Банковская система. Банк- специализированная кредитная организация, аккумулирующая денежные средства и размещающая их от своего имени для получения прибыли

Банк- специализированная кредитная организация, аккумулирующая денежные средства и размещающая их от своего имени для получения прибыли.

Основное назначение коммерческих банков - это посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщикам и посредничество в платежах.

Функции коммерческих банков:

· привлечение свободных денежных средств

· стимулирование накоплений

· посредничество в кредите

· посредничество в платежах и расчетах

· создание кредитных средств обращения

· посредничество на фондовом рынке

· предоставление консультативных услуг

Банковская система- исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в стране.

Как правило любая банковская система обладает следующей структурой:

ЦБ(Банки, небанковские кредитные организации): 4 схема

В банковскую структуру не включаются элементы банковской инфраструктуры, к которым относят: аудиторские фирмы, инкассаторские организации, консалтинговые фирмы, рейтинговые агенства, диллерские организации, расчетно- кассовые центры

Типы банковских систем:

· Двухуровневая (ЦБ, прочие кредитные организации)

· Централизованная(Моно банковская или административно- командная)

· Децентрализованная(нет единого ЦБ, роль ЦБ выполняют несколько коммерческих банков)

Банковская система России регламентируется:

· Конституцией

· Законом о ЦБ

· Законом банках и банковской деЯтельности

Наша банковская система двухуровневая: 5 схема

1 уровень: ЦБ Рф (Банк России)

2 уровень: Кредитные организации

· банки

· - банки резиденты

· - банки нерезиденты

· --филиалы

· -- представительства

· небанковские кредитные организации

Все кредитные организации кроме ЦБ могут формировать, входить в ассоциации, союзы, группы и холдинги

ЦБ РФ

функционирует на основании Конституции, Закона о ЦБ, Закона о Банках и банковской деятельности

Организационная структура:

· внешний орган ЦБ- совет директоров- это коллегиальный орган, который отвечает за основные направления деятельности ЦБ и осуществляет общее руководство и управление центральным банком. В состав совета директоров включается:председатель ЦБ и 12 членов правления. Срок полномочий совета директоров составляет 4 года. Кандидатуру Председателя выбирает президент и утверждает Гос Дума

· При банке России функционирует Национальный банковский совет: представители Совета Федерации, Гос думы, президента РФ или его представителя, представителя Правительства, Председателя ЦБ - всего 12 человек

Структура ЦБ: схема 6

Председатель ЦБ - Центральный аппарат (25 департаментов ЦБ, Территориальные учреждения ЦБ:главное управление ЦБ: отделения, Национальные банки:РКЦ, ГРКЦ, ВЦ) - Заместитель председателя ЦБ

Цели Деятельности ЦБ

· укрепление платежеспособности национальной Валюты

· развитие и укрепление банковской и кредитной системы страны

· организация эффективной и бесперебойной системы расчетов и платежей

Особенности ЦБ:

· Цб обладает исключительным правом эмиссии наличных денег

· является юр. лицом(которое зарегистрировано как налоговый агент только с 98 года)

· все имущество и уставный капитал ЦБ является федеральной собственностью

· ЦБ не платит ряд налогов, т к имущество является федеральной собственностью

· часть дохода переводит в федеральный бюджет

· функционирует на принципах независимости(никакой орган гос. власти не имеет право вмешиваться в деятельность ЦБ и осуществлять контроль за его деятельностью. Но он обязан ежегодно отчитываться о своей деятельности перед парламентом(Гос. Дума)

· ЦБ обладает финансовой независимостью (погашает свои расходы за счет своих доходов)

· ЦБ может быть учредителем только в 2х кредитных организациях: Сбербанк, Внешторбанк

· ЦБ не отвечает по обязательствам правительства, а правительство не отвечает по обязательствам ЦБ

· ЦБ работает только с коммерческими банками

5-6 семинары: