Основные составляющие предпринимательского риска

В современных условиях осуществление предпринимательской деятельности сопряжено с большим количеством разнообразных рисков. Высокая степень риска вытекает из самой природы предпринимательства, которая определяется прежде всего инновационным компонентом. Предпринимательская деятельность относится к специфическому виду социального поведения, которое реализуется в системе рыночной неопределенности и риска.

Предпринимательский риск – это, с одной стороны, возможная, вероятностная потеря ресурсов в процессе осуществления предпринимательской деятельности и недостижение ранее намеченных конечных результатов, а с другой – предпринимательский риск может проявляться и в получении большего по объему дохода, чем намечалось до осуществления определенных операций.

Предпринимательский риск – мощный стимул к успешной работе; уменьшения убытков можно достичь путем заключения договора страхования предпринимательского риска, т.е. риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риска неполучения ожидаемых доходов.

Следует заметить, что категория риска традиционно являлась предметом исследований экономистов. Так, французский экономист Р. Катильон, который считается отцом самого термина «предприниматель», одним из первых выдвинул концепцию риска как отличительной черты предпринимательской деятельности. А. Смит в своем «Исследовании о природе и причинах богатства народов» характеризовал предпринимателя как собственника капитала, берущего на себя риск хозяйствования. Предпринимательская прибыль, по Смиту, – компенсация собственника за риск. Авторы известного учебника «Экономикс» К. Макконелл и С. Брю рассматривали предпринимательство как особый вид деятельности, в основе которой лежит ряд признаков, среди которых характеристика предпринимателя как человека, идущего на риск. Предприниматель рискует не только временем, трудом, деловой репутацией, но и вложенными средствами – собственными и своих компаньонов или акционеров.

В юридической литературе категория риска также вызывает живой интерес, неоднократно предпринимались попытки сформулировать определение данного понятия. Не имея возможности рассмотреть все определения, приведем одно из них, предложенное В.С. Белых, который под предпринимательским риском понимает «потенциальную возможность (опасность) наступления или ненаступления события (совокупности событий), повлекшего неблагоприятные имущественные последствия для деятельности предпринимателя».

Факторами риска являются нехватка стартового капитала, достаточный объем оборотного капитала, срыв поставок сырья (по срокам и ценам), низкое качество, высокая себе­стоимость продукции, экономическая и политическая неста­бильность в обществе. Очевидно, что в зависимости от содер­жания предпринимательской идеи, практики ее реализации, экономической и политической стабильности в обществе ре­зультат предпринимательской деятельности будет различен. В зависимости от вероятности отрицательного результата можно оценивать степень риска предпринимательской идеи. Причины риска имеются на всех этапах предпринимательской деятельности: при выборе предпринимательской идеи, создании производства, использовании прибыли.

Как и любая экономическая категория, предприниматель­ские риски выражают свою сущность в функциях. Наиболее общепринятыми считаются две функции: регулирующая и за­щитная.

Регулирующая функция рисков имеет два аспекта — нега­тивный и позитивный. Негативный аспект состоит в том, что принятие и реализация решений с необоснованным риском ведут к волюнтаризму, крайним проявлением которого явля­ется авантюризм. Эта разновидность риска объективно содер­жит значительную вероятность невозможности достижения цели при реализации решения. Действие негативного аспекта регулирующей функции риска выступает в качестве дестаби­лизирующего фактора в хозяйственной практике.

Позитивный аспект данной функции риска выполняет роль своеобразного катализатора при принятии экономиче­ских решений. Практически этот аспект проявляется в дея­тельности инновационных банков, инвестиционных фондов, особенно венчурных (рисковых) фирм классического запад­ного типа.

Защитная функция риска также имеет два аспекта: историко-генетический и социально-правовой. Первый аспект объек­тивно связан с тем, что для страхования рисков отдельные индивидуумы и хозяйственные организации вынуждены соз­давать средства защиты от негативных явлений, стихийных бедствий и т.д. в форме страховых (резервных) фондов, фон­дов риска, финансовых резервов предприятий. Основное содержание социально-правового аспекта за­щитной функции риска состоит в необходимости обеспечения права на хозяйственный риск и закрепления его в законода­тельном порядке как категории правомерности экономиче­ского риска. Такая категория права предусмотрена в хозяйст­венном законодательстве большинства зарубежных стран и регламентирует экономические гарантии, исключающие в случае неуспеха наказание работника, пошедшего на обосно­ванный риск. Эти гарантии вообще рассматриваются как не­обходимое условие для предпринимателя на обоснованный риск. В российском законодательстве понятие правомерности экономического риска и необходимые в этом случае гарантии пока отсутствуют, что сдерживает применение обоснованных рисковых решений в хозяйственной практике, а также размы­вает границы ответственности за последствия решений, при­нятых в результате бесхозяйственности и некомпетентности руководителей.

14.«Страхование риска»

Страховой риск — это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.

Страховой риск - понятие, имеющее несколько значений:

ñриск - как вероятность наступления события, находящегося вне контроля;

ñриск - вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая;

ñриск - ответственность страховщика, вид ответственности страховщика;

ñриск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.