Принципы инвестиционной деятельности в страховых компаниях

Инвестиции в страховом бизнесе осуществляются за счет резервов. Для обеспечения своевременной выплаты клиентам страховщики должны соблюдать принципы инвестиционной деятельности:

1. Принцип диверсификации - инвестор использует широкий спектр вложений средств для уменьшения возможного риска.

2. Принцип возвратности - инвестор должен вкладывать средства таким образом, чтобы вложенные средства были возвращены.

3. Принцип доходности – страховая компания должна получить от вложений максимальный доход. В настоящее время наиболее доходными являются государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ и др.) Однако их приобретение в большом количестве создает опасность, так как при снижении их доходности в будущем страховая компания может не получить доход от других эффективных вложений, так как будет нарушен принцип диверсификации.

4. Принцип ликвидности - возможность быстрой реализации инвестиционных активов с целью получения денежных средств и обеспечения выполнения обязательств по страховым выплатам.

Для реализации этих принципов в страховой практике используется набор методов государственного регулирования инвестиционной деятельности, нашедших отражение в Правилах размещения страховых резервов, утвержденных приказом Минфин РФ.

6. Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?

Страхование - отношения по защите интересов ФЛ, ЮЛ, РФ, СРФ, МО при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Сострахование - страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Общее: страхование и сострахование призваны обеспечить страховую защиту.

Различия: понятие страхования более широкое по отношению к понятию сострахования, так как включает его в себя.

Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Не подлежит перестрахованию договор страхования жизни.

Участвующие в состраховании страховщики несут ответственность в рамках доли. Этот метод применяется страхователями редко, так строится на доверительных отношениях и относится в основном к страховым копаниям – участникам концернов. При состраховании могут возникнуть финансовые сложности, если один страховщик окажется неплатежеспособен, то другие его долю убытка возмещать не обязаны. Эту проблему может решить перестрахование.

В перестраховании принципиально иные условия передачи рисков, по сравнению с сострахованием. Так как передаваемые риски приобретены цедентом и он может распоряжаться ими по своему усмотрению, передача происходит не на оригинальных условиях, а за вознаграждение. Кроме того, как правило, по перспективным, благополучным рискам цедент требует от перестраховщиков участия в их будущей прибыли по данным рискам (тантьемы).