Специфика банковского менеджмента

Менеджмент – это рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса.

Поскольку банки – структурообразующий элемент рыночной экономики, то эффективное управление ими – основа устойчивости всей кредитно-финансовой системы.

Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

Специфика функционирования кредитной организации определяет особенности управления банком. Эта специфика состоит в следующем:

 содействие движению финансовых резервов;

 извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

 высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

 своеобразие банковского продукта;

 высокие риски всех банковских операций;

 наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБ;

 необходимость использовать передовые информационные системы.

Функции банковского менеджмента:

 выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

 координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

 организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского менеджмента:

 учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;

 учет нормативных требований ЦБ;

 ориентация деятельности на рыночный спрос, на услуги кредитных организаций;

 оптимизация доходности и рисков банковских операций;

 сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности, каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую свои особенности.

Процесс управления кредитной организацией включает:

 постановку целей;

 анализ управленческой деятельности;

 планирование;

 прогнозирование;

 организацию и регулирование деятельности всех подразделений

банка;

 мотивацию деятельности персонала;

 мониторинг (Мониторинг – процесс отслеживания выполнения плана и фиксация информации о его выполнении или отклонениях о выполнении. Анализ информации, полученной по результатам мониторинга, – база принятия

управленческих решений)

Виды банковского менеджмента:

 стратегический (общий);

 финансовый;

 менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

 управление капиталом;

 управление активами и пассивами;

 управление ликвидностью;

 управление доходностью;

 управление банковскими рисками;

 финансовое планирование и бюджетирование;

 систему учета и информации.

Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.