Безпека банківської діяльності

Мета безпеки досягається через виконання відповідних завдань. До них належать:

- захист законних інтересів банку та його співробітників;

- виявлення внутрішніх, зовнішніх причин і умов, які можуть спричинити матеріальну, моральну та іншу шкоду банку, його працівникам, клієнтам і акціонерам, перешкоджати їх нормальній діяльності;

- профілактика та попередження правопорушень і злочинних посягань на власність і персонал банку;

- своєчасне виявлення реальних і потенційних загроз банку, оперативне реагування елементів його структури та вжиття заходів для нейтралізації небезпеки;

- виявлення та формування причин і умов, сприятливих для реалізації банком своїх основних інтересів;

- виховання та навчання персоналу банку з питань безпеки;

- послаблення шкідливих наслідків від дій конкурентів або злочинців, що призводять до погіршення стану безпеки банку;

- збереження й ефективне використання фінансових, матеріальних та інформаційних ресурсів банку.

Проблеми безпеки банку є актуальними не лише безпосередньо для банків, а також і для решти учасників ринкових відносин. Безумовно, в першу чергу цією проблемою опікуються власники банку, його акціонери, що турбуються про розвиток свого бізнесу і несуть за нього матеріальну, моральну і соціальну відповідальність, якщо, звичайно, банку первісно не відведена роль кримінальної організації. Безпека банку турбує також і клієнтів (постійних і нових юридичних осіб), а також фізичних осіб (вкладників, позичальників, користувачів банківських послуг (пластикові картки, комірки сховища)). Дана проблема актуальна і для партнерів по бізнесу, особливо для банківського персоналу, який з не завжди зрозумілих причин сприймає проблему безпеки частіше як якусь далеку, що знаходиться поза банком і не відноситься безпосередньо до нього.

З огляду на зазначене, безпеку банківської діяльності слід розуміти як: безпеку банку як організації; безпеку банківського персоналу; безпеку банківських операцій.

Тому при обговоренні проблеми безпеки банку необхідно говорити про банк як про організацію з позиції менеджменту, тобто з позиції управління банком, що включає планування його діяльності на ринку, організацію бізнесу, мотивацію банківського персоналу і контроль за банківськими операціями.

Розглядаючи безпеку банку як організації, важливо акцентувати увагу на зовнішньому і внутрішньому середовищі. У зовнішньому середовищі слід розглядати дії клієнтів, партнерів, конкурентів, державних установ і громадян, а також кримінального середовища, у внутрішньому ж – дії персоналу банку в особі спеціалістів і менеджерів відділів банку (його підрозділів), неформальних груп, а також адміністрації банку та його власників. Часто фоном для цього є некомпетентність окремих менеджерів і спеціалістів банку, їх навмисні дії і бажання окремих працівників особисто збагатитися за рахунок можливостей банку, у тому числі за рахунок зговору з клієнтами чи кримінальними структурами, а також з потенційними конкурентами.

Безпека персоналу банку відображає стан його внутрішнього середовища, де особливо актуальна особиста безпека персоналу. Даний процес не є однозначним і нерідко на практиці виражається через небажання банківського персоналу брати участь у кримінальних чи тіньових операціях і вимогу банківського персоналу за кваліфіковану і понаднормову працю отримувати більш справедливу оплату з урахуванням її специфіки, включаючи вплив характеру потенційних загроз при проведенні конкретних банківських операцій.

Безпека банківських операцій стосується сутності банківського бізнесу і безпосередньо пов’язана з безпекою банку та його персоналу. Особливий інтерес становлять технологія професійних порушень і використання діючого порядку і правил, недоліків і порушень у банку в особистих інтересах банківського персоналу чи його власників, а також в інтересах конкуруючих банків і організацій, криміналу і чиновництва.

З огляду на те, що безпека банківської системи є складовою фінансової безпеки країни, доцільно розширити зміст досліджуваного поняття, розуміючи під ним такий стан, за якого банківські установи зберігають фінансову стабільність і ділову репутацію, незважаючи на цілеспрямовані дії певної групи осіб чи організацій та вплив негативних макроекономічних та політичних чинників.

Зрозуміло, що безпека банківської системи в цілому залежить від безпеки кожної банківської установи.

Безпека банку забезпечується на основі принципу централізованого управління стратегічними напрямами даної діяльності на рівні керівництва банку. Основними принципами банківської безпеки є:

законність: заходи, які забезпечують безпеку банку, базуються на чинних законах України, постановах Кабінету Міністрів, указах Президента України, нормативних актах Національного банку, вимогах документів місцевих органів влади та статуту банку;

самостійність і відповідальність: підрозділи безпеки банкуповинні матиу своєму розпорядженні всі необхідні засоби для ефективного виконання поставлених перед ними завдань, повноваження осіб і підрозділів банківської безпеки суворо регламентуються нормативними актами банків;

економічна доцільність: заходи безпеки не повинні призводити до погіршення умов діяльності та стану банку, перешкоджати реалізації його інтересів; витрати на проведення заходів безпеки мають бути адекватними ефективності останніх;

компетентність: виконання заходів безпеки повинно здійснюватися грамотно, на високому професійному рівні, базуватися на об’єктивних даних, не обмежувати права і не ображати гідності громадян;

цілеспрямованість: заходи безпеки здійснюються у суворій відповідності до завдань, які вирішує банк і виконуються згідно з затвердженою його керівництвом комплексною програмою безпеки;

координація і взаємодія: служба безпеки банку координує зусилля всіх його філій, установ і підрозділів щодо виконання заходів безпеки; з цією метою встановлює необхідні зв’язки з підрозділами банку і зовнішніми організаціями;

конфіденційність: усі заходи безпеки проводяться конфіденційно, без їх розголошення; про результати виконання заходів безпеки інформується керівництво банку і за його рішенням інші особи, робота яких пов’язана з необхідністю володіння відповідною інформацією.

Надійність та ефективність заходів безпеки визначаються через реалізацію відповідних вимог, якими є: безперервність, плановість, конкретність, активність, універсальність, комплексність.

Таким чином, безпека банку - це такий його стан, який забезпечує життєздатність банку як економічної системи незалежно від умов його функціонування. І у підтриманні такого стану банківської установи головна роль належить системі безпеки.