Целевое назначение

По способу кредитования – краткосрочный (до 1 года),

- среднесрочный (до 3 лет),

- долгосрочный (до 10 лет).

По характеру кредитования - банковский,

- коммерческий,

- государственный,

- потребительский,

- ипотечный,

- межгосударственный и др.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования

Национальный банк РК,

Коммерческие банки,

Специализированные кредитно-финансовые институты

Банковские и небанковские кредитные учреждения,

Трастовые компании,

Страховые компании,

Инвестиционные банки,

Ссудно - сберегательные кредитные учреждения.

Операции на открытом рынке,

Установление ставок ссудного процента,

Установление нормы обязательного резерва,

Установление банковской маржи,

Установление ограничений на потребительский кредит,

Воздействие на банковскую систему.

Банк (с итальянского – семья) это особый экономический институт, сосредоточивший временно свободные деньги в целях представления их в долг (кредит) за плату (под проценты).

Хранение финансовых активов и превращение их в капитал,

Посредничество в кредите и платежах,

Создание кредитных средств обращения (векселей, чеков, банкнот),

Эмиссия денег.

Экономическая роль банков – обеспечение передачи денежного капитала из тех сфер экономики, где они накапливаются, в те сферы, где он используется.

Банковская система

Национальный банк РК

І уровень ІІ уровень

Частные,

Кооперативные, по форме собственности

Акционерные,

Ипотечные по характеру деятельности

Инновационные.

Центральный, эмиссионный (НБ РК)

Коммерческие депозитные,

Инвестиционные,

Сберегательные,

Специального назначения.

Актив -наличность, резервы,

собственность, ссуды и др.

Пассив –акции, чековые вклады (до востребования)

срочные и сберегательные вклады и др.

Функции центрального (национального) банка

Эмиссия денег,

Хранение золото–валютных резервов страны,

Хранение резервного фонда коммерческих банков (10 – 20 %),

Денежно-кредитное регулирование экономики,

Кредитование коммерческих банков,

Кассовое обслуживание государственных учреждений и госбюджета,

Проведение расчетов и переводных операций,

Контроль за деятельностью кредитных учреждений и т.д.

Все прочие средства коммерческого банка, превышающие обязательные резервы (избыточные резервы), используются для выдачи ссуд.

Банк, выдавая ссуды, создает новые депозитные деньги. Ссуда в одном банке (А), затем после совершения сделки эти деньги оказываются в другом банке (Б), который может выдать часть их в виде ссуды своему клиенту, и т.д. - все это идет по цепочке дальше.

Величина, на которую увеличивается сумма первоначального вложения, называется банковским или денежным мультипликатором (М)

М = , где Ro – норма обязательных резервов.

Чем меньше норма обязательных резервов, тем больше совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми коммерческими банками и их инвестиции. Тем самым избыточные резервы порождают многократное расширение объема кредитования.

Размер увеличения денежной массы в стране зависит:

215. от суммы избыточных резервов,

216. от величины денежного мультипликатора.

Используя кредитно-денежную политику, государство стремится к созданию экономики с низким уровнем инфляции и безработицы. Для решения этой задачи государство должно осуществлять контроль за предложением денег. Для регулирования денежного обращения используются инструменты монетарного регулирования:

217. Операции на открытом рынке (во время спада в экономике покупка ценных бумаг ведет к увеличению резервов и активов центрального банка, увеличению резервов и активов коммерческих банков - все это расширяет денежное предложение);

218. Изменение нормы обязательных резервов (во время спада в экономике – уменьшение нормы обязательных резервов приводит к росту избыточных резервов, возможности коммерческих банков увеличиваются, происходит расширение денежного предложения);

219. Изменение учетной ставки (ставка процентов, под который НБ РК предлагает кредиты коммерческим банкам) (во время спада в экономике понижается учетная ставка процента, происходит рост резервов коммерческих банков и рост кредитоспособности, кредит дешевый, расширяется денежное предложение).

В Кейнсианской модели макроэкономического равновесия предлагается в период спада ориентироваться на дешевые деньги период подъема экономической конъюнктуры – на дорогие деньги.