Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Кредитный процесс включает:
1. Формирование портфеля кредитных заявок на основе заявлений предприятий.
2. Рассмотрение заявки и проведение переговоров с будущим заемщиком.
3. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды.
4. Принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления (структурирование ссуды). Определяются основные параметры ссуды – вид кредита, сумма, срок, обеспечение, процентная ставка, схема погашения и прочие условия.
5. Заключение кредитного договора и формирование кредитного дела заемщика.
6. Предоставление ссуд.
7. Контроль над выполнением условий договора и погашения кредита (кредитный маркетинг).
8. Возврат кредита (обратный приток денежных средств в банки и уплата процентов) и закрытие кредитного дела.
Для учета предоставленного кредита заемщику открывается ссудный счет, а в некоторых КБ используется контокоррентный счет. Контокоррентный счет – единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентами. Здесь отражаются ссуда банка и все платежи со счета с одной стороны, а с другой – средства, поступающие в банк в качестве вкладов, возврата ссуд. Данный счет представляет собой сочетание ссудного счета с текущим.
Предоставление каждой ссуды оформляется пакетом стандартных документов, характеризующих цель, размер и сроки кредита, а также кредитоспособность клиента:
¨ заявление (указывается наименование заемщика, номер его расчетного счета, сумму, сроки и цель кредита);
¨ кредитный договор;
¨ срочное обязательство на погашение ссуды; срочное обязательство на уплату процентов;
¨ бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с отметкой ИФНС (за 3 года). В международной практике используются финансовые отчеты, заверенные аудиторской фирмой;
¨ технико-экономическое обоснование ссуды или бизнес-план;
¨ договор залога имущества; банковская гарантия или договор поручительства третьего лица;
¨ бухгалтерский баланс гаранта;
¨ отчет о состоянии имущества предприятия.
При рассмотрении заявлений на получение кредитов (ссуд), коммерческие банки устанавливают способность предприятий и отдельных граждан эффективно использовать и своевременно возвращать полученные средства.
Предварительный анализ потенциальной возможности возврата банковских ссуд основывается на изучении личных качеств первых лиц, а также ликвидности и платежеспособности предприятий, т.е. в основе анализа возвратности ссуд лежат психологические и экономические факторы.
Дата публикования: 2014-12-11; Прочитано: 430 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!