Денежно-кредитная система, ее структура. Денежно-кредитная система РБ

Кредитно-финансовые институты: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

Кредитную систему рассматривают как

1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и мето­дов кредитования;

2) совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного ка­питала и включают различные формы креди­та. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбе­режения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Банк — это коммерческое учреждение, которое создается в соответ­ствии с действующим законодательством данной страны, действует на ос­новании лицензии, занимается предпринимательской деятельностью в финан­совой сфере и функционирует на принципах коммерческого расчета.

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

прод. вопр. 44

Банки можно классифицировать по следующим критериям:

по территории / по отраслевому признаку

международные промышленные; кооперативные

национальные торговые

региональные строительные

межре­гиональные сельскохозяйственные

по признаку собственности/ по функциональным признакам

государственные сберегательные

частные депозитные

акционерные ипотечные

иностранные трастовые

смешанные учетные

муниципальные клиринговые

Функции центрального банка. Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить: эмиссию банкнот; хранение государственных золото - валютных резервов; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков и осуществление кассо­вого обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Функции коммерческих банков. Функции коммерческих бан­ков состоят прежде всего в следующем: аккумулирование бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплате чеков, выписанных на эти банки; предоставление кредитов предпринимателям.

К основным специализированным кредитно- финансовым учреж­дениям можно отнести:

Инвестиционные банки выпускают и размещают на фондовом рынке ценные бумаги, получая на этой операции доход. Они не имеют права принимать депозиты и, как правило, привлекают капиталы путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Собственный капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства.

Сберегательные учреждения привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

Страховые компании привлекают средства путем продажи страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Страховые компании также предоставляют дол­госрочные кредиты предприятиям и государству.

Пенсионные фонды занимающиеся главным образом формированием пенсион­ного фонда и выдачей пенсий. Полученные денежные средства вкладываются, как правило, в ценные бумаги промышленных компаний.

Инвестиционные компании размещают среди мелких держате­лей свои обязательства (акции) и используют полученные сред­ства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

46. Госбюджет и его функции. Расходы и доходы госбюджета

Государственный бюджет – централизованный фонд денежных ресурсов, который используется правительством для выполнения соответствующих функций государства на микро- и макроуровнях.

Функции госбюджета: Распределительная – обеспечивает формирование и расходование денежных средств государства на удовлетворение общественных потребностей. Контрольная – гарантирует формирование денежных средств по предусмотренному назначению.

Доходы госбюджета: налоги с юридических лиц, налоги с физических лиц, государственные займы, прочие доходы.

прод. вопр. 46

Расходы госбюджета (бюджетное финансирование): социально-культурная деятельность, экономическая деятельность, дотации местным бюджетам областей и г. Минска, ликвидация последствий катастрофы на ЧАЭС, оборона, государственное управление, пополнение государственных запасов и резервов, содержание органов внутренних дел,внешнеэкономическая деятельность, дефицит госбюджета.

Государственные расходы > доходов госбюджета

Бюджетный дефицит: структурный, циклический

Финансируется за счёт: займов у населения, выпуска новых денег.

Государственные расходы < доходов госбюджета

Бюджетный профицит ликвидируется за счёт: погашения долгов правительства, полного изъятия бюджетного излишка.

Государственный долг – разница между накопленными за определенный период времени бюджетными дефицитами и бюджетными излишками: внутренний и внешний.

47. Налогообложение: сущность, принципы. Виды налогов и их функции

Налог – это обязательный, безвозмездный платёж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения принадлежащих им на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления денежных средств в государственный бюджет.

Принципы налогообложения: 1. Всеобщность налогов - каждый гражданин государства обязан принимать участие в поддержании правительства. 2. Определённость налогов - должны быть строго определены время уплаты, способ взимания и величина налога. 3. Простота и удобство - налог должен взиматься в такое время и таким способом, какие представляют наибольшие удобства для плательщика. 4. Минимальные издержки - налог не должен быть обременителен для налогоплательщика. 5. Однократность налогообложения – с объекта налогообложения налог не должен взиматься более одного раза. 6. Стабильность налогообложения – ставки налоговых платежей и порядок их отчисления должны оставаться длительное время неизменными.

Функции налогов:

1. Фискальная – связана с необходимостью пополнять госбюджет доходами.

2. Распределительная – в процессе сбора и использования налогов возникают распределительные и перераспределительные отношения.

3. Регулирующая – изменяя величину налоговых ставок, налоговых льгот и других параметров налогообложения правительство может целенаправленно влиять на экономическую и социально-политическую ситуацию.

1. По способу взимания:

- прямые – подоходный, на прибыль и т.д.),

- косвенные – входят в цену товара, увеличивая её (ндс, акцизы, таможенные пошлины и т.д.).

2. По характера налоговых ставок:

- пропорциональные - независимо от размера дохода действуют одинаковые ставки

- прогрессивные – уровень налоговых ставок растёт по мере роста дохода (налог на прибыль, подоходный налог)

- регрессивные – уровень налоговых ставок падает по мере роста дохода,

- твёрдые – устанавливаются фиксированные суммы выплат

3. По направлениям распределения: республиканские и местные (муниципальные).

48. Совокупный спрос: сущность, элементы, ценовые и неценовые факторы

СОВОКУПНЫЙ СПРОС (AD) - это общее или суммарное количество продукции, которое может быть куплено при данном уровне цен и при прочих равных условиях.

КРИВАЯ СОВОКУПНОГО СПРОСА (АD) показывает количество товаров и услуг, которое будет купленопри каждом возможном уровне цен.

Ценовые факторы

1. Эффект Кейнса (эффект процентной ставки) выражается в том, что с ростом цен растет спрос на деньги; при неизменном предложении денег растет ставка процента. Таким образом сокращается объем инвестиций в экономику, а значит, снижается и объем совокупного спроса:

P↑=> MD ↑ (MS – const) => R ↑=> I ↓ =>AD ↓.

2. Эффект Пигу (реальных кассовых остатков, или богатства) означает уменьшение богатства, вызванное ростом уровня цен, приводит к сокращению потребления и, следовательно, совокупного спроса:

P↑=> FA↓=>C↓=>AD↓.

3. Эффект импортных закупок заключается в том, что рост цен внутри страны при стабильных ценах на импорт приводит к сокращению экспорта. Следовательно, сокращается совокупный спрос в национальной экономике:

P↑=> E↓=> NE ↓=>AD↓.

К неценовым факторам AD относится все то, что влияет:

1) на потребительские расходы домохозяйств (благосостояние потребителей, их ожидания, изменения в подоходном налоге);

2) на инвестиционные расходы фирм (процентные ставки, субсидии, льготные кредиты инвесторам, налоги на бизнес);

3) на государственные расходы (государственная политика);

4) на чистый экспорт (колебания валютных курсов, условия на внешних рынках и т. д.).

49. Понятие совокупного предложения. Неценовые факторы совокупного предложения

СОВОКУПНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (AS) - это общее количество конечных товаров и услуг, которое может быть предложено, (произведено) в экономике при разных уровнях цен.

Кривая совокупного предложения AS отражает прямую зависимость между уровнем цен и объемом производства.

Горизонтальный, или кейнсианский, отрезок отражает депрессивное состояние экономики с неполным использованием всех ресурсов (существуют не задействованные в процессе производства мощности, сырье, рабочая сила).

прод. вопр. 49

Вертикальный, или классический, отрезок трактуется: в экономике все факторы должны быть задействованы в процессе производства. Объем производства при этом достигает максимально возможного уровня У*. При этом совокупный спрос увеличивается, но потенциала для расширения производства у фирм больше нет, и они будут поднимать цены.

Ценовые факторы - изменяют объем совокупного предложения (перемещение вдоль кривой AS).