Банки и банковская система

Банки («деловые дома») появились в древнем Востоке в VII-VI вв. до н. э. Банки являются основными институтами кредитно-денежной системы, организуют обращение значительной части кредитных денег, располагают возможностями создавать такие деньги.

Структура банковской системы:

· центральный (национальный) банк;

· коммерческие банки.

Центральный банк (ЦБ) – это, как правило, государственное учреждение. В Украине национальный банк не подчиняется правительству, а только Верховной Раде.

Основные функции Центрального банка:

1) выпуск наличных денег (эмиссионная);

2) аккумуляция и хранение кассовых резервов для коммерческих банков. Каждый коммерческий банк обязан хранить в ЦБ на резервном счету сумму, пропорциональную его вкладам согласно установленной ЦБ норме резервов (10-18%);

3) аккумуляция и хранение официальных золото-валютных резервов;

4) кредитование коммерческих банков (преимущественно в периоды финансовых трудностей);

5) предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов;

6) регулирование зарубежной деятельности коммерческих банков;

7) участие в международных денежных рынках.

Для стабилизации экономики страны и денежного обращения ЦБ проводит монетарную (денежно-кредитную) политику, направленную на изменение объема денежной массы.

Коммерческий банк (КБ) – это финансовый институт, который принимает вклады (депозиты) и выдает коммерческие ссуды (кредиты). Он выступает в роли посредника между держателями временно свободных денежных средств и теми, кто в них нуждается, а так же формирует кредитные деньги (чеки, векселя и т.д.). КБ называют «универмагами» или «супермаркетами» кредита. КБ обладают только частью денежных средств, необходимых для покрытия выданных обязательств.

Роль резервов -активов КБ выполняют:

- наличные деньги, средства в ЦБ на резервных счетах;

- кредиты, выданные предприятиям, домашним хозяйствам и другим банкам;

- ценные бумаги;

- имущество банков.

Функции КБ:

1) привлечение вкладов;

2) проведение платежей;

3) выдача кредитов;

4) обмен валют;

5) учет векселей;

6) посреднические операции с ценными бумагами;

7) трастовые (доверительные) операции;

8) факторинг (договор о том, что банк оплатить поставщику стоимость продукции и возьмет на себя дальнейшие расчеты с покупателем);

9)консалтинг.