Сущность и признаки страхования

Страхование – совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного субъектам хозяйствования или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствием происшедших страховых случаев.

Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов, но в отличие от финансов страхование охватывает только сферу перераспределительных отношений.

Признаки страхования:

· Наличие перераспределительных отношений;

· Наличие страхового риска и критерия его оценки;

· Формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;

· Сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;

· Солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;

· Замкнутая раскладка ущерба;

· Перераспределение ущерба в пространстве и времени;

· Возвратность страховых платежей;

· Самоокупаемость страховой деятельности.

Актуальность развития страхования определяет:

· рост числа собственников, которые стремятся защитить свое имущество от вероятных рисков;

· сужение сферы воздействия государства на развитие производства и распределение материальных благ, что увеличивает риски предпринимателей;

· слабая социальная защищенность людей;

· возрастание стоимости имущества и его диверсификация;

· научно-технический прогресс, сопровождающийся увеличением технологических рисков.

Страхование в основном решает две задачи:

· возмещение ущерба юридическим и физическим лицам, пострадавшим при возникновении неблагоприятных событий разного рода;

· сбережение, т.е. создание человеком капитала, предназначенного для осуществления намеченной им цели.

Страхование является гарантом компенсации ущерба. Оно во многом освобождает бюджет от расходов по возмещению убытков.

Страхование – стабильный источник инвестиционных ресурсов государства и в этом отношении оно имеет стратегическое значение для укрепления и развития национальной экономики.

Для того, чтобы осуществить экономические отношения через страхование, должны иметь место объект страхования и два субъекта страхования: страхователь и страховщик.

Страхование осуществляется в двух формах:

· обязательное (по закону);

· добровольное (по договору).

Набор различных видов страхования, к которым может прибегнуть страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка. Виды страхования однородных объектов группируются в отрасли. Различают пять отраслей страхования:

· личное, где объектом выступает жизнь, здоровье, трудоспособность людей;

· имущественное, где объектом выступают товарно-материальные ценности и имущество страхователя;

· социальное, где объектом выступает уровень доходов населения;

· страхование экономических рисков;

· страхование гражданской ответственности.

В качестве субъективного финансового инструмента страхование реализуется через страховую политику и страховой менеджмент.

Особое внимание при этом уделяется научно- обоснованной организации страхования. Основными сферами организации страхования служат: государственное страхование и международное страхование.

Вопросы для самоконтроля

1. Для чего в обществе используется страховая защита?

2. Назовите основные задачи страхования.

3. Назовите сущностные признаки экономической категории страхования.

4. Какие формы страхования Вам известны? Как они различаются?

5. Какие отрасли и подотрасли страхования Вы знаете? В чем состоят их различия?

6. Каковы перспективы развития страхования в России?