Шаг 1: оценка возможности кредитования

Рынок малого и среднего бизнеса – это огромный бизнес для банков, сосредоточившихся на этой нише. Банкиры прекрасно знают, какой суммарный доход приносит этот рынок. Он представляет собой огромный источник депозитных вкладов и услуг, за которые можно брать сборы, включая пенсионные планы, кредитные карты, прямые вклады, аккредитивы, ипотечные кредиты и прочее.

Рынок кредитования переживает ныне настоящий застой, но банкиры все равно ищут возможности удачного кредитования. Недавний экономический спад привел к ужесточению обязательных условий, более коротким срокам кредитования и более частому пересмотру финансовой информации, однако падение процентных ставок сделало заимствование денег у финансовых институтов самым дешевым за многие годы.

Большая часть кредитов привязана к базисной ставке, а проценты, как правило, колеблются в пределах от базисной ставки до базисной ставки плюс 2 % в зависимости от риска, принимаемого банком, и вашей способности вести переговоры о получении наиболее выгодных условий. К сожалению, постоянные слияния и объединения финансовых институтов минимизировали возможность выбора организации, к которой можно было бы обратиться за получением средств.

В получении капитала нет ничего волшебного. Нужны время, тяжкий труд и понимание динамики процесса. Сам процесс состоит из трех основных фаз: подготовки, подачи документов и проявления настойчивости.

Начнем с подготовки. Вам следует принять во внимание точку зрения банка в процессе оценки возможности кредитования. По сути, есть четыре уровня риска, которые рассматривает банк.

1. Собственно сделка. У банков есть критерии предоставления кредитов, которые позволяют им понять, будет ли этот кредит выгоден для них.

2. Отрасль экономики. Многие банки стараются держаться подальше от определенных отраслей. Чаще всего они избегают кредитовать ресторанное дело, строительный бизнес, игорные заведения и спекуляции на рынке недвижимости. Если банк не понимает, зачем ему предоставлять кредиты в вашей отрасли, или испытывает от этого неудобства – вам лучше поискать возможность финансирования в других местах.

3. Финансовая позиция заемщика. Кредиторы оценивают не только состояние бизнеса, но и вашу личную финансовую историю. Я даже не могу переоценить, насколько это важно. Ваш статус будут оценивать по отчету о вашей личной кредитоспособности. Финансовые документы вашей компании должны продемонстрировать, как вы сможете вернуть деньги.

4. Качество обеспечения кредита. Насколько спокоен банк в отношении ликвидности вашего залога? Иными словами, какие деньги принесет ваш залог при проведении аукциона на ступеньках здания суда в январскую метель?