Защита интересов вкладчиков

Все операции, совершаемые физическими лицами по банковским счетам, проводятся строго конфиденциально

За разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, предусмотрена уголовная ответственность.

Справки о наличии счетов и остатках на них выдаются:

1. Самим вкладчикам

2. Поверенным (по доверенности)

3. Судам

4. Следственным органам

5. Нотариальным конторам

Выдача справок вкладчикам и доверенным лицам производится по устным или письменным запросам.

Для судов, прокуратуры, органов госбезопасности, нотариальных контор основанием для выдачи справок о наличии вкладов могут служить лишь письменные запросы с указанием причины.

Порядок открытия лицевого счета

При обращении физического лица для открытия банковского счета оператор:

1) разъясняет общий порядок открытия банковского счета, условия принимаемых денег на банковские счета, знакомит клиента с условиями депозитов и процентными ставками по ним;

2) выясняет, для каких целей открывает счет;

3) знакомит клиента с перечнем документов, необходимых для открытия счета.

Получив от клиента необходимые для открытия счета документы, оператор осуществляет проверку полученных от клиента документов на предмет их подлинности и сроку действия. Сверяет копии документов с оригиналом, сверяет подпись, проставленную в документе с образцом подписи с подписью, указанной в документе, удостоверяющем личность; в верхнем правом углу копий документов делает надпись: «С оригиналом сверено» и заверяет своей подписью;

Документами, удостоверяющими личность являются:

· паспорт гражданина РК;

· удостоверение личности;

· паспорт/удостоверение личности иностранного гражданина/лица без гражданства;

· вид на жительство иностранца в РК;

· удостоверение лица без гражданства;

· удостоверение Оралмана.

При открытии банковского счета

Клиентом представляется:

1. документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия)

Прежде, чем открыть счет, оператор проверяет в системе – не является ли клиент бездействующим налогоплательщиком. В случае положительного результата (стоит отметка, что клиент является бездействующим налогоплательщиком) необходимо направить клиента в местные налоговые органы для выяснения обстоятельств. В случае отсутствия отметки оператор открывает счет, при этом:

Оператором распечатывается:

1. Заявление на открытие счета

2. договор банковского счета (должен быть на государственном и русском яз..)

3. документ с образцом подписи

4. мемориальный ордер на выдачу сберкнижки.

Клиент подтверждает получение книжки вкладчика, выдается книжка.

Для открытия счета на имя определенного третьего лица – клиента, вноситель

должен представить кроме вышеуказанных следующие документы:

1) нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или)

распоряжения счетом клиента или документ об опекунстве;

2) документ, удостоверяющий личность вносителя;

3) заполнить ф.503 «Извещение по счету» собственноручно с указанием своих полных данных.

Порядок приема дополнительного взноса и выдачи части вклада:

При обращении вкладчика (вносителя) в структурное подразделение для внесения дополнительного взноса наличными деньгами во вклад или снятия денег со счета, клиент должен предъявить оператору документ, удостоверяющий личность клиента.

Оператор:

1) удостоверяет личность вкладчика и сверяет с данными уд. личности внесенными в карточку клиента в ПО «Сolvir»

2) производит поиск Клиента в ПО «Сolvir»

3) уточняет у клиента сумму взноса или снятия денег;

4) при приходной операции принимает и просчитывает наличные деньги;

5) распечатывает из ПО «Сolvir» на оговоренную сумму приходный/ расходный ордер;

6) предлагает клиенту подписать приходный/расходный ордер;

7) сверяет подпись клиента с подписью указанной, в документе, удостоверяющего личность получателя;

8) при идентичности подписи клиента в ордере с подписью, указанной в документе удостоверяющем личность клиента, подписывает приходный или расходный ордер, делает запись в книжке вкладчика;

9) при расходной операции выдает клиенту наличные деньги и возвращает документ, удостоверяющий личность, книжку вкладчика;

10) приобщает к документам дня расходный ордер на полученную Клиентом сумму.

При получении вкладчиком суммы свыше 100 000 (сто тысяч) тенге или при повторной операции по одному счету в один день выдача суммы производится только с разрешительной санкции начальника ЦОУ/ОПС.

ПОРЯДОК закрытия вкладного лицевого счета

При закрытии счета вкладчик предъявляет:

· уд. личности,

· договор,

· книжку вкладчика.

Оператор распечатывает:

· заявление на закрытие счета,

· расходный ордер,

· выписку по счету

Вкладчик лично заполняет заявление на закрытие счета, подписывает ордер и получает деньги.

Оператор производит запись в сберкнижке о снятии суммы и закрытии счета, гасит ее, скрепляет с заявлением и приобщает к документам дня.

В случае отсутствия у клиента книжки вкладчика (утеря) клиент в заявлении о закрытии счета пишет «Закрыть счет без книжки вкладчика ввиду её утери». оператор предоставляет документы на закрытие счета начальнику ОПС для получения разрешительной визы на закрытие счета без книжки вкладчика после чего счет закрывается.