Взаимодействие кредита и денег

Кредит и деньги являются самостоятельными экономическими ка­тегориями, выра­жающими определенные экономические отношения. В то же время эти категории тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более ак­тивным.

Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помо­щью кредита (через рынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасыва­ются» из одной сферы рынка в другие сферы. В то же время рынок кредитных ресурсов пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах. Закономерности движения денег из одних сфер рынка в другие связаны действием в этих сферах закона спроса и предложения. При этом деньги из сфер, где пред­ложение их превышает спрос, «уходят» в сферы рынка, где спрос превышает предложение. Рынок кредитных ре­сурсов – единственный рынок, на котором создаются новые деньги, удов­летворяющие дополнительный спрос во всех сферах рыночных отно­шений. Однако ме­жду экономическими категориями «деньги» и «кредит» существуют и отличия.

1. Кредит является более «узкой», чем деньги, эконо­мической категорией. Если субъ­ектами денежных отношений выступа­ют практически все юридические и физические лица, то субъекты кре­дитных отношений – только участники кредитных сделок – кредиторы и за­емщики.

2. Кредит создает не только деньги, но и другие сред­ства платежа (переводные век­селя, депозитные сертификаты), поэтому он выступает не только первоисточником денеж­ного оборота, но и пер­воисточником платежного оборота как процесса движения всех пла­тежных средств в хозяйстве.

3. В случае отсрочки платежа за тот или иной товар (услугу) участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке пла­тежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке – только элемент движения де­нег или товара на условии возвратности. Кредит как эко­номическая категория проявляет свою сущ­ность не в платеже по исте­чении отсрочки, а в факте отсрочки платежа.

4. Эти экономические категории имеют разные потребительные стоимости для субъ­ектов денежных и кредитных отно­шений. Если субъекты денежных отношений заинтересо­ваны в потре­бительной стоимости денег – их уникальном, то для субъектов кредитных от­ношений интерес к ней испы­тывают только заемщики. Кредиторы же заинтересованы в дру­гой потребительной стоимо­сти кредита – спо­собности приносить доход в виде процента.

5. Оно заключается в разных стадиях движения денег и кредита (рис.1).

6. Кредит в отличие от денег приносит процент, по­этому кредитор получает стои­мость больше авансированной либо на товарном рынке он может приобрести большую стоимость, чем получил бы до пре­доставления кредита.

7. В денежных отношениях всегда происходит смена права собственности на деньги. В условиях рыночной экономики проявляется тенденция дальнейшего усиления взаимодей­ствия денег и кредита.

Рис 1. Стадии движения денег и кредита