Гарантии. Типы банковских гарантий

Виды и применение банковских гарантий

Банковская гарантия - это финансовый продукт, использование которого даёт возможность компании не отвлекать собственные денежные средства из оборота. Банковская гарантия способна обеспечить различные обязательства, в соответствии с которыми определяются виды банковских гарантий.

Ниже приведены основные виды банковских гарантий:

Первый вид - банковская гарантия исполнения контракта – банк, выступающий в роли гаранта, принимает на себя обязательство перед бенефициаром (заказчиком) выплатить гарантийную сумму, в случае неисполнения или недобросовестного исполнения контракта со стороны принципала (поставщика). Данная гарантия имеет целью компенсацию убытков, понесенных бенефициаром в результате неисполнения принципалом основного обязательства по контракту. Данный вид банковской гарантии наиболее распространен в качестве обеспечения исполнения контрактов по строительству и поставкам продукции.

Тендерная гарантия – следующий вид. Банк, являющийся гарантом, принимает обязательство выплаты бенефициару гарантийной суммы в случае отказа принципала, выигравшего тендер, от заключения контракта в последующем. Целью данного вида банковской гарантии является компенсация расходов бенефициара, связанных с проведением нового тендера.

Банковская гарантия возврата платежей – обязательства банка-гаранта перед бенефициаром заключаются в выплате гарантийной суммы, в случае невыполнения принципалом обязательств по контракту и последующего расторжения договора бенефициаром. В подобном случае банковская гарантия компенсирует сумму, которую авансировал бенефициар, но не возвратил принципал.

Еще один вид - таможенная гарантия - вид банковской гарантии, применяемый при временном ввозе оборудования или товаров на территорию другой страны, с целью участия в выставке или на время строительства и т.п. В рамках таможенного режиме временного ввоза, пошлина на импорт уплате не подлежат. Однако в случае, если ввезенные на территорию страны товары или оборудование не будут вывезены к установленному сроку, освобождение от уплаты импортных пошлин аннулируется и банк выплачивает гарантию.

Судебная гарантия – данный вид банковской гарантии используется в судопроизводстве как один из способов обеспечения иска. При предъявлении соответствующего требования истца, в качестве меры обеспечения иска может быть применен арест имущества или денежных средств ответчика. В таком случае, ответчик вправе предложить судебную гарантию как основание для отмены данного ареста. Банк обязан выплатить гарантию по факту представления решения суда, либо мирового соглашения, подтверждающего право истца на взимание с ответчика определенных денежных сумм, в качестве удовлетворения искового требования. Сумма компенсации равняется сумме иска или общей стоимости арестованного имущества. Благодаря судебной гарантии, ответчику предоставляется возможность продолжать обычную хозяйственную деятельность на протяжении всего периода рассмотрения судебного иска, который может быть очень длительным.

Условные и безусловные банковские гарантии

Банковские гарантии делятся на условные и безусловные. Под безусловной банковской гарантией понимается обязательство банка в рамках которого, банк осуществляет выплату определенной суммы бенефициару на основании платежного требования последнего.

Условная банковская гарантия характеризуется обязательством банка выплатить бенефициару определенную сумму по платежному требованию последнего, исключительно при условии предоставления документов, подтверждающих неуплату ее принципалом.

Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии

Различаются обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии. Обеспеченная банковская гарантия означает, что в качестве обеспечения присутствует какой-либо ликвидный залог. В качестве залога может быть принято любое имущество принципала: ценные бумаги, товары в обороте, недвижимость, оборудование и многое другое.

Необеспеченная банковская гарантия не предполагает наличия обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта. Компания «СтейтФинанс» напоминает, что самая лучшая банковская гарантия – та, что оформляется в кратчайшие сроки и является безотзывной. Данный вид банковской гарантии является самым прочным способом защиты интересов государственного заказчика и поставщика. Получение банковской гарантии при содействии «СтейтФинанс» - это срочность и надёжность и ваша выгода!

Гарантия предложения (тендерная)

Тендерная гарантия – письменное поручительство, которое выдает банк за участника тендера. При этом финансовая организация гарантирует, что такой участник выполнит взятые на себя обязательства согласно правилам проведения конкурса.

Тендерная гарантия покрывает следующие риски:

отказ участника от выполнения своих обязательств по поставкам или предоставлению услуг;

отзыв предложения, участвующего в тендере;

отказ стороны, за которую выдана гарантия, от подписания договора в случае победы в тендере.

Таким образом, тендерная гарантия служит для двух основных целей: во-первых, обеспечить выполнение обязательств победителем на условиях, которые были заявлены в ходе конкурса, а во-вторых, лишить возможность участия слишком мелкие предприятия, которые вызывают у организатора сомнения.

Для получения тендерной гарантии кредитные организации могут потребовать залог. Для клиента устанавливается кредитная линия. Как правило, необходимо предоставить не только документы, подтверждающие финансовое состояние предприятия-участника, но также правила самого тендера.

Банковская комиссия за выдачу тендерной гарантии составляет от 1% и зависит от срока, на который она выдается.

Чаще всего тендерная гарантия требуется тогда, когда компания участвует в конкурсе на поставку чего-либо или оказание услуг государственным органам.