений, уровня процентных ставок.ДКП осущ НБ Каз с целью обеспечения стабильности цен. Главная задача: регул экон. ситуации путем воздействия на состояние кредита, денежного обращения и борьбы с инфляцией(6-8% на 2011г). НБ может использовать косвенные методы воздействия на деят ком банков. Во всем мире ДКП осуществляется двумя путями: 1) кредитная экспансия (политика дешевых денег) – это стимулир кредита и денежной эмиссии путем снижения процентных ставок при падении производства и роста безработицы.2) кредитная рестрикция (политика дорогих денег) сдерживание кредита, повышение процентных ставок. Существуют 2 группы методов ДКП: 1) общие, влияют на рынок ссудного капитала в целом. 2) селективные (выборочные)НБ явл единственным органом определяющим и осущ ДКП. При этом используются следующие инструменты:- процентная(дисконтная) политика: НБ устанавливая ставку рефинансирования(6% в 2011г), исходит из состояния денежного рынка, спроса и предл по ссудам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий. При этом он воздействует на уровень ставок вознагражд по депозитам и по ссудам.- механизм резервных требований: в целях регул V кредитных вложений, снижение рисков неплатежей, защиты интересов вкладчиков. НБ устанавливает для ком банков норматив обязательных резервных требований. - операции на открытом рынке – это покупка и продажа гос. ценных бумаг НБ-ом на вторичном рынке. Ком б покупая у НБ ценные бумаги, уменьшают свои кредитные ресурсы, а значит кредитные вложения. - интервенции на валютном рынке производятся с целью сглаживания колебаний обменного курса тг, повыш или уменьшая вал курс. В целях реализации ДКП НБ РК осуществляет следующие виды операций: 1)предоставление займов;
2)прием депозитов;
3)валютные интервенции;
4)выпуск краткосрочных нот(гос ценных бумаг) НБ;
5) покупка и продажа гос и др ценных бумаг, в том числе с правом обратного выкупа;
6)переучет коммерческих векселей;
7) др операции по решению Правления НБ. Основные направления ДКП, принимаются ежегодно с 2004г. Переход к принципам инфляционного торгетирования- (комплекс мер, принимаемых гос органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране)переносится на более длительные перспективы. Предусмотрено введение режима управляемого плавающего валютного курса в 2011г, при этом ответственность за обеспечение стабильности нац валюты несёт НБ. Осн задача НБ на 2011г- стимулир б к расшир кредитов реального сектора экон, т.е. отраслей экон по произв мат и немат ценностей. Таким образом НБ является регулирующим органом страны в области ДКП.

13. Банки второго уровня РК, их классификация. Основы организации и деятельности коммерческих банков.