Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками. Эта операция является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры.

Конверсионные операции. Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации.

Сбербанк России является активным участником российского и международного денежного рынка и проводит конверсионные операции более чем с 20 видами валют: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), белорусский рубль (BYR), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), латвийский лат (LVL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK), украинская гривна (UAH), клиринговая индийская рупия, доллар по расчетам с Индией.

Сбербанк предлагает:

- операции с датами валютирования от 1 дня до одного года;

- гибкие ценовые условия совершения операции;

- индивидуальный подход;

- исполнение заявок по текущему биржевому курсу при совершении операций на ММВБ;

- проведение операций на любые суммы;

- возможность хеджирования валютных рисков с помощью инструментов срочного рынка.

Сбербанк России проводит конверсионные операции:

- с банками-резидентами – на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;

- с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);

- с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска – на условиях предоплаты и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке.

Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг.

Во внешней торговле применяются такие формы расчетов, как документарный аккредитив, документарное инкассо, банковский перевод.

ОАО «Сбербанк России» принимает на себя обязательство предъявить предоставленные доверителем документы плательщику (импортеру) для акцепта и получения денег (документарное инкассо).

При применении банковских переводов в расчетах вся валютная выручка зачисляется на транзитные счета в уполномоченных банках. После поступления ее на транзитный валютный счет в поручение о переводе поступившей суммы или части ее на текущий счет указывается и продажа части экспортной выручки на внутреннем валютном рынке в порядке обязательной продажи.

Если счет клиента, с которого будет списываться иностранная валюта, подлежащая конверсии, открыт в ОАО «Сбербанк России», сделки конверсии иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с конверсией. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию о курсе валютно-обменной операции и реквизитов для перечисления иностранной валюты, полученной по сделке.

Для осуществления конверсии иностранной валюты, в случае если валютный счет клиента открыт в ином банке, необходимо предоставить Заявку на продажу (конверсию) иностранной валюты, перечислить на счет банка иностранную валюту, подлежащую конверсии.

7) Операции по привлечению и размещению Банком валютных средств. Эти операции включают в себя следующие виды:

- привлечение депозитов физических и юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;

- выдача кредитов физическим и юридическим лицам;

- размещение кредитов на межбанковском рынке.

Привлечение Банком валютных средств от юридических и физических лиц оформляется депозитным договором.

Эти операции являются основными для ОАО «Сбербанк России» и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка.

Виды иностранных валют, с которыми проводятся операции представлены в таблице 3.

Таблица 3

Виды иностранных валют, с которыми проводят операции в Сбербанке*

Код валюты	Наименование валюты	Страна происхождения
EUR	Евро	Европейское сообщество
AUD	Австралийские доллары	Австралия
CAD	Канадские доллары	Канада
Код валюты	Наименование валюты	Страна происхождения
CHF	Швейцарские франки	Швейцария
DKK	Датские кроны	Дания
GBP	Фунты стерлингов Соединенного королевства	Великобритания
JPY	Японские иены	Япония
NOK	Норвежские кроны	Норвегия
SEK	Шведские кроны	Швеция
SGD	Сингапурские доллары	Сингапур
USD	Доллары США	США

*по согласованию операции могут производиться и в других видах иностранных валют

Сбербанк активно проводит операции на международной валютной бирже и является одним из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических и физических лиц – резидентов и нерезидентов РФ.

Основными направлениями работы на этом рынке являются следующие:

1. Конверсионные операции. Специалисты банка оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.

2. Валютно-обменные операции с юридическими и физическими лицами.

3. Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг.

2.2 Анализ важнейших валютно-обменных операций за 2012-2013 год

ОАО Сбербанка осуществляет ряд валютно-обменных операций, полный перечень которых представлен на рисунке 1.

Рисунок 1. Перечень валютно-обменных операций с наличной иностранной валютой, совершаемых подразделениями Сбербанка России

В таблице 4 приведены тарифы по валютно-обменным операциям ОАО «Сбербанк России.

Таблица 4

Тарифы по в алютно-обменным операциям ОАО «Сбербанк России» [2]

Наименование операции	Тариф
Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации	бесплатно, по курсу Сбербанка России
Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации	бесплатно, по курсу Сбербанка России
Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия)	бесплатно, по кросс-курсу Сбербанка России
Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств) [3]	5 % от суммы
Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств)[4]	10 % от достоинства банкноты
Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации[5]	по курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 10 % от достоинства банкноты
Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу[6]	бесплатно
Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности[7]	10 руб. за банкноту, mi№100 руб. за операцию
Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты[8]	10 % от достоинства банкноты[9]

Банк предлагает своим клиентам привлекательные условия обслуживания, включающие в себя, кроме всего прочего, дифференцированный подход при установлении курсов («больше сумма — лучше курс»), а при совершении операции по покупке-продаже иностранной валюты на сумму от 10 000 долларов (в эквиваленте) – возможность согласовать с банком индивидуальный курс.

В течение всего 2012 года Сбербанк сохранял позиции маркет-мейкера на рынках межбанковского кредитования, внутреннем валютном рынке. Объем конверсионных операций на межбанковском и биржевом рынках за год составил 22 трлн. руб., объем депозитных операций – 59 трлн. руб.

Рынок операций с наличной валютой в 2012 году характеризовался крайней осторожностью его участников к принятию валютных рисков. В этих условиях спрос на наличную иностранную валюту со стороны населения находился на очень низком уровне.

Как следствие, объем банкнотных операций Банка снизился по сравнению с 2011 годом на 45% и составил 11,7 млрд. долл. США. Доля Банка в импорте/экспорте наличной иностранной валюты в 2012 году составила 22,4%.[10]

В 2013 году Сбербанк сохранил позиции одного из основных операторов рынка межбанковского кредитования и внутреннего валютного рынка. Объем конверсионных операций на межбанковском и биржевом рынках достиг 33,3 трлн. руб., объем депозитных операций (межбанковское кредитование и внутрисистемное перераспределение ресурсов) – 72,7 трлн. руб. При этом объем конверсионных и депозитных операций с валютами стран СНГ и ближнего зарубежья составил более 20 млрд. руб.[11]

Основные усилия Банка по развитию конверсионных и депозитных операций в 2013 году были направлены на обеспечение более эффективного взаимодействия с крупнейшими корпоративными клиентами и повышение качества обслуживания. За год количество индивидуально согласованных с корпоративными клиентами сделок выросло со 100 до 300 сделок в месяц, а среднемесячный объем согласуемых с клиентами конверсионных сделок увеличился с 1,5 млрд. долл. США до 2 млрд. долл. США.

Рынок операций с наличной валютой в 2013 году был очень активным из-за высокой волатильности курсов валют. Как следствие, объем банкнотных операций Сбербанка вырос по сравнению с 2012 годом в 1,5 раза и составил 18 млрд. долл. США. Доля Сбербанка в импорте/экспорте наличной иностранной валюты увеличилась с 22,4 до 36,7 %.[12]

Проанализируем динамику валютного курса доллара и евро за 2012 - 2013 годы (табл. 5).

Таблица 5