ГК РФ (глава 46 «Расчеты»), Положение ЦБ РФ 383-П «О правилах осуществления перевода ден. средств» и ФЗ 161-ФЗ о национальной платежной системе

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований, установленных федеральным законом.

Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1 - 3 к Положению 383-П.

Платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня его составления.

Если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента - получателя средств может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера.

В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления.

Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.

На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.

Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.

На основании распоряжений плательщиков - физических лиц кредитная организация может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным с банком получателя средств, получателем средств способом реестра или распоряжений плательщиков - физических лиц.

При расчетах платежными поручениями могут применяться распоряжения.

Данная форма расчета предполагает наличие, как минимум, трех субъектов: поставщика, покупателя и банка, который будет производить расчет между данными субъектами. Кроме того, если предприятия пользуются услугами различных банков или территориально расположены в разных гос-вах, то кол-во субъектов - участников сделки увеличивается на кол-во банков, необходимых для доставки ден. средств банку поставщика.

В соответствии с ГК РФ банк несет следующую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения:

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены гл.25 «Отв-ть за нарушение обяз-в» ГК РФ.

2. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная выше, может быть возложена судом на этот банк.

3. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ.

Соотношение:

До введения в действие ФЗ 161-ФЗ в законодательстве использовалось только понятие «расчеты».

ФЗ 161-ФЗ ввел новое понятие «платежные услуги», под которыми понимаются услуги по переводу денежных средств, почтового перевода и по приему платежей.

При этом понятие «расчеты» продолжает использоваться в законодательстве.

Понятие «переводы денежных средств» заменяет только понятие «безналичные расчеты» (ч. 1 и 2 ст. 5), из чего следует, что понятие «расчеты» становится более широким, охватывающим все расчетные операции.

56. Операции уполномоченных банков с нал. валютой.