Порядок заключения

Экономически обособленные страховые организации строят свои отношения со страхователями и другими страховщиками на дого­ворной основе.

Страхование может проводиться в формах добровольного и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством.

Договор страхования представляет собой двустороннее возмездное соглашение между страхователем и страховщиком по выполнению взаимных прав и обязанностей при наступлении чрезвычайных событий.

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового события) возместить другой стороне (страхователю или выгодоприобретателю) причиненный вследствие страхового события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

Основные виды договоров страхования: имущественный, личный, ответственности.

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения имущества страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя либо ущерба их имущественным правам, в том числе риск убытков от предпринимательской деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

По договору личного страхования застрахованным является риск причинения вреда жизни или здоровью страхователя либо другого названного в договоре гражданина, а также достижение ими определенного возраста или наступление в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая.

По договору страхования ответственности может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, или ответственности по договору.

В Республике Беларусь осуществляются виды добровольного страхования, относящиеся и не относящиеся к страхованию жизни.

Добровольное страхование, относящееся к страхованию жизни, включает:

1) страхование жизни (только на случай смерти или достижения определенного возраста застрахованным лицом, на случай смерти и достижения определенного возраста застрахованным лицом, а также страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты); дополнительно в договоре добровольного страхования жизни может быть предусмотрено страхование на случай причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, включая случаи утраты трудоспособности и получения инвалидности, а также наступления в жизни застрахованного лица иного предусмотренного в договоре страхового случая);

2) страхование дополнительной пенсии.

Добровольное страхование, не относящееся к страхованию жизни, включаетстрахование:

1) от несчастных случаев;

2) от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;

3) медицинских расходов;

4) имущества юридического лица;

5) имущества граждан;

6) грузов;

7) строительно-монтажных рисков;

8) предпринимательского риска;

9) гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

10) гражданской ответственности владельцев воздушных судов;

11) гражданской ответственности перевозчика и экспедитора;

12) гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;

13) гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников;

14) гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности;

15) иные виды добровольного страхования.

Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования. Правила добровольного страхования утверждаются страховщиком и согласованы с Министерством финансов. Срок действия договоров добровольного страхования жизни и дополнительных пенсий не может быть менее трех лет.

Страховой тариф по видам добровольного страхования устанавливается страховщиками по согласованию с Министерством финансов.

Договор страхования заключается на основании заявления страхователя в письменной форме путем выдачи страховщиком страхового свидетельства (полиса).

Страховое свидетельство (полис) является документом, подтверждающим факт заключения договора страхования. Существенными условиями договора признаются:

· объект страхования;

· размер страховой суммы;

· размер страховых взносов и сроки их уплаты;

· перечень страховых случаев;

· срок страхования;

· начало и окончание действия страхового договора;

· в личном страховании – застрахованное лицо.

Возникающие между страхователем и страховщиком отношения имеют форму страховых обязательств.

Страховые обязательства могут быть договорными и внедоговорными.

Договорные страховые обязательства возникают в сфере добровольного страхования.

Внедоговорная форма страховых обязательств связана с обя­зательными видами страхования, когда ответственность страховщика по возмещению ущерба при наступлении страховых событий предусматривается законом.