Рефинансирование кредитных организаций Банком России

Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. В дальнейшем рефинансирование стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи КБ. В частности, после 1998 г. в ходе реструктуризации банковской системы РФ КБ предоставлялись кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до одного года. По мере нормализации ситуации в банковском секторе предоставление указанных кредитов прекратилось.

Кредиты рефинансирования различаются по:
1) форме обеспечения – учетные и ломбардные кредиты;
2) срокам использования – краткосрочные (на 1 или несколько дней) и среднесрочные (до 6 месяцев или одного года);
3) методам предоставления – прямые кредиты и кредиты, реализуемые ЦБ через аукционы;
4) целевому характеру – корректирующие и сезонные кредиты.

Учетные (дисконтные) кредиты – это кредиты, предоставляемые ЦБ КБ под учет векселей до истечения их срока. Важный инструмент воздействия на состояние кредитно-денежного обращения – использование количественных ограничений имеющихся в распоряжении банков учетных кредитов посредством установления лимитов обшей суммы переучитываемых заимствований.

Ломбардные кредиты – это кредиты под залог ценных бумаг. Размеры ссуд устанавливаются в зависимости от вида залога. Процентная ставка ломбардного кредита обычно превышает ставку учетного кредита на 1-3%. Регулирование предоставления ломбард­ных кредитов определено Положением Банка России от 13.03.1996 г. № 36 «О порядке предоставления Банков России ломбард­ного кредита банкам».

В последнее время наибольший удельный вес в совокупных кредитах рефинансирования ЦБ РФ имеют краткосрочные кредиты, операции прямого и обратного РЕПО с государственными ценными бумагами.

При проведении кредитного аукциона потенциальные заемщики направляют в ЦБ заявки с указанием объема кредитов, которые они хотели бы получить, и уровня процентной ставки. В результате анализа заявок ЦБ устанавливает общую сумму кредитов аукциона, уровень процентной ставки, способ проведения аукциона. При американском способе заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки в порядке убывания, а затем удовлетворяются в том же порядке, начиная с максимально предложенной процентной ставки до полного исчерпания установленного объема кредита. При голландском способе все заявки удовлетворяются по цене отсечения – минимальной ставке, предлагаемой банками, попавшими в круг покупателей. В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой, удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом предложенного к аукциону кредита. Все заявки удовлетворяются частично.

Все виды кредитов, выдаваемых коммерче­ским банкам Банком России, предоставляются на срок не более одного года. Вопросы о разме­рах процентных ставок по кредитам решаются советом директоров Банка России (в зави­симости от вида и категории кредита).

Рефинансирование кредитных организаций проводит Центральный банк РФ, им же разра­батываются и утверждаются механизмы прове­дения операций по рефинансированию. Меха­низмы делятся на 2 группы:

1) кредитование под залог ценных бумаг из Лом­бардного списка России;

2) кредитование под залог векселей, прав тре­бования по кредитным договорам организа­ций и (или) поручительства кредитных орга­низаций.

Механизмы проведения рефинансирования различаются по срокам принятия решений Бан­ком России. В первом случае принятие реше­ния может занимать от нескольких секунд до одного часа. Второй случай занимает более длительное время, необходимое для проверки ЦБ РФ подлинности передаваемых в залог цен­ных бумаг, оценки платежеспособности органи­зации, ее финансового состояния (8—20 дней).

Пока ставка рефенансирования 8,25%.

Содержание надзорной функции Банка России.

Основными целями банковского регулирования и надзора в РФ являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России как надзорный орган не вмешивается в оперативную самостоятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора. Он объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Руководитель этого Комитета назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров. В структуре Банка России для выполнения надзорных функций созданы департаменты банковского регулирования и надзора, лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления и др. Непосредственно функции по надзору Банк России реализует через свои территориальные управления (главные управления и национальные банки республик в составе РФ).

Надзорные функции:

· проверка операций банков либо назначение проверок аудиторски­ми организациями;

· контроль соблюдения нормативов достаточности капитала, лик­видности и т. п., выполнения банковского законодательства, своевре­менности предоставления и достоверности отчетности;

· контроль за убыточностью банков по результатам за год.

Полномочия Центрального банка в устранении нарушений вы­ражаются в следующих мерах:

· обязательность для коммерческих банков выполнения указаний ЦБ;

· требования к учредителям банков по финансовому оздоровлению банков, замене их руководителей, реорганизации или ликвидации банков;

· взыскание штрафов;

· повышение норм обязательных резервов;

· назначение временной администрации по управлению банком на период, необходимый для его финансового оздоровления;

· отзыв лицензий на совершение банковских операций.

Центральный банк устанавливает статистическую и бухгалтер­скую отчетность банков и определяет правила бухгалтерского учета, статистической отчетности и совершения операций в банках.

В отношении операций коммерческих банков с ценными бумага­ми компетенция Центрального банка разделена с Федеральной ко­миссией по ценным бумагам, Министерствами экономразвития и финансов России, выполняющими функции государственного органа регулирования рынка ценных бумаг.

Нормативные акты Банка Рос­сии по вопросам денежного обращения, кредитования, финансирова­ния, расчетов, кассовых операций, учета и отчетности и другим яв­ляются обязательными для банков и их клиентуры.