Виды банковских лицензий

Вновь учреждаемому банку могут быть выданы 3 типа лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения денежных средств физических лиц)

2. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения денежных средств физических лиц)

3. Лицензия на привлечение и размещение драгоценных металлов (может быть выдана с лицензией 2 типа). Должно быть получено разрешение министерства финансов на работу с драгоценными металлами.

Кредитная организация может расширить круг своих операций после 2х лет на рынке банковских услуг.

Для получения лицензии расширяющего характера кредитная организация должна отвечать следующим требованиям:

ü должна быть финансово устойчивом и относится к 1 или 2 классовой группе

ü выполнять обязательные резервные требования Банка РФ и не иметь просроченных денежных обязательств перед БРФ

ü не иметь задолженности перед бюджетами всех уравнений и государственными внебюджетными фондами

ü иметь соответствующую выполняемым операциям организационную структуру, включая службы внутреннего контроля (СВК)

ü выполнять требования о предоставлении информации об участниках банка и их группах, имеющих возможность прямо или косвенно воздействовать на решения принимаемые органами управления банка

ü выполнять требования руководителя банка и членов наблюдательного совета

ü выполнять требования технического характера для осуществления банковских операций

Для получения лицензии расширительного характера банк должен представить в ТУ БРФ следующие документы:

ü ходатайство о выдаче расширенной лицензии

ü опубликовать отчет за последний финансовый год, подтвержденный аудитором

ü бизнес-план КО с учетом расширенной лицензии

ü подтверждение налоговой службы отсутствия у банка задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами.

После этого ТУ принимают решение о выдаче расширенной лицензии. В порядке расширения своей деятельности КБ может:

Дополнительно можно приобрести лицензию на привлечение во вклады средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте.

Все лицензии на привлечение средств во вклады при условии, что банк вступает в систему страховых вкладов.

В порядке исключения данные лицензии могут получить вновь учрежденные банки, а так же при условии работы менее двух лет, в следующих случаях:

1. Если размер УК или размер собственных средств больше 3 млрд. 600 млн. рублей.

2. Если банк раскрывает информацию о тех юр лицах, которые могут оказать существенное влияние на решения данного банка.

Банк может получить генеральную лицензию, если имеет собственные средства в размере 900 млн. рублей, а также имеет все предыдущие лицензии, кроме работы с драгоценными металлами.

Кредитная организация, которая имеет лицензию, имеет право открыть филиалы за рубежом, создать дочерние банки, участвовать своим капиталом в иностранных банках.

Для того, чтобы получить генеральную лицензию, банк России должен проверить деятельность кредитной организации по всем направлениям. Эта комплексная проверка должна быть осуществлена не позднее чем за 3 месяца до выдачи лицензии.

Вид лицензий	1.01.10	1.01.12	1.08.12
Лицензии, предоставляющие право на привлечение вкладов населения
Лицензии на осуществление операций в иностранной валюте
Генеральные лицензии
Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами

Лицензия банка России на осуществление банковских операций дает банку право на выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, которые, во-первых, выполняют функции расчетно-платежного документа (вексель, расчетный чек), во-вторых, подтверждают привлечение денежных средств во в клады на банковские счета (депозитные, сберегательные банковские сертификаты, банковские векселя)

В России банки имеют право, в соответствии с банковским законодательством, осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Однако она осуществляется на основании специальной лицензии, которую банки получают от федеральной службы по финансовым рынкам.

Банк России может отозвать выданную лицензию на совершение банковских операций. Для этого существуют предупредительные меры, которые применяются коммерческим банком. Эти меры двойного действия и предупредительного характера. Меры могут быть принудительные и предупредительные.

Банк России может отозвать лицензию на совершение банковских операций в следующих случаях:

1. Установление недостоверности сведений, представленных для оформления лицензии.

2. Задержка осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии.

3. Установление банком существенной недостоверности отчетных данных.

4. Задержки более чем на 15 дней предоставления ЦБ ежемесячной отчетности.

5. Осуществление банковских операций (хотя бы один раз) непредусмотренных банковской лицензией.

6. Неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов самого банка России

7. Неоднократного в течение года невыполнение решений арбитражных и гражданских судов о взыскании денежных средств с клиентов банка, при наличии этих средств на их счетах.

8. Неоднократного непредставления в установленный срок в банк России обновленных сведений, необходимых для внесения в реестр регистрации кредитных организаций.

9. Неисполнение кредитной организацией, которая является управляющей ипотечным покрытием требований федерального закона о рынке ценных бумаг.

Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензии в след случаях:

1. Достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2% по отношению к активам банка, взвешенных с учетом риска.

2. Н₁= К (собственные средства КБ)\Ар (должен составлять 8% (если от 300млн и больше), 10-11% (если 180 млн.))

3. Размер собственных средств кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного банком России на дату государственной регистрации данной кредитной организации.

4. Кредитная организация не исполняет требования банка России о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств в срок, установленный федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитной организации».

5. Кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера оплаты труда.

6. Банк, имеющий размер собственных средств 180 млн рублей и выше, в течении 3 месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств.

7. Банк, имеющий размер собственных средств 180 млн рублей и выше и допустивший снижение величины собственных средств вследствие изменения методики расчета собственных средств, не произвел увеличения размера собственных средств в течение 12 месяцев или же не подал заявку об изменении статуса банка.