Современные информационные технологии в банковском маркетинге

Информация становится не просто сообщением, имеющим конкретное содержание, а экономической категорией. Она получает рыночную оценку, перестает быть бесплатным продуктом, становится товаром, имеющим рыночную стоимость и экономическую ценность. Возникает информационный рынок, где информация продается и покупается. Предпосылкой, создающей возможность расширения использования информации во всех сферах экономики, является создание информационного пространства. В этом пространстве создаются, распространяются и используются все информационные ресурсы. В отношениях между банками и клиентами используются три типа информации:

• Макроинформация, которая находится в распоряжении специалистов по маркетингу, включает данные о возрастных, профессиональных и прочих характеристиках всех клиентов банка. Эта информация используется службами маркетинга для анализа существующего портфеля активов и пассив банка и для разработки новых банковских продуктов и услуг.

• Микроинформация, используемая коммерческими консультантами, включает различные характеристики конкретного клиента, его поведение и привычки. Такая информация может накапливаться в компьютере консультанта, который использует ее для персонализации отношений с клиентом.

• Мезоинформация, занимающая промежуточное положение между названными выше категориями, представляет собой информацию общего характера, которая позволяет осуществлять сегментирование клиентов по отдельным критериям, определять их свойства (атрибуты), качества и т.д.

В банковское дело проникают все современные достижения в области электронных коммуникаций. Сегодня термины «виртуальные среды», «цифровая экономика», информационные технологии, Internet-банкинг становятся привычными. «Цифровой экономикой» исследователи называют особый уклад, который может и должен возникнуть, поскольку все большая и большая часть ценностей, создаваемых и потребляемых человеком, по природе такова, что может передаваться в цифровой форме по электронным каналам и, как следствие, быть доступной глобально. К ней можно отнести: *глобальный Internet-маркетинг, в том числе продвижение традиционных товаров и услуг; * электронная коммерция, в узком смысле, предлагает торговлю неосязаемыми товарами, которые могут передаваться и оплачиваться в цифровой форме (информация в текстовом, графическом или звуковом виде); *удаленные услуги (связанные с консультированием, юридической и бухгалтерской поддержкой могут передаваться на расстоянии); *дистанционная работа (организация «виртуальных банков», в которых совместно работают люди, находящиеся в различных помещениях, городах и даже странах).

Большое значение в банковском маркетинге имеет оптимизация сетей распределения. Повышение конкурентоспособности сетей распределения является серьезным вызовом для будущего банковского маркетинга. Речь идет о направлении усилий на адаптацию каналов сбыта к различным категориям банковской клиентуры, о сокращении связанных с этим издержек.Результатами этих усилий и расходов являются новое автоматизированное оборудование банковских отделений, развитие различных форм дистанционного обслуживания и т.д.

Беларусь быстро нагоняет развитые страны по уровню внедрения дистанционного банковского обслуживания (ДБО). ДБО - это технология предоставления банковских услуг клиентам без посещения учреждений банка с помощью различных устройств самообслуживания, а также телефонных или компьютерных сетей. Сервисы ДБО в Беларуси сегодня: -SMS-банкинг (сервис, позволяющий управлять своим карт-счетом при помощи SMS-сообщений). - М-банкинг или Мобильный банкинг (сервис, позволяющий пользователям управлять своим карт-счетом с помощью графического меню java-приложения, установленного в мобильном телефоне). -Интернет-банкинг (сервис, позволяющий управлять своим карт-счетом через сеть Интернет).Весьма активно белорусы используют также банкоматы и инфокиоски, с помощью которых можно самостоятельно выполнять многие банковские операции.

Система «клиент-банк». В целях обеспечения удобной и оперативной работы по управлению счетом банки предлагают своим клиентам, в частности, индивидуальным предпринимателям, установку специальной компьютерной программы «Система «Клиент-Банк», которая позволяет связаться с банком по обычной телефонной линии при помощи модема с применением технологии передачи информации через Интернет.

Система «Клиент-Банк» позволяет осуществлять в режиме реального времени платежи, а также получать широкий спектр актуальной финансовой информации без непосредственного обращения в банк.

«SMS-банкинг». Принцип функционирования услуги "SMS-банкинг" состоит в предоставлении банком посредством мобильного телефона своему клиенту информации о состоянии его карт-счета и возможности управлять средствами на нем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Интернет-банкинг – это управление банковскими счетами посредством сети Интернет, которое охватывает практически весь спектр банковских услуг, доступных вам в банковском офисе, исключая лишь операции с наличными деньгами. С помощью Интернет-банкинга можно: * совершать валютно-обменные операции (покупку, продажу, конверсию валюты, но в безналичном порядке); *оплачивать всевозможные услуги (коммунальные, услуги операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров); *пополнять либо уменьшать остаток денежных средств на карт-счете (счете пластиковой карты); *открывать различные счета и переводить на них средства с других счетов; *получать информацию о поступивших платежах on-line, то есть в режиме реального времени; *пользоваться рядом дополнительных услуг, например, проводить операции с ценными бумагами, участвовать в электронных торгах, подписываться на газеты и журналы и т.д.