Банковская система. Банк ─ учреждение, занятое предпринимательством

Банк ─ учреждение, занятое предпринимательством

в финансовой сфере на принципах

коммерческого расчета

Происхождение банков

XIV век, ярмарки → менялы → ростовщики →

→ банкиры (от bank ─ «скамейка»)

Функции банка

ü Аккумуляция временно свободных денежных средств;

ü Центр перелива капитала по отраслям;

ü Посредничество при проведении операций между предприятиями и населением

Операции банка

Пассивные	Активные	Забалансовые
Привлечение свободных денежных средств: + расчеты с клиентами, + эмиссия, + контроль за денежным обращением	Прибыльное размещение собранных средств: + кредитование; + инвестиции; + лизинг (аренда); + факторинг; + траст (доверительное управление)	Предпринимательская деятельность: + биржевые спекуляции на рынке ценных бумаг; + обмен валюты; + консалтинг

Банковская система

1-й уровень ─ Центральный (эмиссионный) банк

2-й уровень ─ частные и государственные банковские институты

Функции ЦБ

Ø Эмиссия банкнот;

Ø Хранение золотовалютных резервов страны;

Ø Кредитование коммерческих банков;

Ø Расчеты для правительства;

Ø Контроль за кредитными учреждениями;

Ø Денежно-кредитная политика:

─ кредитная экспансия ─ стимулирование получения

кредитов в периоды спада экономики,

─ кредитная рестрикция ─ ограничение кредитования

в периоды подъема экономики.

Инструменты политики ЦБ:

+ Игра с учетной ставкой % (%, по которому коммерческие

банки заимствуют резервы у ЦБ)

↓

стимулирование или ограничение кредитования

частных лиц и организаций;

+ Игра с нормой обязательных резервов (пропорциональные

активам вклады коммерческих банков в ЦБ)

↓

централизация части банковских средств в фондах

+ Купля-продажа ценных бумаг

↓

связывание или высвобождение капиталов;

+ Эмиссия.

Коммерческие банки = кредитные учреждения

универсального характера

Основной показатель ─ ликвидность = способность

в любой момент полностью оплатить свои обязательства.