Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования

МБР выступают составной частью платежной системы страны. Важным условием нормального функционирования экономики является надежная, эффективная платежная система. МБР сопровождают расчеты предприятий друг с другом по поводу купли-продажи услуг, с фин. Органами. МБР возникают не только при обслуживании клиентов, но и при установлении самостоятельной связи банков друг с другом. В частности, при продаже ц/б друг другу, размещения средств на счетах. МБР сопровождают и внешнеэкономические связи по экспорту/импорту прд, капиталов.

Существуют 2 формы МБР: 1. Расчеты через систему РКЦ. Каждый банк имеет свой коррсчет (депозитный счет до востребования). Через коррсчет проходят все платежи банка.

2. МБР, минуя РКЦ, непосредственно через коррсчета, открытые друг у друга, т.е. банк открывает коррсчет в другом банке и расчеты производятся без РКЦ. Но основная масса расчетов идет через РКЦ. Основным направлением совершенствования МБР на современном этапе является внедрение электронных расчетов.

63. Кредитование ком.банками физических лиц(ф.л.), проблемы и перспективы развития.

В наст.время всё более растущий рынок кредит-ия ф.л. предоставляет множество разнообразных видов кредитов: кредит на потреб-ие нужды, ипотека для молодой семьи, образов-ый кредит, кредит на покупку авто, кредит нал.на отдых и т.д. Кредиты для частных лиц позволяют избавиться от непредвиденных и утомительных проблем, связанных с бесконечным накопительством и долгим ожиданием приобретения нужного нам предмета. Кредиты зачастую называют кредит без справки о доходах, или кредит без залога, иными словами, экспресс-кредиты. Наиболее распространённым кредитом для ф.л.явл кредит на потреб-ие нужды, или иными словами потреб-ий кредит. Чаще всего такой заём оформляют частные лица с целью покупки какого-либо товара небольшой стоимости (обычно до 100000 тысяч рублей), например различные виды бытовой техники, мебель, телевизор, компьютер и многое другое. При оформлении договора кредитования в магазине потребителю часто предлагают оформить кредит с заниженным % или вовсе без%, в таких случаях следует быть особенно внимательными и обговаривать все непонятные вопросы с представителем банка. К примеру, эти потерянные проценты заложены в цену товара, или их гасит сам магазин, или стоит выяснить, на какую сумму начисляются проценты, на всю или на остаточную часть, или есть ли возможность досрочного погашения взятого вами кредита, и п.т. Ещё один популярный вид кредитования ф.л., это кредит на покупку собственного автомобиля. Договор заключается практически, как и при потребительском кредите, с той лишь разницей, что машина – вещь дорогостоящая, и соответственно% по кред.договору будут выливаться в довольно-таки кругленькую сумму. А если прибавить к ним банковскую комиссию за ведение счёта и платежи по обязательному и необязательному страхованию, то сумма окажется многим больше, чем ожидалась. Поэтому при заключении следует выяснить всё до мелочей, и возможно найдётся вариант, при котором можно хоть немного сэкономить собственные деньги. В наст.время набирает обороты ипотечное кред-ие молодых семей, то есть приобретение недвижимого имущества в рассрочку. И основное отличие от других видов кредитования это длительный срок погашения долга, порой до 25 лет, а вот процентные ставки значительно ниже, чем у всех остальных кредитов (11-13% в среднем). Кредит на образование заключают при необходимости как плату за обучение, в этом случае банки сами чаще всего перечисляют денежные средства в конкретный ВУЗ. А вот выплаты по кредиту могут быть отсрочены на 5-6 лет, то есть потенциальный специалист сможет начать выплачивать этот кредит только после получения образования и своего трудоустройства. Кроме этого, разные банки предлагают ф.л. и своеобразные виды кредитования, менее популярные и менее выгодные. Но при любом кредитовании следует быть внимательными и выяснять подробности, особенно написанные мелким шрифтом, до подписания кредитного договора.