Страхование как способ защиты имущественных интересов людей

Наиболее эффективным инструментом обеспечения безопасности туристов является страхование. Как отмечено в Гаагской дек­ларации по туризму «…для успешного развития м\н туризма должны быть приняты все необходимые меры по обеспечению базового страхования туристов на случай основных рисков, с которыми они сталкиваются при совершении путешествия и стимулированию заключения соглашений в этой области, что позволило бы туристам обеспечить достаточное страхование по доступным ценам».

Под страхованием понимается система экономических отношений по защите имущественных интересов физ. и юрид. лиц при наступлении определенных событий (страховых рисков или случаев) за счет страховых фондов, формируемых из страховых взносов путем выплаты страхового возмещения.

Страхование как универсальный способ защиты имущественных интересов людей от стихийных бедствий и других негативных воздействий на их жизнь и деятельность используется с древнейших времен, это одна из ранних категорий обще­ственно-производственных отношений. Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.

На этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального (иму­щественного) ущерба путем его солидарной раскладки меж­ду участниками объединения. Действительно, если бы каж­дый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.

В то же время многолетний жизненный опыт показы­вает, что, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа лиц, заинтересованных в таком компенсационном сотрудничестве. При таких условиях солидарная ответственность за возможный ущерб существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц участвует в его возмещении, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в солидарном замкнутом распределении возможного ущерба между заинтересованными лицами, а их объединения стали называться обществами взаимной солидарности (ОВС).

Наиболее ранней формой такого возмещения ущерба бы­ло натуральное страхование, когда ущерб восполнялся имуществом, зерном, животными и т.д. По мере развития товарно-денежных отношений, натуральное страхование уступило мес­то страхованию в денежной форме.

Раскладка ущерба в денежной форме значительно рас­ширила и упростила возможности страхования. Страхование превратилось во всеобщее универсальное средство по защи­те имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачи­ваемых ими страховых взносов (премий, платежей). То есть экономическая сущность страхования состоит в формирова­нии страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых вы­плат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.

В настоящее время страхование имеет важное значение и любой специалист в туристской сфере должен знать общую теорию страхования, методологию расче­тов страховых тарифов и действия при наступлении страхо­вого случая, иметь представление о нормативно-правовой базе страхования. В нашей стране, к сожалению, несмотря на то, что ту­ризм, особенно зарубежный, в новых условиях рыночной экономики стал развиваться семимильными шагами, мало кто из специалистов по туристскому менеджменту имеет яс­ное представление о менеджменте и маркетинге в страхова­нии, правилах страхования туристов.