Основные элементы страховых правоотношений (субъект, объект)

Страховое правоотношение - урегулированное нормами страхового права общественное отношение, участники которого являются носителями субъективных юридических прав и обязанностей. Страховое правоотношение закрепляется в договоре страхования.

Участники страхового ПО: страхователь, страховщик, застрахованный, страховой агент, страховой брокер, третье лицо и др. Участники страхового ПО связаны между собой правами и обязанностями, определяющими меру возможного и должного поведения.

Страхователи - это Ю и ФЛ, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования.

Страховое свидетельство (полис) удостоверяет заключение договора страхователем. В полисе оговариваются правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы, страховой премии, прочие условия.

Страховщики - ЮЛ любой определенной законом организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут быть: гос. страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования, перестраховочные компании.

Страховые агенты – Ф и ЮЛ, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они представляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение.

Страховые брокеры – Ю и ФЛ, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.

Объекты страхования - имущественные интересы страхователя, связанные:

- в личном страховании - с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением граждан;

- в имущественном страховании - с владением, пользованием и распоряжением материальными ценностями, которые могут быть застрахованы (здания, сооружения, урожай сельскохозяйственных культур, средства транспорта, домашнее имущество и т.п.);

- в страховании ответственности - с обязанностью возмещения вреда (ущерба), возникшей либо в процессе деятельности страхователя (как по объективным, так и по субъективным причинам), либо из-за непринятия им необходимых предупредительных мер и последовавшего в результате причинения вреда (ущерба) третьим лицам, который в соответствии с действующим законодательством должен быть компенсирован потерпевшим.

Объектами страхования могут быть и другие имущественные интересы страхователя, связанные, например, с непогашенной ссудой, банковским депозитом, строительно-монтажными рисками, неполучением прибыли и т.д. Объект страхования позволяет федеральным органам страхового надзора определить, к какой отрасли относится тот или иной вид страхования при лицензировании страховой деятельности страховых организаций.