Кредит, основные формы кредита

Кредит - это, в первую очередь "распоряжение определенной суммой денег в течение известного срока, то есть те, у кого есть избыток денежных средств, могут их давать в кредит тем, кто испытывает недостаток или нуждается в дополнительных суммах". На сегодняшний день кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед экономической системой страны и не только. Существуют 2 основные формы кредита: коммерческая и банковская. Они различаются по составу участников, объекта ссуд, динамике, величине процента, а также сферы функционирования. Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем, его объектом является товарный капитал. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь слит с промышленным. Также коммерческий кредит ограничен по размерам и имеет краткосрочный характер. Заемщик же зачастую нуждается в долгосрочном кредите. Ограниченность коммерческого кредита компенсируется банковским. Данная форма кредита предоставляется денежным капиталом, банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям, а также прочим заемщикам в виде денежной ссуды. Объектом банковского кредита выступает денежный капитал, обособившийся от промышленного. Под влиянием кризисов популярность товара сокращается, спрос на банковский кредит для уплаты долгов возрастает, а в периоды подъема увеличивается спрос на банковские ссуды. С развитием товарно-денежных отношений развиваются и новые формы кредита. Например, потребительский кредит, предоставляющийся в форме коммерческого и банковского. Его объектом обычно являются товары продолжительного пользования: мебель, крупная кухонная утварь, автомашины и прочие услуги. При этом банки сразу выплачивают магазинам сумму за проданное. Затем покупатель просто частями погашает ссуду в банке. Максимальный срок потребительского кредита - 3 года. Такой вид кредита стал неотъемлемой частью современного общества, наряду с овердрафтом, а также ипотечным кредитом. Ипотечный кредит - это долгосрочные ссуды под залог недвижимости, основным источником которых служит эмиссия ипотечных облигаций корпорациями и банками. Овердрафт, в свою очередь, предоставляется частным лицам, которые имеют право платежа чеками. Овердрафт допускается в заранее оговоренных пределах и за время установленного срока клиент обязан погасить возникшую задолженность. После погашения он получает право на новый кредит в виде овердрафта.В настоящее время также значительно возросло государственного и международного кредитов. К слову, по срокам международные кредиты подразделяются на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Банки

Банк (от итал. banco - лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

В соответствии с российским законодательством^[1], банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.