Центральный банк и его роль в экономике

Вся совокупность банков данной страны, выполняющих свойственные им функции и операции, образует ее банковскую, или кредитную систему. В настоящее время практически во всех странах существует двухуровневая банковская система, на первом уровне которой располагается центральный банк, а на втором – коммерческие банки.

Особое место в банковской системе занимает центральный банк, регулирующий деятельность всей кредитной системы страны. Основными функциями центрального банка являются:

· эмиссия (выпуск) или изъятие из обращения денег. Центральный банк обладает монопольным правом на осуществление данных операций;

· регистрация коммерческих банков и контроль их деятельности;

· кассовое исполнение государственного бюджета;

· хранение золотовалютных резервов страны и обязательных резервов коммерческих банков;

· ведение финансовых операций и кредитование правительства страны;

· валютное регулирование;

· денежно-кредитное регулирование национальной экономики.

В Республике Беларусь центральным является Национальный банк.

Огромную роль в развитии национальной экономики играют коммерческие банки. Коммерческие банки осуществляют универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий (фирм), главным образом за счет тех денежных средств, которые они получают в виде вкладов.

Функции коммерческих банков состоят в следующем:

1. Прием и хранение депозитов (вкладов) населения и предприятий.

2. Выдача кредитов.

3. Выдача средств со счетов и выполнение перечислений.

4. Операции с ценными бумагами.

Коммерческие банки выполняют два основных вида операций: пассивные и активные.

При помощи пассивных операций банки привлекают денежные средства и аккумулируют их. По пассивным операциям они выплачивают кредитовые проценты.

Активные операции представляют собой операции по размещению аккумулированных денежных средств. Они направлены на их использование с целью получения прибыли. По активным операциям банки получают дебетовые проценты. Они должны быть выше кредитовых, выплачиваемых по пассивным операциям. Разница между суммами, выплачиваемыми по дебетовым и кредитовым процентам, называется маржа и является одним из важнейших каналов получения банковских доходов.

50.Понятие и цели денежно-кредитной политики. Политика «дорогих» и «дешевых» денег.

Совокупность средств и инструментов, с помощью которых государство осуществляет предложение и регулирование количества денег в национальной экономике, называется денежно-кредитной (монетарной) политикой. Основной целью монетарной политики является достижение стабильного экономического развития.

Инструменты монетарной политики делятся на две группы: общие и селективные. Общие предназначены для регулирования состояния кредитной системы в целом и включают три вида инструментов:

1. Операции на открытом рынке. Это наиболее важный оперативный инструмент, с помощью которого центральный банк может влиять на объем имеющихся у коммерческих банков свободных резервов, а значит – и на предложение денег. сущность этих операций заключается в купле-продаже государственных ценных бумаг. если центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, то на соответствующую сумму он увеличивает обязательные резервы банков. в результате у них расширяются возможности для кредитования и предложение денег увеличивается. чтобы уменьшить количество денег в обращении, центральный банк продает государственные ценные бумаги на открытом рынке. при покупке их коммерческими банками он списывает соответствующую сумму с резервных счетов этих банков. тем самым центральный банк уменьшает их резервы, а значит, и способность создания денег путем кредитования.

2. изменение нормы обязательных резервов. представляет собой самый мощный инструмент воздействия на предложение денег. величина резервов, то есть часть активов коммерческого банка, которую он обязан хранить на счетах центрального банка, во многом определяет его кредитные возможности. поэтому, повышая или снижая норму обязательного резервирования, центральный банк либо ограничивает, либо стимулирует кредитную активность коммерческих банков.

3. изменение учетной ставки процента, или дисконтная политика. данный инструмент связан с предоставлением центральным банком ссуд коммерческим банкам. ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой процента, илиставкой рефинансирования. изменение центральным банком учетной ставки осуществляется путем ее увеличения или уменьшения. понижение учетной ставки называется политикой «дешевых» денег, или экспансионистской монетарной политикой.

политика «дешевых» денег проводится в том случае, если необходимо замедлить спад производства, поддержать предприятия, особенно в периоды структурных перестроек.

повышение учетной ставки называется политикой «дорогих» денег, или политикой кредитной рестрикции. она направлена на уменьшение денежной массы.

политика «дорогих» денег применяется в том случае, когда необходимо уменьшить инфляцию.

селективные инструменты монетарной политики применяются выборочно и предназначены для регулирования условий предоставления конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных предприятий и фирм, контроль за предоставлением отдельных видов кредита (например, потребительского) и т.д.

51.Социальная политика: понятие, цели, направления.

Социальная политика – это деятельность государства, направленная на обеспечение условий для наиболее полного удовлетворения потребностей и повышения благосостояния населения страны. Основными целями социальной политики являются:

· обеспечение полной и рациональной занятости населения;

· смягчение неравенства в распределении доходов населения;

· защита здоровья нации;

· экологическая безопасность;

· нейтрализация негативных последствий рыночной экономики;

· обеспечение благоприятных условий жизни и труда всего населения страны;

· создание условий сохранения социальной стабильности.

В связи с этим основными направлениями социальной политики государства можно считать:

· гарантирование членам общества минимального дохода;

· поддержание и развитие способностей членов общества и прежде всего способностей к труду;

· обеспечение членов общества приемлемым уровнем социальных услуг;

· обеспечение защиты от безработицы и инфляции;

· обеспечение при возникновении неблагоприятной ситуации адресной поддержки гражданам.

В соответствии с этим решаются следующие задачи: либерализация бизнеса и поощрение малого предпринимательства, реализация программ занятости, помощь нетрудоспособным, обеспечение доступности и развитие сфер образования, медицины, социального страхования и культуры, реализация специальных программ по защите малообеспеченных слоев населения.

Реализация социальной политики государства может иметь социальный и рыночный подходы. Социальный подход предполагает, что общество должно гарантировать каждому члену доходы, не позволяющие ему опуститься ниже «черты бедности». При этом помощь должна быть оказана только тем, кто в ней нуждается, и должна быть «под силу» государственному бюджету, иначе она превратится в инфляционный фактор и ухудшит положение малоимущих. Рыночный подход основан на том, что задача государства – не доходы гарантировать, а создавать каждому члену общества условия для проявления экономической активности и повышения дохода. Первый подход опирается на принцип социальной справедливости, а второй – на экономическую рациональность. В процессе осуществления социальной политики возможно сочетание обеих принципов.

Показателем результативности использования каждого из подходов решения социальных проблем или их сочетания должна выступать динамика уровня жизни населения страны.

Различают два вида социальной политики: либеральный и социал-демократический. Либеральный вариант социальной политики делает ставку на «экономического человека». В качестве наиболее приемлемых направлений социальной защиты признается высокоорганизованный и достойно оплачиваемый труд, личные сбережения и вложения населения в человеческий, физический и денежный капитал. Конфликты и противоречия, возникающие в обществе, рассматриваются как стандартные спутники современной социальной жизни. Социальная ответственность государства сводится до минимума. Социал-демократический вариант высокую ответственность за стабильность и социальный прогресс возлагает на современное государство. Государство обязано четко обеспечивать социальный минимум уровня жизни, не допускать чрезмерной социальной дифференциации. Для этого варианта социальной политики характерно наличие высокоэффективной системы социальной защиты, доступность широким слоям населения социальной инфраструктуры (образование, наука, культура, здравоохранение, средства массовой информации), а также доминирование в обществе партнерских отношений. Таким образом, социал-демократический вариант социальной политики предполагает достижение такого состояния общества, которое характеризуется стабильностью социально-экономического положения всех его членов. По направленности и по своему содержанию социал-демократический вариант наиболее полно соответствует задачам переходной экономики.

Способом реализации социальной политики государства является система социальной защиты и социальных гарантий. Социальная защита – это система мер, осуществляемых обществом по обеспечению устойчивости общественно нормального материального и социального положения его граждан. Социальные гарантии представляют собой систему обязательств общества перед своими членами по определенному удовлетворению ряда их необходимых потребностей.

Социальная защита экономически активного населения осуществляется по нескольким направлениям:

· меры государства, связанные с подготовкой квалифицированной трудовой деятельности;

· меры, обеспечивающие доступность реализации способностей в процессе трудовой деятельности;

· меры, связанные с обеспечением процесса трудовой деятельности;

· меры, направленные на создание новых рабочих мест;

· поддержание работников, лишившихся возможности трудовой деятельности.

Основными элементами системы социальных гарантий являются такие гарантии, как обязательства общедоступности и бесплатности образования, обязательства реализации способностей в процессе трудовой деятельности, обязательства недопустимости принудительного труда и обязательства минимизации потерь в связи с прекращением трудовой деятельности.