Стрктура страхового тарифа и порядок расчета по рисковым видам страхования

Страховой тариф – цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в %, иногда в абсолютной величине (в фонде обязательного медицинского страхования), либо в % к фонду оплаты труда (в фонде социального страхования). Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы. Страховой тариф называется также тарифной брутто-ставкой. Страховой тариф складывается из:

нетто-ставки - основная часть брутта-ставки, предназначенная для формирования страхового фонда, используемого для текущих страховых выплат и создания страховых резервов;

нагрузки. Идет на покрытие расходов по ведению страхового дела (25-30% от нетто-ставки). Она необходима для накладных расходов страховщика, которые связаны с проведением страхования. В нагрузку накладывается и прибыль.

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по Методике расчета тарифных ставок.

где q - вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования; S - средняя страховая сумма по одному договору страхования; Sb - среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая; N - общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом; M - количество страховых случаев в N договорах; Si - страховая сумма при заключении i-го договора, i = 1, 2,..., N; Sbk - страховое возмещение при k-м страховом случае, k = 1, 2,..., M;

Нетто-ставка (Tn) состоит из двух частей - основной части (To) и рисковой надбавки (Tp):

Основная часть нетто-ставки Т0 рассчитывается по формуле:

Рисковая надбавка (Tр) вводится для того, чтобы учесть вероятные превышения количества страховых случаев относительно их среднего значения.

где a(y) - коэффициент, который зависит от требуемой вероятности y, с которой собранных взносов должно хватить на выплату возмещения по страховым случаям;

Брутто-ставка (Тб) рассчитывается по формуле:

где Tn - нетто-ставка, руб.; f- доля нагрузки в общей тарифной ставке, %.