Кризис 1998 года и его влияние на кредитную политику СБ РФ г. Москвы

В 1998 году на деятельность банковской системы России сильное влияние оказал финансовый кризис, остро проявившийся во второй половине года, вследствие чего прекратили свое существование или испытывали серьезные финансовые затруднения крупнейшие российские банки.

Причиной острого кризиса ликвидности банков стало начавшееся 7 августа резкое падение цен российских внешних долгов до минимального за всю их историю уровня.

Причинами кризиса стал ряд внешних событий:нестабильность на американском фондовом рынке, воспринимаемая как начало серьезного спада, снижение большинства мировых фондовых индексов, продолжающееся падение курса японской иены, снижение цен на нефть.

В таких условиях иностранные инвесторы активизировали вывод средств с российского рынка.

Центральный банк в пределах имеющихся возможностей делал все для того, чтобы выстояли банки, имеющие вклады населения. Волна слияний и поглощений, реструктуризация банковской системы была неизбежна.

Мораторий по ГКО и резкое повышение курса доллара окончательно парализовали финансовые рынки, и российские банки потеряли всякую возможность зарабатывать деньги. Встал межбанковский рынок, корпоративные ценные бумаги стремительно теряли ликвидность. В тоже время кредитные организации вынуждены были продолжать обслуживать платежные потоки, резко возросшие в объемах в связи с ажиотажными настроениями на рынке. Коммерческие банки – держатели крупных пакетов ГКО в одночасье поняли, что эти активы практически вычеркнуты из перечня ликвидных. В особенно тяжелом положении оказались розничные банки – крупные держатели из доходов по этим бумагам они осуществляли выплаты по депозитам физических лиц.

Новые условия покупки наличных банками предполагали систему предоплаты, с поставкой валюты на третий день, что парализовало поддержку банкнотами наличного валютного рынка. Одновременно была ограничена разница на покупку и продажу наличной валюты в обменных пунктах.

ЦБ и коммерческие банки демострировали полное единодушие в вопросе поддержки вкладчиков. Пытаясь сохранить лицо коммерческие банки замучились возвращать частным лицам досрочно отозванные депозиты, клиенты выстраивались и записывались в очереди на получение валюты со счетов. Меньше всего ажиотаж коснулся Сбербанка, но и здесь на протяжении периода с августа по конец 1998 года существовала очередь на выплату наличных долларов со вкладов. Выплаты по рублевым вкладам проходили с меньшими перебоями и вскоре волнения вокруг них утихли.

Осложненная финансовая ситуация в стране привела к тому, что в течение года Сбербанком дважды приостанавливались операции по предоставлению кредитов физическим лицам, а отделения Сбербанка России в г. Москве проводили работу только по обслуживанию имеющейся задолженности, реструктуризации валютной задолженности в рублевую и консультированию клиентов с целью поддержания интереса населения к данной услуге.

В связи со значительным падением котировок по основным видам ценных бумаг, в т. ч. акциям Сбербанка России, большее количество из выданных под заклад акций Сбербанка России кредитов, оказались необеспеченными или недостаточно обеспеченными, из-за чего заемщикам было необходимо внести дополнительное обеспечение возврата кредитов в виде поручительств трудоспособных граждан, залога, а также других видов обеспечения.

На конец 1998года остаток задолженности по рублевым кредитам составил 458,5 млн.руб. что больше остатка на 01.01.98 на 37,7 млн.руб. Данное увеличение произошло в основном из-за переоформления валютных кредитов в рублевые в связи с кризисом.

Остаток задолженности по валютным кредитам по сравнению с 01.01.98 уменьшился на 13 млн.долл.США, что в значительной степени произошло по той-же причине.

Уменьшение остатка ссудной задолженности, увеличение суммы просроченной задолженности связано с финансовым кризисом, вызвавшем рост курса доллара США и невозможностью, в связи с этим, большинства заемщиков отвечать по своим обязательствам;запретом с 14.08.98 на операции по кредитованию, крахом рынка ценных бумаг. Кроме того, повышение процентных ставок по кредитам также оказало влияние на снижение спроса населения на данную услугу.