Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Особенности банковского менеджмента (БМ).
Менеджмент - рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса.
БМ представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.
Особенности БМ:
1) содействие движению финансовых резервов;
2) извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;
3) высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;
4) своеобразие банковского продукта;
5) высокие риски всех банковских операций;
6) наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБ;
7) необходимость использовать передовые информационные системы.
Функции БМ:
1) Выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности.
2) Координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления.
3) Организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д).
Принципы БМ:
1) Учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка.
2) Учет нормативных требований ЦБ.
3) Ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитных организаций.
4) Оптимизация доходности и рисков банковских операций.
5) Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.
Виды БМ: стратегический (общий), финансовый и менеджмент персонала.
Теоретические основы, цели и задачи банковского менеджмента.
Теории БМ:
- учение о банках и банковской деятельности;
- теория управления ликвидностью;
- теория надежности коммерческого банка.
Управление в банковской сфере включает:
1) Финансовый менеджмент:
- теории финансового менеджмента (теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений); - специфические для банка теории.
Направления финансового менеджмента - стратегическое и текущее планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью и т.д.
2) Управление персоналом (где теория финансового менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки, максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника).
Направления блока «управление персоналом» - мотивация труда, организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, организация внутреннего контроля и т.д.
Цели БМ:
1) Экономические цели (повышение стоимости банка, обеспечением его ликвидности, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов и т.д.).
2) Социальные цели (наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов и содействии банка развитию экономики в целом).
Задачи БМ - создание механизмов, обеспечивающих повышение:
- стоимости банка;
- его ликвидность;
- защиту от внешних и внутренних рисков;
- эффективную систему управления персоналом.
Содержание банковского менеджмента (БМ) и его правовые основы.
С точки зрения содержания БМ подразделяется на два блока:
1) Финансовый менеджмент:
- теории финансового менеджмента (теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений); - специфические для банка теории.
Направления финансового менеджмента - стратегическое и текущее планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью и т.д.
2) Управление персоналом (где теория финансового менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки, максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника).
Направления блока «управление персоналом» - мотивация труда, организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, организация внутреннего контроля и т.д.
С точки зрения управленческого процесса финансовый менеджмент включает следующие этапы:
1) Планирование (определение локальных и общих перспектив, разработка перспективных и текущих планов).
2) Анализ (оценка деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и лучших банков).
3) Регулирование:
- государственное;
- внутрибанковское.
4) Контроль:
- внешний (осуществляет ЦБ РФ и внешние аудиторы);
- внутренний (организуется самим банком и является частью его менеджмента).
Правовая основа БМ включает 3 блока:
1) Законодательные акты, регулирующие деятельность банков (ФЗ "О ЦБ РФ", "О банках и банковской деятельности", "О банкротстве кредитных организаций", "О реструктуризации кредитных организаций") определяют требования к организации БМ.
2) Нормативные документы БР определяют состав и содержание пруденциальных норм и требований к кредитным организациям, регулируют предельные величины рисков, формирование резервов.
3) Внутрибанковские положения, инструкции и методики.
Дата публикования: 2015-11-01; Прочитано: 524 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!