Задачи и ситуации

№ 1. Найдите в Интернете (сайт http:/www.cbr.ru) или в периодической печати баланс

коммерческого банка на две последние даты.

-определите удельный вес статей собственных средств банка в общей структуре пассива;

- проанализируйте структуру собственных средств;

- сделайте выводы.

№2. Найдите в Интернете (сайт http:/www.cbr.ru) или в периодической печати баланс

коммерческого банка на две последние даты.

- сделайте группировку статей пассивов по следующим разделам: собственные средства, привлечённые ресурсы и прочие пассивы;

- определите удельный вес каждого из них в общей сумме пассивов;

- рассчитайте удельный вес отдельных статей пассивов;

- определите сумму: обязательств, средств на корсчетах, МБК, средств в расчётах банка;

- дайте общую качественную оценку структуры собственных средств и обязательств банка.

№3. Найдите в Интернете (сайт http:/www.cbr.ru) или в периодической печати баланс

коммерческого банка на две последние даты. Определите:

- удельный вес привлечённых ресурсов в общей сумме пассивов;

- проанализируйте динамику и структуру привлечённых ресурсов, сделайте выводы.

№ 4. На основании данных об активах банка

1. Распределить активы на приносящие доход и не приносящие доход.

2. Найти удельный вес каждой группы в общем объеме активов и сделать выводы об изменениях за квартал.

			млн. ден. ед.
	Статьи актива	На начало квартала	На конец квартала
	Касса	2.1	3.8
	Средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ	6.1	15.8
	Вложения в государственные ценные бумаги		90.7
	Вложения в акции АО
	Кредиты юридическим лицам
б	Кредиты физическим лицам
	Кредиты банкам	476.6
	Средства на счетах в других банках (счета лоро) (по остаткам на этих счетах начисляется процент)	314.8
	Основные средства банка		310.6
	ИТОГО	2359.6	2974.9

№ 5

На основе данных о величине доходов и расходов определить:

1) финансовый результат деятельности банка,

2) размер процентной маржи.

Млн. ден. единиц
Проценты, полученные за предоставленные кредиты	16.3
Доходы, полученные от операций с ценными бумагами	8.1
Доходы, полученные от операций с иностранной валютой	4.8
Другие доходы	4.9
Проценты, уплаченные за привлеченные кредиты	1.2
Проценты, уплаченные юридическим лицам по привлеченным средствам	1.9
Проценты, уплаченные физическим лицам по депозитам	7.9
Расходы по операциям с ценными бумагами	4.8
Расходы по операциям с иностранной валютой	1.2
Расходы на содержание аппарата управления	3.1
Штрафы, пени, неустойки уплаченные	0.1
Другие расходы	10.3

№6. Банк выдал кредит 10 000 руб. сроком на 3 года под 10 % в год.

Определить сумму возврата, если

а) проценты начисляются по схеме простых процентов.

б) проценты начисляются по схеме сложных процентов.

№7. Малое предприятие получило кредит на 2 года в размере 20000 руб. с условием возврата 32000 руб. Определить процентную ставку для случаев простого и сложного процента.

№8 Определить, под какую простую ставку процентов выгоднее поместить капитал на 2 года: с ежемесячным начислением 10%, с ежеквартальным начислением 30% или с ежегодным начислением 100%. Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов.

№9. В банке А вкладчику предложено разместить деньги на депозит на 8 месяцев под 20% годовых, начисляемых по схеме простых процентов, или на тот же срок, но на условиях начисления 2% ежемесячно по схеме сложных процентов. Какой вариант размещения денег более выгоден для вкладчика?

№10. Заемщик получил кредит на 6 месяцев под 80% годовых по схеме простых процентов с условием вернуть 3 млн. руб. Какую сумму получил заемщик в момент заключения договора?

№ 11. Определите, что стоит дороже: кредит 36 тыс. руб., за который нужно выплачивать 3,86 тыс. руб. ежемесячно в течение года, или кредит такого же размера, за который нужно платить ежемесячно 1,4 тыс. руб. в течение 3 лет?

№ 12. Остаток денежных средств клиента в банке – 180 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 210 млн. руб. Процент за овердрафт составляет 30 % годовых. Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.

Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему.

№13. В банке вкладчику предложено разместить деньги на депозит на 6 месяцев под 14 % годовых, начисляемых по схеме простых процентов, или на тот же срок, но на условиях начисления 1% ежемесячно по схеме сложных процентов. Какой вариант размещения денег более выгоден для вкладчика?

№14. Срочный вклад был открыт 5 января 2012 г. в сумме 10 000 руб., а 20 февраля 2013 г. вкладчик обратился с просьбой в банк о закрытии счета. Процентная ставка по вкладу 11% годовых. Требуется определить:

1.сумму процентов по вкладу;

2.сумму дохода на день закрытия счета.

№15. ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 10 млн. руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 6% годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

№16. Банк принимает вклады до востребования по ставке 3% годовых. Сумма вклада 200 тыс. руб., срок размещения шесть месяцев. Требуется определить сумму процентов по вкладу.

№17. Вклад 20 тыс. руб. был положен в банк на три месяца Ставка процента 5% годовых. Требуется определить сумму начис­ленных процентов.

№18. Вкладчик помещает в банк 20 тыс. руб. под 4% годо­вых на три месяца. Требуется определить доход от размещения этих средств.

№19. Банк принимает депозиты на три месяца по ставке 6% годовых, на шесть месяцев по ставке 7% годовых и на год по ставке 8% годовых. Сумма депозита 150 тыс. руб. Требуется определить сумму депозита с процентами на сроки: три месяца, шесть месяцев, год.

Используем формулу

S = Р (1+ п • i),

где Р — сумма депозита;

п — период (в годах);

I— процент по депозиту.

№20. Депозит в размере 100 тыс. руб. положен в банк на три года под ставку наращения по сложным процентам 5% годовых.Требуется определить сумму начисленных процентов.

Используем формулу

I=Р(1+i)n-1)

где п — срок депозита;

Р— сумма депозита;

I — ставка депозита.

№21. Банк выпустил депозитные сертификаты номиналом 100 тыс. руб. на срок шесть месяцев с начислением процентов по ставке 5% годовых. Требуется определить сумму начисленных про­центов по истечении срока обращения депозитного сертификата.

Используем следующую формулу:

i = Срок депозита (1 год = 1) х процентная ставка х номинал сертификата.

№22. Вкладчик, решивший положить на депозит 200 тыс. руб., хочет накопить через год не менее 220 тыс. руб. Требуется оп­ределить, при какой процентной ставке он может получить требуе­мую сумму.

Используем формулу

I=(S-P):(P х t)

где i— ставка депозита, %;

S — требуемая сумма накопления;

Р — сумма депозита;

t — срок депозита.

№23. Вкладчик собирается положить в банк 300 тыс. руб., чтобы через 100 дней накопить 305 тыс. руб. Требуется определить простую ставку процентов по вкладу.

Используем формулу

I=[(S – P): (Р х t)[хК

где S - требуемая сумма депозита;

Р — сумма депозита;

i — срок депозита;

К — расчетное количество дней в году.

№24.Срочный вклад был открыт 5 января 2006 г. в сумме 10 ООО руб., а 20 февраля 2007 г. вкладчик обратился с просьбой в банк о закрытии счета. Процентная ставка по вкладу 11% годовых Требуется определить:

1.сумму процентов по вкладу;

2.сумму дохода на день закрытия счета.