Факторы неопределенности в экономике. Теория рисков. Страхование: сущность и формы

1. Страхование и объединение рисков.

2. Различают симметрическое и несимметрическое распределение информации в экономике.

Симметрическим называют такое распределение информации, когда она доступна всем участникам деятельности, что позволяет им принимать взвешенные экономические решения и исключает риски.

Несимметрическим называют распределение информации, когда доступ к ней имеет лишь часть участников деятельности. В этих условиях возникает состояние неопределенности, порождающее риски.

Неопределенность-это недостаток информации о вероятных будущих событиях.

Риск-это отсутствие точной информации о будущих событиях, не исключающее расчет вероятности каждого из возможных исходов.

Результаты рискованных экономических операций оценивают с помощью понятия «математическое ожидание»

Оно рассчитывается путём умножения значения каждого исхода события на его вероятность и сложением полученных данных.

Если математическое ожидание положительно – риск считается оправданным, если отрицательно или равно нулю – риск не оправдан.

Смягчить последствия отрицательных исходов деятельности, связанной с риском помогает страхование или объединение рисков.

Страхование – это распределение риска между несколькими людьми так, чтобы последствия нежелательных исходов для каждого из участников были значительно меньше, т.е. объединение риска его не уничтожает полностью, но позволяет сильно сократить для каждого из участников страховой системы.

Объединение риска осуществляется в 2-ух формах:

1) создание инвестиционных фондов – взаимных фондов мелких вкладчиков

2) страхование от несчастных случаев – на основе взаимного страхования

Объектом страхования выступает жизнь, здоровье, имущество, а так же результаты различных деловых сделок. Субъектом страхования могут выступать специализированные страховые компании или добровольные объединения граждан, участников взаимного страхования.

№45 Недостатки рыночного механизма. «Фиаско рынка»

1. Монополизация экономики, ограничение конкуренции. Негативные последствия.

а) искусственное ограничение объема выпуска продукции

б) неэффективное использование экономических ресурсов

в) искусственное завышение цен становится одной из причин хронической инфляции

2. Экономическая нестабильность, цикличность развития экономики

3. Чрезмерная дифференциация доходов и поляризация общества

Показатели социальной дифференции служит децильный коэффициент: отношение доходов 10% самых богатых людей к доходам 10% самой бедной части населения (норма 5-6 раз).

46.Внешние эффекты делятся на положительные и отрицательные.

Отрицательные внешние эффекты – негативные воздействия на третьих лиц. Для производителя они проявляются в необходимости дополнительного использования ресурсов. Для потребителя – это неудобства, которые никем не компенсируются.

Основные черты отрицательных внешних эффектов:

· Рыночное предложение блага формируется в соответствии с частными издержками.

· Частные издержки меньше общественных.

· Цена занижена, т.к. не все издержки включены в цену.

· Заниженная цена означает что благо частично потребляется бесплатно.

· Благо производится в избытке.

При положительном внешнем эффекте:

· Общественные выгоды превышают частные.

· Производитель создаёт внешние выгоды для третьего лица.

· Третье лицо потребляет выгоду без оплаты.

· Так как внешние выгоды не включаются в цену – цена является заниженной.

· Спрос завышен.

Как положительный, так и отрицательный внешний эффект оказывают воздействие на экономику, возникают не зависимо от воли тех, кто их создаёт, являются объективной причиной необходимости вмешательства государства в рыночную экономику.

Компенсация внешних эффектов — важная функция государства в рыночной экономике.

С развитием общества происходит расширение, уточнение функций государства. Этот процесс идет по следующим направлениям: последовательный переход от прямых (административных) к косвенным (экономическим) методам регулирования экономики; усиление роли государства в решении социальных проблем (снижение дифференциации доходов населения, обеспечение стабильности в обществе, регулирование трудовых отношений). Возникают и качественно новые функции государства, связанные со становлением постиндустриального общества. Это поддержка фундаментальной науки, участие в решении таких известных вам глобальных проблем человечества, как преодоление экологического кризиса и его последствий, устранение экономического отставания стран третьего мира от ведущих держав Запада, сокращение вооружений.

Теорема Коуза: при наличии трех условий, а именно, четкой спецификации прав собственности, нулевых трансакционных издержках и отсутствии эффекта богатства, первоначальное распределение прав собственности будет нейтрально по отношению к конечному размещению ресурсов.