Статистика банковской деятельности

Важнейшей структурой экономики любого государства является банковская сфера (система), которая имеет довольно сложное многозвенное строение. Основным звеном в банковской структуре является Центральный (национальный) банк.

Центральный банк осуществляет важнейшие функции денежно-кредитного регулирования (монопольное право на эмиссию национальной валюты, принятие обязательств в виде депозитов других банков, управляет внутренними и внешними резервами страны и т.д.). В его функции входит и разработка основных направлений денежно-кредитной политики с помощью таких специфических средств, как определение уровня процентной ставки, нормирование обязательных резервов, осуществление операций на открытом рынке.

Центральный банк осуществляет также надзор за деятельностью коммерческих банков. Важнейшим аспектом деятельности ЦБ является выполнение им роли фискального агента государства (аккумулирует бюджетные фонды, осуществляет платежи по поручению финансовых органов правительства, размещает ценные бумаги и государственные займы на первичном фондовом рынке и т.д.).

Кроме статистических показателей денежного обращения и кредита, имеющих непосредственное отношение к сфере банковской деятельности, в статистическом анализе используется и такой показатель деятельности Центрального банка РФ, как денежный мультипликатор, выражающий определенное соотношение между денежной массой (М₂) и денежной базой (Б) (первоначальные или резервные деньги, лежащие в основе создания обязательств) или деньгами, выпущенными ЦБ (числятся в пассиве эмиссионного института). Иными словами, денежный мультипликатор m представляет собой коэффициент, характеризующий увеличение в обороте денежной массы по мере роста банковских резервов, и рассчитывается по формуле:

где N - наличные деньги; D - депозиты; R - обязательные резервы коммерческих банков.

Предельно возможная величина денежного мультипликатора находится в обратной зависимости к ставке обязательных резервов, которые устанавливаются ЦБ для коммерческих банков.

Коммерческие банки в отличие от государственных банков осуществляют операционную деятельность на рыночной (платной) основе. В условиях рынка коммерческий банк - многофункциональная структура, осуществляющая операции на рынке ссудного капитала (кредитование, финансирование за счет привлеченных средств). Среди коммерческих банков есть банки, имеющие особое «статусное» положение - «уполномоченные» банки, которые по специальному разрешению правительства занимаются денежно-кредитными операциями в зоне государственных интересов. Статистическая информация о деятельности коммерческих банков чрезвычайно важна для упорядочения всей системы денежно-кредитных отношений. В статистических исследованиях используется нормативная база деятельности банков. К числу таких нормативов относятся:

o норматив достаточности собственных средств банка, который определяется как отношение собственных средств банка к суммарной величине активов без учета величины созданных резервов, обеспеченных ценными бумагами, и величины возможных потерь по ссудам);

o минимальный размер собственных средств банка, который определяется как сумма уставного капитала, фондов банка и нераспределенной прибыли за вычетом допущенных убытков;

o норматив общей ликвидности банка, который определяется как процентное соотношение величины ликвидных активов (суммы обязательств) к величине суммарных активов банка;

o максимальный размер привлеченных депозитов, который определяется как процентное соотношение общей суммы депозитов населения к величине собственных средств (максимально допустимое значение 100%);

o норматив использования собственных средств банка для приобретения доли других юридических лиц (допустимое значение 25%).