Тема: «Кредитование и залог драгоценных металлов»

Для предоставления кредитов под залог драгоценных металлов наличие лицензии (разрешения) па совершение операций с драгоценными металлами необязательно, кроме того случая, когда предмет залога передается па хранение залогодержателю. В случае отсутствия лицензии у банка-кредитора хранение заложенных ценностей осуществляется по договору хранения в другом банке, имеющем такую лицензию. Лицензии не требуется и при приеме в залог или на хранение ювелирных изделий, не являющихся по законодательству РФ валютными ценностями.

При проведении залоговых операций с драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из них кредитные организации, осуществляющие операции ответственного хранения заложенного имущества, обязаны регистрироваться в территориальных госинспекциях пробирного надзора.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки металлов по истечении установленного договором срока. Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки металлов или путем перечисления металлов с обезличенных металлических счетов заемщика. Проценты по этим займам исчисляются и выплачиваются в валюте РФ, но при наличии соглашения между банком и владельцем обезличенного металлического счета могут быть выплачены в драгоценных металлах.

Банки, независимо от наличия у них лицензии (разрешения) на осуществление операций с драгоценными металлами, могут принимать драгоценные металлы в качестве обеспечения по предоставляемым кредитам, т.е. выдавать денежные ссуды под залог драгоценных металлов.

На практике могут быть использованы два вида залога:

· залог с передачей заложенных драгоценных металлов залогодержателю (заклад);

· залог с оставлением заложенных драгоценных металлов у залогодателя.

Порядок получения кредита под залог драгоценных металлов совпадает с порядком получения кредита под залог любых других товарно-материальных ценностей. Заемщик подает в банк заявление, прилагает к нему все требуемые кредитором документы и заключает с банком два договора – кредитный и договор о залоге.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, кредитор вправе реализовать залог через уполномоченный банк. Если сумма, вырученная при реализации залога за вычетом суммы вознаграждения уполномоченному банку, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, то разница возвращается залогодателю.

Банки также могут кредитовать предприятия, добывающие драгоценные металлы, с последующей покупкой у них добытых ценностей. Экспортные операции. Для проведения экспортных операций с драгоценными металлами кредитная организация должна иметь кроме лицензии ЦБ РФ па осуществление операций с драгоценными металлами еще и лицензию па экспорт драгоценных металлов Министерства внешних экономических связей и торговли РФ.

Коммерческие банки имеют право совершать экспортные операции только с аффинированным золотом и серебром в виде стандартных и мерных слитков российского и иностранного происхождения. В настоящее время лицензии на экспорт имеют несколько специально уполно­моченных банков, в том числе “Внешторгбанк”, “Ланта-Банк”, “БИН-банк” и др. Эти кредитные организации могут экспортировать:

· слитки, приобретенные ими в собственность;

· слитки, реализуемые кредитными организациями в соответствии с договорами комиссии.

Экспорт слитков осуществляется через специализированные таможенные посты с соблюдением правил таможенного оформления и контроля. Контроль за соблюдением таможенного законодательства возложен на Государственный таможенный комитет РФ и Банк России. Последний проводит контроль за экспортными операциями кредитных организаций со слитками на основании ежемесячных балансов и расшифровок балансовых счетов, представляемых кредитными организациями по специально установленным формам.

Преимущества этого вида кредитования:

· Вы ничего не лишаетесь: практически у каждого есть золотые и серебряные украшения, которые не используются каждый день. Вы кредитуете себя сами, временно заменяя содержимое шкатулки на наличные деньги

· Вы получаете кредит быстро: оформление кредита происходит за несколько минут при минимуме документов

· Вы руководите кредитом сами: только вы выбираете срок кредитования, и только вы определяете, как погашать кредит (постепенно в течении всего срока кредитования или единым платежом)

· Вам гарантирована безопасность: вы можете быть уверены в сохранности вашего залогового имущества – оно застраховано, хранится в защищенном сейфе под надежной сигнализацией и охраной

Основные нормативные акты регламентирующие операции с драгоценными металлами в Российской Федерации:

ü Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях".

ü Постановление Правительства РФ от 30.06.1994 № 756 "Об утверждении Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации".

ü Постановления Правительства РФ от 25 ноября 1995 г. № 1157 "О дополнительных мерах по развитию рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в Российской Федерации".

ü Приказ Банка России от 01.11.1996 №02-400 "О введении в действие Положения "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами".

ü Указание Банка России от 01.07.2009 № 2255-У "О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

ü Тема: «Факторинговые операции»

ü Виды факторинговых операций.

ü Проверка поставщика, покупателей-начальный этап работы по факторингу. Специалисты факторинговой компании изучают бизнес потенциального клиента, чтобы избежать риска мошенничества. Затем анализируется платёжеспособность всех передаваемых на обслуживание дебиторов. От платёжеспособности дебиторов зависит объем установленных лимитов финансирования клиента. Первоначальная проверка дебиторов позволяет выявить недобросовестных покупателей и предостеречь клиента от заключения опасных сделок.

ü По запросу поставщика факторинговая компания может дополнительно проверить потенциальных покупателей, с которыми клиент ещё не начал работу. Эта факторинговая операция особенно популярна у поставщиков, которые работают с удалёнными дебиторами и не имеют возможности самостоятельно выехать к дебитору для оценки его текущего состояния.

ü Финансирование -основная факторинговая операция, ради которой клиенты приходят в факторинговую компанию. Финансирование позволяет поставщику пополнять оборотные средства, одновременно предоставляя покупателям необходимую отсрочку платежа. Финансирование выплачивается поставщику, как правило, в день предоставления оригиналов отгрузочных документов в факторинговую компанию. Дебиторы, в свою очередь, переводят сумму поставки на счёт факторинговой компании по окончании срока отсрочки платежа. Таким образом, дебиторы возмещают выплаченное фактором финансирование, и поставщик не должен ничего возвращать факторинговой компании в конце срока отсрочки.

ü Управление дебиторской задолженностью-обязательная факторинговая операция, входящая во все продуктовые предложения факторов. Поставщик может сам управлять своей дебиторской задолженностью, но передача УДЗ аутсоринг в факторинговую компанию помогает клиенту снять со своих сотрудников неприятную обязанность по напоминанию дебиторам о наступлении сроков оплат. Компании берут на себя отслеживание прохождения оплат от дебиторов и работу с ними в случае непоступления денег за поставку. Основная задача факторинговой компании при УДЗ-улучшить платёжную дисциплину покупателей и не допустить просрочек оплаты.

ü Покрытие риска неплатежа-факультативно факторинговая операция. Если у поставщика есть опасения по поводу платёжеспособности, и он хочет получить деньги по поставке вовремя, независимо от состояния бизнеса дебитора, то факторинговая компания может принять риски на себя. В случае, если дебитор по каким-либо причинам просрочит оплату или вовсе не выплатит сумму поставки, то факторинговая компания оплатит поставку за дебитора.

ü Примеры факторинга можно подобрать практически для любой отрасли, будь то закупки комплектующих для сборки ПК или оказания рекламных услуг. Более эффективный способ узнать, чем факторинг может быть полезен для вашей компании-встречи со специалистами Русской Факторинговой Компании. На встрече сотрудник должен рассказать об интересующих примерах факторинга, рассмотрит факторинг на примере конкретной компании, предложит индивидуальную схему работы и подробно опишет все условия и детали сделки.