Глава 2. Создание банка и участие в его уставном капитале

В статью 12 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 10.07.98 г. N 282-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 16.05.03 г. N 416-II ( см. стар. ред. ).

Статья 12. Исключена в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 13 изложена в редакции Закона РК от 11.07.97 г. N 154-1

В статью 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 13. Разрешение уполномоченного органа на открытие банка

1. Порядок выдачи и основания отказа в выдаче разрешения на открытие банка определяются банковским законодательством.

2. Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче банку лицензии на проведение банковской операции.

Выданное разрешение на открытие банка может быть отозвано уполномоченным органом.

3. Разрешение на открытие банка подлежит возврату банком в уполномоченный орган при выдаче банку лицензии на проведение банковской операции или при принятии судом решения о прекращении деятельности банка, а также в случае отзыва разрешения по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 49 настоящего Закона.

4. Банк вправе добровольно возвратить выданное ему разрешение на открытие банка и перерегистрироваться в установленном законодательством порядке.

В статью 14 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом от 16.05.03 г. N 416-II ( см. стар. ред. )

Статья 14. Учредительные документы банка

1. Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.

2. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);

сведения о количестве, категориях и цене размещения акций.

3. Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

полное и сокращенное наименование банка;

сведения о видах и порядке использования фондов (резервного капитала) банка;

порядок принятия решений органами банка.

В статью 15 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 15. Организационно-правовая форма и наименование банка

1. Банки создаются в форме акционерных обществ.

1-1. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.

Наименование банка должно содержать слово "банк" или производное от него слово.

2. Всем банкам, кроме Национального Банка, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальный", "центральный" в полном или сокращенном виде на любом языке.

3. Всем банкам запрещается использовать в своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном виде на любом языке.

4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением дочерних банков.

Дочерние банки в своем наименовании обязаны использовать наименование родительских банков.

В статью 16 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 07.12.96 г. N 50-1; Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 10.07.98 г. N 282-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом от 16.05.03 г. N 416-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 16. Уставный и собственный капитал банка

1. Уставный капитал банка выражается и формируется в национальной валюте Республики Казахстан за счет продажи акций либо взносов учредителей.

2. Учредители и акционеры банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами.

3. Учредители и акционеры банка - юридические лица приобретают акции банка в пределах собственного капитала, рассчитанного в соответствии с требованиями нормативных правовых актов уполномоченного органа за вычетом активов, размещенных в акции, и доли участия в уставном капитале других лиц.

Учредители и участники банка - физические лица вправе вносить деньги в уставный капитал, оплачивать акции банка с учетом требований, установленных налоговым законодательством в части подачи декларации о доходах и имуществе.

4. Первичная продажа акций банка производится по цене размещения, единой для всех учредителей (акционеров).

5. Уставный капитал вновь созданного банка, объявленный в его учредительных документах, должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня его регистрации.

Отдельные вопросы учета уставного капитала см. в письме Национального Банка РК от 23.03.98 г. N 12713/280. Также см. Постановление Правления Национального Банка РК от 02.06.01 г. N 190 О минимальных размерах уставного и собственного капиталов банков второго уровня.

7. Собственный капитал (далее - капитал) банка - это стоимость активов банка за вычетом суммы его обязательств, где стоимость активов рассчитывается путем вычета из первоначальной стоимости активов банка суммы необходимых резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам. Методика расчета капитала, стоимости активов банка, размера резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам определяется уполномоченным органом.

В соответствии с постановлением Правления Нацбанка РК от 12 декабря 1996 г. N 292 о положении "О порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам" размер собственного капитала банка должен быть не ниже 1 миллиарда тенге.

В случае, если сумма обязательств банка превышает стоимость его активов, капитал банка является отрицательным.

8. При установлении в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала у банка уполномоченный орган вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принять решение о принудительном выкупе доли его акционеров (акций) в уставном капитале банка и незамедлительно реализовать их новому инвестору по цене приобретения, на условиях, гарантирующих увеличение капитала банка и его нормальное функционирование с учетом взятых инвестором обязательств.

Принудительный выкуп уполномоченным органом акций банка осуществляется по цене, определяемой исходя из размера его фактического капитала на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка в целях их последующей реализации новому инвестору. Реализация выкупленных акций банка производится уполномоченным органом незамедлительно по цене их приобретения. Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций банка переходят к новому инвестору.

В случае наступления срока исполнения обязательств, по которым могут быть предъявлены требования к банку, но которые не предъявлены до принятия решения о принудительном выкупе акций банка, такие требования считаются погашенными, за исключением требований по депозитам физических и юридических лиц.

Порядок принудительного выкупа акций банка и их обязательной последующей продажи инвесторам устанавливаются уполномоченным органом.

См.: положение "О порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала", Постановление Конституционного Совета Республики Казахстан от 20 декабря 2000 года N 21/2 "Об официальном толковании пункта 3 статьи 26 и пункта 2 статьи 76 Конституции Республики Казахстан".

В статью 17 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 07.12.96 г. N 50-1; Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. N 2830; Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 29.06.98 г. N 236-1; Законом РК от 10.07.98 г. N 282-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 25.04.01 г. N 179-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 17. Учредители и акционеры банка

1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, установленных пунктами 5 и 6 настоящей статьи и статьей 18 настоящего Закона).

2. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства, а акционерами Банка развития Казахстана могут быть также и местные исполнительные органы областей, городов Астаны и Алматы. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.

3. Исключен в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II

4. В целях защиты интересов кредиторов банка и обеспечения устойчивости банковской системы республики уполномоченный орган вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в случае наличия у банка в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала, осуществить принудительный выкуп акций (долей акционеров) банка с условием их обязательной последующей незамедлительной реализации по цене приобретения новому инвестору, гарантирующему необходимое улучшение финансового положения банка. Порядок принудительного выкупа акций банка см. в положении "О порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала" утвержденном постановлением Правления Нацбанка РК от 31 декабря 1996 г. N 336

5. Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, или физические лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, не могут прямо или косвенно быть учредителями или акционерами банков-резидентов Республики Казахстан.

Указанное ограничение не распространяется на банки, имеющие индивидуальный кредитный рейтинг не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом.

6. Юридические лица - нерезиденты Республики Казахстан, включая банки, могут иметь десять и более процентов акций банка - резидента Республики Казахстан при условии наличия у них минимального требуемого рейтинга одного из основных рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом.

7. Лица, прямо или косвенно участвующие в уставном капитале банка, обязаны по требованию уполномоченного органа представлять учредительные документы и другую информацию, необходимую для определения крупных участников банка и их финансового состояния.

Глава 2 дополнена статьей 17-1 в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II

В статью 17-1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 17-1. Аффилиированные лица банков

1. Лицо признается аффилиированным лицом банка, если:

оно является крупным участником банка;

банк является крупным участником данного лица;

крупный участник данного лица является крупным участником банка.

2. Ни одно лицо, самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами), не может являться крупным участником банка без согласия уполномоченного органа. Порядок дачи согласия на приобретение статуса крупного участника определяется нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

См.: Постановление Правления Национального Банка РК от 25 июня 2001 года N 255 Об утверждении Правил о порядке дачи согласия Национального Банка Республики Казахстан на приобретение статуса крупного участника банка второго уровня или банковского холдинга.

Для получения согласия лицо, желающее стать крупным участником банка, должно представить в уполномоченный орган ходатайство о приобретении статуса крупного участника банка с приложением следующих документов и сведений:

копии решения высшего органа заявителя о приобретении статуса крупного участника данного банка;

сведений об условиях и порядке приобретения акций банка, включая:

описание источников и сумм денег, используемых для приобретения, с приложением копий подтверждающих документов;

сведения о представителе заявителя, которому поручается представление интересов заявителя;

список юридических лиц, в которых оно является крупным участником;

кроме того, для физического лица:

краткие данные о заявителе, включая сведения о трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа;

для юридического лица:

учредительные документы, краткие данные о крупных участниках заявителя;

краткие данные о руководящих работниках заявителя, включая сведения об образовании, трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа;

годовую финансовую отчетность за последние два истекших финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также финансовую отчетность за последний истекший квартал перед принятием решения о даче согласия на приобретение статуса крупного участника;

финансовый прогноз последствий приобретения статуса крупного участника, включая предполагаемый расчетный баланс заявителя после приобретения, планы и предложения заявителя, если таковые имеются, по продаже активов банка, слиянию банка с другим юридическим лицом или внесению значительных изменений в деятельность или управление банка (включая бизнес-план и организационную структуру).

3. Крупный участник банка - это физическое или юридическое лицо-резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка или имеет возможность:

голосовать прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка;

оказывать влияние на принимаемые банком решения в силу договора либо иным образом.

4. Лицами, совместно являющимися крупным участником банка, признаются лица, в сумме владеющие или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать десятью или более процентами акций банка и:

1) совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является должностным лицом или представителем другого лица;

4) одно из них предоставило заем другому для покупки акций банка;

5) они являются близкими родственниками.

5. Основаниями для отказа в даче согласия на приобретение статуса крупного участника банка являются:

несоблюдение требований подпунктов б), в) пункта 2 и подпунктов а), в) пункта 3 статьи 20 настоящего Закона (в отношении физического лица или руководящих работников заявителя - юридического лица);

неустойчивое финансовое положение заявителя;

непредставление требуемых уполномоченным органом документов;

нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника банка требований антимонопольного законодательства;

случаи, когда одной из сторон в сделке по приобретению статуса крупного участника банка является лицо (его аффилиированное лицо), зарегистрированное в оффшорной зоне, или физическое лицо, являющееся участником (учредителем, акционером) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

случаи, когда заявителем является иностранный банк, не подлежащий надзору на консолидированной основе в стране своего местонахождения;

несоблюдение заявителем иных требований, установленных настоящим Законом к учредителям и акционерам банков.

6. Признаком неустойчивого финансового положения заявителя является один из следующих:

юридическое лицо-заявитель создано менее чем за два года до дня подачи заявления;

обязательства заявителя превышают его активы;

убытки по результатам двух последних финансовых лет;

размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния банка;

наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс банка задолженности заявителя перед банком;

по иным основаниям, свидетельствующим о возможности нанесения ущерба банку и (или) его депозиторам.

7. При неполучении лицом согласия на статус крупного участника уполномоченный орган вправе применить к данному лицу принудительные меры, предусмотренные статьей 47-1 настоящего Закона.

8. Банковский холдинг - это юридическое лицо-резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка или имеет возможность:

голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка;

определять решения, принимаемые банком, в силу договора либо иным образом.

Приобретение статуса банковского холдинга осуществляется в порядке, определенном для крупного участника банка.

9. Лицами, совместно являющимися банковским холдингом, признаются лица, в сумме владеющие или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать двадцатью пятью или более процентами акций банка и:

1) совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является должностным лицом или представителем другого лица;

4) одно из них предоставило заем другому для покупки акций банка;

5) они являются близкими родственниками.

10. Банковская группа состоит из банка и организаций, в которых банк является участником.

В статью 18 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 18. Особенности создания дочерних банков банками - нерезидентами Республики Казахстан

1. Родительским банком по отношению к дочернему банку могут быть банки - нерезиденты Республики Казахстан, имеющие определенный рейтинг одного из основных рейтинговых агентств. Перечень основных рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг устанавливаются уполномоченным органом.

2. Исключен в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II

В статью 19 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 19. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка

1. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка.

2. Заявление подается на казахском или русском языках и должно содержать адрес заявителя.

3. К заявлению о выдаче разрешения на открытие банка должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;

б) сведения об учредителях (по перечню, определенному уполномоченным органом), финансовую отчетность учредителей - юридических лиц на две последние отчетные даты, отчет аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей;

в) в случае, если один или более учредителей не являются резидентами Республики Казахстан: письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства-учредителя не требуется;

г) в случае преобразования в банк организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций:

учредительный договор, устав, финансовую отчетность на последнюю отчетную дату;

отчет аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций;

д) сведения о лицах, предлагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников банков, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом;

е) подробная организационная структура вновь создаваемого банка;

ж) положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка; о внутреннем аудите см. " Правила организации внутреннего аудита (контроля) в банках второго уровня" утвержденные постановлением Правления Нацбанка РК от 5 июня 1998 г. N 112

з) положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка;

и) бизнес-план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов;

к) отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятиях согласно представленному бизнес-плану;

л) нотариально либо иным законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

Полный перечень документов, представляемых учредителями банка в Нацбанк для получения разрешения на его открытие см. в Правила выдачи разрешения на открытие банка, выдачи согласия на открытие филиалов банка и открытия, закрытия расчетно-кассовых отделов банка.

Документы, предусмотренные подпунктами ж), з), и) настоящего пункта, должны быть утверждены уполномоченным органом банка.

4. Отчет аудиторской организации (аудитора) признается действительным при условии представления документов, подтверждающих, что он(а):

независим(а) от учредителей проверяемых банков и их должностных лиц;

уполномочен(а) на проведение аудита банковской деятельности в соответствии с лицензией уполномоченного органа или компетентного органа государства, резидентом которого является.

5. Уполномоченный орган вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие банка.

6. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка может быть отозвано заявителем в любой момент его рассмотрения уполномоченным органом.

В статью 20 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 08.12.97 г. N 200-1; Законом РК от 29.06.98 г. N 236-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 20. Требования к руководящим работникам банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций

1. Руководящими работниками банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций признаются председатель и члены совета директоров, председатель и члены Правления, иные руководители банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции, главный бухгалтер банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

2. Руководящие работники банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также кандидаты, рекомендуемые для назначения или избрания на должности руководящих работников, должны соответствовать минимальным требованиям, установленным настоящей статьей. Руководящие работники банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций назначаются, избираются на должность с согласия уполномоченного органа. Соответствие указанным требованиям устанавливается квалификационной комиссией уполномоченного органа.

См. Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 19 марта 2004 года N 10-13-1059.

Уполномоченный орган праве пересмотреть выданное согласие на назначение (избрание) руководящего работника банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций по следующим основаниям:

а) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

б) наличие данных о привлечении к административной ответственности два и более раза в течение года за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью;

в) отстранение от выполнения служебных обязанностей по основаниям, предусмотренным подпунктом е) пункта 2 статьи 47 настоящего Закона;

г) установление несоответствия требованиям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.

3. Признается не соответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность руководящего работника банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций лицо:

а) имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;

б) не обладающее достаточными знаниями банковского законодательства;

в) ранее являвшееся председателем совета директоров, первым руководителем (председателем правления), заместителем руководителя, главным бухгалтером банка или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия решения о принудительной ликвидации или принудительном выкупе акций, или консервации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после даты принятия решения о принудительной ликвидации или принудительном выкупе акций, или консервации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке.

4. Обязательным условием для назначения на должность председателя и членов совета директоров, председателя правления банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместителя, а также руководителя банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, обладающего правом подписывать документы от имени банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или производить отчуждение активов банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, от их имени, является наличие высшего образования. Главный бухгалтер банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, первый руководитель и главный бухгалтер филиала должны иметь высшее или соответствующее профилю работы среднее специальное образование.

5. Председатель правления банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместители, главный бухгалтер банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, как правило, должны иметь стаж работы в банковской системе: председатель и главный бухгалтер - не менее трех лет, заместитель председателя правления и заместитель главного бухгалтера - не менее двух лет, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций - не менее одного года.

Руководящие работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия уполномоченного органа свыше трех месяцев.

Несмотря на фактическое исполнение служебных обязанностей лицом, кандидатура которого представлена для согласования на занятие должности руководящего работника банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в случае отказа уполномоченного органа в даче согласия на его назначение, избрание указанный работник подлежит освобождению от занимаемой должности в срок не более 30 дней с момента получения банком решения уполномоченного органа. Повторное представление на согласование допускается не ранее чем через три месяца со дня принятия решения об отказе в выдаче согласия. На период согласования кандидатуры работника банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций в соответствии с требованиями настоящей статьи, лица, вновь принимаемые на работу, исполняют обязанности по срочному трудовому договору.

6. Требования, предусмотренные настоящей статьей, обязательны к соблюдению банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций в течение всего срока их деятельности.

7. Порядок согласования кандидатур руководящих работников банков, а также перечень и порядок согласования руководящих работников организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Статья 21 изложена в редакции Закона РК от 11.07.97 г. N 154-1.

Внесены изменения в соответствии с Законом РК от 29.06.98 г. N 236-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 21. Дополнительные требования к созданию и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан

1. Юридическое или физическое лицо - нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем банка, помимо документов, указанных в статье 19 настоящего Закона, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие банка сведения об участии его в уставном капитале других банков и финансовых организациях письменное уведомление уполномоченного органа (для банков-нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление уполномоченного органа (для банков-нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителя не требуется.

1-1. В целях осуществления контроля за соблюдением участниками (учредителями, акционерами) банка требований, установленных в настоящей статье, уполномоченный орган вправе требовать представления учредительных документов и финансовой отчетности юридическими лицами, являющимися аффилиированными с банком лицами, а также запрашивать необходимые сведения у государственных органов.

2. Юридическое лицо-нерезидент, ходатайствующее о приобретении статуса крупного участника или банковского холдинга, помимо документов, указанных в статье 19 и пункте 1 настоящей статьи, обязано представить следующие документы:

а) решение соответствующего органа юридического лица-учредителя о его участии в банке - резиденте Республики Казахстан;

б) должным образом оформленные годовые отчеты юридического лица (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за три последних финансовых (операционных) года, заверенные аудиторской организацией (аудитором), соответствующей(им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Закона;

в) другие документы по вопросу создания и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан, необходимые для определения крупных участников банка и банковских холдингов, предусмотренные нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

3. Банк - нерезидент Республики Казахстан, являющийся учредителем либо участником банка, помимо документов, указанных в статье 19 и пунктах 1-2 настоящей статьи, обязан представить следующие документы:

а) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк обладает действующей лицензией на осуществление банковской деятельности;

б) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк подлежит надзору на консолидированной основе.

4. Уполномоченный орган вправе запросить информацию о финансовом положении банков или финансовых организаций, в уставном капитале которых участвует юридическое или физическое лицо-нерезидент, являющееся учредителем банка. В случае неудовлетворительного финансового положения указанных банков или финансовых организаций, уполномоченный орган вправе отказать данному юридическому или физическому лицу-нерезиденту в участии в уставном капитале банка-резидента.

5. Физические лица-нерезиденты Республики Казахстан, владеющие или намеревающиеся приобрести десять и более процентов голосующих акций банка, представляют соответствующее уведомление уполномоченного органа его государства о том, что данное участие в уставном капитале банка-резидента Республики Казахстан не противоречит законодательству соответствующего государства.

В статью 22 внесены изменения в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. N 2830; Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом от 16.05.03 г. N 416-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 22. Дополнительные требования к созданию и деятельности банков с иностранным участием

1. При создании и осуществлении деятельности банков с иностранным участием на территории Республики Казахстан должны быть соблюдены следующие требования:

а) уставный капитал банков с иностранным участием не может превышать пятидесяти процентов совокупного уставного капитала всех банков Республики Казахстан, за исключением случаев, разрешенных уполномоченным органом;

См. Письмо Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 02 февраля 2004 N 06-01-20/165.

б) не менее чем один член Правления банка с иностранным участием должен являться гражданином Республики Казахстан и представить документы, свидетельствующие об опыте руководящей работы не менее трех лет в банке, действующем на территории Республики Казахстан, и о знании банковского и хозяйственного законодательства Республики Казахстан;

в) банк с иностранным участием обязан размещать во внутренние активы средства в сумме и в порядке, устанавливаемых уполномоченным органом;

г) не менее семидесяти процентов всех работников банка с иностранным участием должны являться гражданами Республики Казахстан.

См. постановление Правления Национального Банка РК от 2 июня 2000 года N 262 Об утверждении Инструкции о порядке размещения части средств банков во внутренние активы.

Перечень внутренних активов устанавливается уполномоченным органом.

2. Уполномоченный орган вправе предъявлять к банкам с иностранным участием дополнительные требования относительно состава их органов, перечня выполняемых банковских операций, пруденциальных нормативов, иных обязательных к соблюдению норм и лимитов и порядка отчетности.

Особенности создания банка с иностранным участием см. в Правилах выдачи разрешения на открытие банка, выдачи согласия на открытие филиалов банка и открытия, закрытия расчетно-кассовых отделов банка

В статью 23 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 23. Порядок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие банка

1. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение трех месяцев со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного уполномоченным органом, но не более шести месяцев со дня приема заявления.

2. Уполномоченный орган письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении о выдаче разрешения на открытие банка.

3. Уполномоченный орган ведет учет выданных разрешений на открытие банка.

В статью 24 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 24. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка

1. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству;

б) несоответствие наименования банка требованиям пунктов 2-4 статьи 15 настоящего Закона;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям статьи 16 настоящего Закона;

г) неустойчивость финансового положения учредителей банка;

д) несоблюдение ограничений, установленных статьей 17 настоящего Закона;

е) несоответствие кандидатов на руководящие должности банка минимальным требованиям, установленным пунктами 3 - 5 статьи 20 настоящего Закона;

ж) несоответствие учредительных документов банка с иностранным участием нормам, установленным пунктом 1 статьи 22 настоящего Закона;

з) бизнес-план создаваемого банка и иные представленные заявителем документы не показывают, что:

по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность банка будет рентабельной;

банк намерен соблюдать требования к ограничению риска и создать надлежащую структуру управления;

банк обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;

банк обладает учетной и контрольной структурой, соответствующей планам его деятельности.

2. Уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

3. Выдача разрешения на открытие банка в случае несоблюдения условий статей 18-22 настоящего Закона не допускается.

В статью 25 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 25. Государственная регистрация банка

Государственная регистрация банка осуществляется органами юстиции на основании разрешения уполномоченного органа на открытие банка и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с уполномоченным органом.

Учредители обязаны обратиться в органы юстиции для государственной регистрации банка в течение одного месяца со дня получения разрешения уполномоченного органа на открытие банка.

После государственной регистрации банка в органах юстиции банк в течение четырнадцати календарных дней обязан представить в уполномоченный орган нотариально засвидетельствованные копии учредительного договора и устава с отметкой и печатью зарегистрировавшего органа юстиции и свидетельства о государственной регистрации банка.

В статью 26 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом от 16.05.03 г. N 416-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 26. Лицензирование банковских операций

1. Лицензии на проведение банковских, а также иных установленных настоящим Законом операций выдаются уполномоченным органом или Национальным Банком в пределах их компетенции и в порядке, установленном уполномоченным органом, Национальным Банком, в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Национальный Банк или уполномоченный орган вправе при выдаче лицензии уточнять наименования разрешенных к осуществлению банками операций в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.

2. Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации заявитель должен:

а) выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующее требованиям нормативных правовых актов уполномоченного органа или Национального Банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;

б) оплатить уставный капитал.

2-1. Для получения лицензии на проведение дополнительных банковских операций действующий банк должен обеспечить выполнение:

1) пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов в течение трех последовательных месяцев, предшествовавших обращению за получением лицензии на проведение банковских операций;

2) требований, установленных уполномоченным органом в части наличия систем управления рисками и внутреннего контроля.

3. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии на проведение банковских операций лицензиат обязан представить документы, подтверждающие выполнение требований пункта 2 настоящей статьи.

4. Заявление о выдаче лицензии на проведение банковских операций должно быть рассмотрено уполномоченным органом или Национальным Банком в течение одного месяца со дня его приема.

5. Лицензия на проведение банковских операций в национальной и (или) иностранной валюте выдается на неограниченный срок.

6. Лицензия на проведение банковских операций является именной и не подлежит передаче третьим лицам.

7. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.

8. Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях уполномоченного органа или Национального Банка.

9. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка.

В статью 27 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 27. Основания отказа в выдаче лицензии на проведение банковской операции

Отказ в выдаче лицензии на проведение банковской операции производится в случае:

а) несоблюдения любого из требований, установленных пунктами 2 и 2-1 статьи 26 настоящего Закона;

б) если банк в течение одного года со дня его государственной регистрации не обратился за получением лицензии.

В статью 28 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 28. Изменения и дополнения в учредительные документы банка

1. Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка, в том числе, требующие перерегистрации в органах юстиции, подлежат обязательному предварительному согласованию с уполномоченным органом.

2. Вопрос о даче согласия на внесение изменений и дополнений в учредительные документы банка должен быть рассмотрен уполномоченным органом в течение одного месяца.

2-1. После государственной регистрации изменений или дополнений, вносимых в учредительные документы, в том числе требующих перерегистрации в органах юстиции, банк в течение четырнадцати календарных дней обязан представить в уполномоченный орган нотариально засвидетельствованную копию изменений или дополнений в учредительные документы с отметкой и печатью зарегистрировавшего органа юстиции.

3. Условия, основания и порядок добровольного преобразования банка в организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

В статью 29 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. N 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. N 436-1 ( см. стар. ред. ); Законом РК от 02.03.01 г. N 162-II ( см. стар. ред. ); Законом РК от 10.07.03 г. N 483-II ( см. стар. ред. )

Статья 29. Создание, закрытие филиалов, представительств и расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс) банка

1. Филиал банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

Филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.

2. Банк обязан получить согласие уполномоченного органа на открытие своего филиала в порядке и в соответствии с требованиями, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Вопрос о даче согласия на открытие филиала банка должен быть рассмотрен уполномоченным органом в трехмесячный срок.

3. К заявлению о даче согласия на открытие филиала банка должны прилагаться следующие документы:

1) решение органа управления банка об открытии филиала;

2) положение о филиале банка, заверенное банком и включающее перечень банковских операций, которые филиал уполномочен проводить, в трех экземплярах;

3) сведения о кандидатах на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка, составленные в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 19 и пунктов 3-5 статьи 20 настоящего Закона.

4. На создание банка, филиала или представительства банка на территории Республики Казахстан согласия местных представительных и исполнительных органов не требуется.

5. Отказ в даче согласия на открытие филиала банка производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие кандидатов на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка минимальным требованиям, установленным пунктом 3 статьи 19 и пунктами 3-5 статьи 20 настоящего Закона;

б) несоответствие помещений и оборудования филиала банка нормативным требованиям уполномоченного органа;

в) несоблюдение банком пруденциальных нормативов и(или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных уполномоченным органом;

г) нарушение действующего законодательства и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

5-1. При внесении изменений и дополнений в положение о филиале банка банк должен в течение четырнадцати календарных дней со дня принятия соответствующего решения уведомить уполномоченный орган об этом.

6. Представительство банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковских операций.

6-1. Банк - резидент Республики Казахстан вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о даче согласия на открытие представительства банка за пределами Республики Казахстан при условии его устойчивого финансового положения, соблюдения им пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов в течение трех последовательных месяцев, предшествующих подаче заявления об открытии представительства.

К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка резидента Республики Казахстан должны прилагаться следующие документы:

1) решение органа управления банка, уполномоченного на принятие решения об открытии представительства банка;

2) положение о представительстве, заверенное банком, в трех экземплярах;

3) данные о первом руководителе представительства согласно требованиям нормативных правовых актов уполномоченного органа.

Вопрос о даче согласия на открытие банком - резидентом Республики Казахстан представительства должен быть рассмотрен уполномоченным органом в трехмесячный срок.

Отказ в даче согласия на открытие банком - резидентом Республики Казахстан представительства производится по любому из следующих оснований:

1) в случае неустойчивого финансового состояния банка;

2) невыполнение банком пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов в течение шести последовательных месяцев, предшествовавших подаче заявления о даче согласия на открытие представительства;

3) наличие действующих в отношении банка ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных настоящим Законом;

4) непредставление одного из документов, предусмотренных настоящим пунктом.

7. К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка - нерезидента Республики Казахстан должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы банка-заявителя;

б) решение соответствующего органа банка-заявителя об открытии представительства на территории Республики Казахстан;

в) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;

г) надлежащим образом оформленный годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовый (операционный) год, заверенный аудиторской организацией, соответствующей требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Закона;

д) письменное уведомление органа банковского надзора соответствующего государства о том, что он не возражает против открытия представительства банка-заявителя на территории Республики Казахстан, либо заявление органа банковского надзора или авторитетной юридической службы соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства банка-заявителя не требуется;

е) сведения о предполагаемом количестве сотрудников представительства и его руководителе.

Вопрос о даче согласия на открытие банком - нерезидентом Республики Казахстан представительства должен быть рассмотрен уполномоченным органом в трехмесячный срок.

Отказ в даче согласия на открытие банком - нерезидентом Республики Казахстан представительства производится в случае непредставления им любого из документов, предусмотренных настоящим пунктом.

7-1. Расчетно-кассовый отдел (сберегательная касса) банка - территориально обособленное подразделение банка, созданное на основании согласия уполномоченного органа, не являющееся юридическим лицом, не имеющее статуса филиала либо представительства, выполняющее отдельные виды банковских операций на территории Республики Казахстан.

8. Закрытие филиалов и представительств банков производится в порядке, установленном действующим законодательством.

Открытие и закрытие расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс) производится в соответствии с действующим банковским законодательством.

Изменения в данные учетной регистрации при закрытии филиала банка представляются в органы юстиции после предварительного согласования с уполномоченным органом.

После учетной регистрации филиала и представительства в органах юстиции банк в течение четырнадцати дней обязан представить в уполномоченный орган нотариально засвидетельствованную копию положения о филиале или представительстве с отметкой и печатью зарегистрировавшего органа юстиции.