Основные операции банков

Пассивные – привлечение денежных ресурсов. 1. приём депозитов 2. продажа акций 3. продажа облигаций

Активные –размещение денежных ресурсов. 1. Предоставление кредита 2. покупка акций 3. покупка облигаций

Активные и пассивные операции в сумме составляют баланс банка и называются балансовыми.

Забалансовые операции – операции, которые не являются не пассивными, не активными и не находят отражения в балансе банка.

К ним относятся:

· лизинговые операции;

· трастовые операции;

· факторинговые операции;

· консалтинговые операции;

· обмен валюты;

· охрана ценностей;

· выпуск и продажа пластиковых карточек и ценных бумаг;

· операции с драгметаллами.

Основная цель коммерческих банков – получение прибыли.

Банковская прибыль (маржа) - разница между суммой взимаемых и суммой выплачиваемых банком процентов плюс доходы на собственный капитал банка, помещённый в ссуды и инвестиции.

Собственный капитал банка – разность между банковскими активами и пассивами на определенную дату.Если активы банка на определённую дату превышают пассивы на ту же дату, то это говорит о платёжеспособности банка.

Чистая прибыль определяется как разность междуобщей прибылью расходами по ведениюбанковских операций (зарплата персонала, аренда). Чистая прибыль, взятая в отношении к собственному капиталу банка, составляет норму банковской прибыли.

Банковская система России имеет два уровня. Первый уровень занимает Центробанк, второй уровень – коммерческие банки и специализированные кредитные организации. Банковская система должна обеспечивать экономику необходимым количеством денег. Банковская система объединяет рынок депозитов и рынок банковских кредитов.

Банки могут создавать новые депозиты путем:

· вложения чеков, выписанных на другой банк;

· вкладов наличности;

· выдачи ссуды;

· операций на открытом рынке;

· получение кредита от Центрального банка.

Механизм создания банковских денег можно показать, используя принцип денежного мультипликатора. Он основан на том, что резервы и счета, потерянные одним банком, получают другие. Он является величиной, обратной норме обязательных резервов.

Х₁ =1/Rх100%хМ, где М - денежный мультипликатор, R –резервная норма.

Для определения максимального увеличения денег на текущем счете необходимо умножить избыточные резервы на денежный мультипликатор:

Д= Ех М денежный мультипликатор

максимальное увеличение денег избыточные резервы