Потребительский кредит и его особенности

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый индивидуальному заемщику для покупки предметов личного потребление (товаров услуг).

В отличие от других кредитов, объектов потребительского кредита могут быть и товары, и деньги.

Позволяет приобретать товары и услуги еще до того, как покупательно в состоянии их оплатить. Беря ссуду и возвращая.

Функции потребительского кредита:

1. Перераспределяет капитал между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли;

2. Стимулирует эффективность труда;

3. Расширяет рынок сбыта товаров;

4. Ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли;

5. Является мощным орудием централизации капитала;

6. Ускоряет процесс накопления и концентрации капитала;

7. Обеспечивает сокращение издержек обращения. Связанных с обращением денег, связанных с обращением товаров.

Особенности:

· универсальность, то есть оформить заем в банке могут практически все желающие, условия финансирования разрабатываются с учетом интересов различных социальных групп заемщиков. Банки специально разрабатывают программы кредитования для отдельных категорий клиентов, устанавливают льготные условия использования. Частные лица имеют возможность оформить целевой кредит и получить необходимый финансовый ресурс на осуществление конкретного приобретения или на оплату услуги. Но более распространено нецелевое кредитование, позволяющее получать денежную ссуду на любые цели.

· сроки и суммы финансирования зависят от многих составляющих – это и личность, и доходность заемщика, наличие обеспечения, положительная кредитная история клиента и другие. При оформлении одного и того же кредитного продукта два разных клиента могут получить ссуду, условия которой будут отличаться.

· возможность выдачи займа без обеспечения, без справки о доходах, просто на основании 2 документов. Единственное, почему банк готов предоставить заемщику кредит, это то, что процентная ставка по займу может быть высокой.

· Потребительский кредит может предоставляться не только в денежных средствах, но и товарами, особенно это распространено при оформлении кредита в торговых точках.

· Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также может быть различным. Так, банки предоставляют клиенту возможность погасить задолженность аннуитетно, дифференцированными платежами или же внести плату по кредиту досрочно – выбор системы погашения займа остается за заемщиком, но при этом – с учетом особенностей условий кредитования.